تعتبر النقاط الائتمانية ومراقبة الائتمان أمرًا هامًا للغاية عندما يتعلق الأمر بإدارة الديون والاقتراض. يعتبر تصنيف الائتمان الجيد أمرًا مرغوبًا للغاية، حيث يمنحك فرصًا أفضل للحصول على الموافقة على القروض والحصول على أفضل الشروط والفوائد. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على ما يمكنك فعله بتصنيف ائتماني ممتاز.
فرص أفضل للموافقة
تستخدم العديد من الشركات تصنيفات الائتمان لتحديد ما إذا كانت ستوافق على طلبك أم لا. عندما يكون لديك تصنيف ائتماني سيء، فإن هناك فرصة أكبر لرفض طلباتك لأن الدائنين قد يعتبرونك مقترضًا محفوفًا بالمخاطر. بالمقابل، عندما يكون لديك تصنيف ائتماني ممتاز، فإن لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة، حيث يظهر تاريخ الائتمان الخاص بك أنك قمت بالاقتراض بشكل مسؤول في الماضي.
توفير المال على الفوائد
ترتبط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان والقروض بالمخاطرة الائتمانية التي تمثلها. يتيح لك التصنيف الائتماني الممتاز الحصول على أدنى أسعار الفائدة، مما يمكنك من توفير الآلاف من الدولارات على مدى حياتك. على سبيل المثال، إذا قمت بتقديم طلب لقرض عقاري بقيمة 250،000 دولار ومعدل فائدة منخفض يبلغ 2.842٪، فسوف تدفع ما مجموعه 121،818 دولارًا في فوائد على مدى فترة القرض. ومع ذلك، إذا قمت بتقديم الطلب بتصنيف ائتماني يبلغ 640 وتأهلت لمعدل سنوي للفائدة يبلغ 3.455٪، فسوف تدفع 51،911 دولارًا إضافية في فوائد على مدى فترة القرض.
تخفيض الأقساط الشهرية للقروض
نظرًا لأن أقساط القروض مرتبطة بمعدل الفائدة، فإن وجود تصنيف ائتماني ممتاز يمكن أن يجعل من السهل تحمل أقساط القروض الخاصة بك مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. على سبيل المثال، إذا قمت بالحصول على قرض سيارة بقيمة 25،000 دولار ومدة 60 شهرًا، فإنه بتصنيف ائتماني ممتاز يزيد عن 720، يمكنك الحصول على دفعة شهرية قدرها 462 دولارًا. ومع ذلك، إذا كان لديك تصنيف ائتماني يبلغ 640، فسوف تحصل على دفعات شهرية قدرها 538 دولارًا. يمكن أن تجعل هذه الفروقات الكبيرة في ميزانيتك الشهرية.
التأهل لحدود ائتمانية ومبالغ قروض أعلى
تعتمد كمية الائتمان التي يمكن لشركة بطاقة الائتمان تمديدها لك جزئيًا على تصنيف الائتمان الخاص بك. بفضل تصنيف الائتمان الممتاز، فإنك على الأرجح قد أثبتت أنك تستطيع التعامل مع الائتمان بشكل مسؤول. عند تقديم طلب لمعظم بطاقات الائتمان الرئيسية، فإنك أكثر احتمالًا للحصول على حد ائتمان أعلى – بشرط أن يكون دخلك كافيًا للتعامل مع هذا الحد الائتماني. بالمثل، عندما تقدم بطلب للحصول على قرض، فإن وجود تصنيف ائتماني ممتاز سيسمح لك بالتأهل لمبالغ قروض أعلى، وهذا يجعل فرقًا كبيرًا في سعر المنزل أو السيارة التي يمكنك تحملها.
مزيد من خيارات بطاقات الائتمان
بعض بطاقات الائتمان الأفضل تقدم مكافآت ومزايا سخية، ولكنها متاحة فقط للمستهلكين الذين لديهم تصنيف ائتماني ممتاز. بفضل تصنيف الائتمان الممتاز، لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة على بعض بطاقات الائتمان الأفضل في السوق. ومن ناحية أخرى، فإن وجود تصنيف ائتماني منخفض يقيد خيارات بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل كبير. القدرة على التأهل لبطاقات ائتمان أفضل يمكن أن تتيح لك كسب مكافآت مثل النقد العائد، بطاقات الهدايا، السلع، والسفر. وجود المزيد من الخيارات الائتمانية المتاحة لك يعني أيضًا أنه يمكنك تجنب القروض المفترسة مثل القروض الاستهلاكية، وقروض العنوان، وقروض الرهن العقاري. هذه الأنواع من القروض ذات الأجل القصير لديها أعلى أسعار فائدة وغالبًا ما تحتجز المقترضين في دوامة لا يمكن الخروج منها.
البحث عن أفضل الشروط
تزداد الشركات التي توافق على تقديم الائتمان لك عندما يكون لديك تصنيف ائتماني ممتاز. هذا يعني أن لديك حرية البحث والتسوق مع مقدمي الائتمان والمقرضين المختلفين، ويمكنك في النهاية اختيار بطاقة الائتمان أو القرض الذي يتمتع بأفضل الشروط. ومن ناحية أخرى، إذا كنت تواجه صعوبة فيما يتعلق بتصنيف الائتمان الخاص بك، فقد يضطرك الخيار المحدود إلى اختيار منتجات ائتمانية ليست لديها أفضل أسعار الفائدة.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
هل يمكن الحصول على تصنيف ائتماني مثالي بنسبة 850 في نظام FICO؟
ليس من المستحيل الحصول على تصنيف ائتماني بنسبة 850، ولكنه أمر صعب. وفقًا لـ FICO، فقط 1.6٪ من الأشخاص في الولايات المتحدة لديهم تصنيف ائتماني مثالي.
هل يجب أن أكون لدي دخل كبير للحصول على تصنيف ائتماني ممتاز؟
ليس من الضروري أن يتم الإبلاغ عن الدخل الخاص بك في تصنيف الائتمان، لذا ليس عليك أن تكون مرتبًا عاليًا للحصول على تصنيف ائتماني ممتاز. ومع ذلك، يجب أن تكسب دخلاً كافيًا لتأهيلك للاقتراض وسداده، ولكن من الأهم بكثير كيفية إدارة الديون بشكل جيد بدلاً من كمية المال التي تربحه.
هل يستحق المحاولة للحصول على تصنيف ائتماني مثالي؟
يستخدم FICO مصطلح “استثنائي” لوصف نطاق التصنيف الائتماني الممتاز. بمجرد أن تصل إلى النطاق الجيد جدًا أو الاستثنائي بنسبة 750 وما فوق، يجب أن تتمتع بنفس فرص الائتمان للآخرين في هذا النطاق، بغض النظر عن مكان تصنيفك ضمن تلك الأرقام.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-can-you-do-with-an-excellent-credit-score-4582543
اترك تعليقاً