عندما تقترض المال باستخدام قرض مدعوم، يمكنك تجنب دفع الفائدة على رصيد القرض الخاص بك – على الأقل مؤقتًا. هذه الميزة تجعل الاقتراض أقل تكلفةً، ويمكن أن تقلل من التكلفة الإجمالية لأي شيء تقترض من أجله.
كيف تعمل القروض المدعومة
مع القروض المدعومة، يدفع شخص ما تكاليف الفائدة بالنيابة عنك. عندما تقترض المال، يفرض المقرضون عادة فوائد على رصيد القرض الخاص بك، ويتعين عليك دفع تلك الرسوم. على سبيل المثال، قد يحسب المقرضون تكاليف الفائدة يوميًا أو شهريًا. يمكن أن تؤثر هذه الرسوم عليك بعدة طرق:
- معظم القروض، عندما تقوم بالدفعات الشهرية، يذهب جزء من دفعتك لدفع الفائدة المفروضة على رصيدك، والباقي يذهب لتقليل رصيد القرض الخاص بك. إذا لم تقم بالدفعات على قرضك (بسبب البطالة، على سبيل المثال)، قد يضيف المقرض تلك الرسوم الفائدة إلى رصيد قرضك. في نهاية المطاف، ستحتاج إلى دفع تلك التكاليف.
- مع القروض المدعومة، لا يزيد رصيد قرضك عندما تتخطى الدفعات، وأي دفعات تقوم بها تذهب لتقليل رصيد قرضك.
غالبًا ما يكون من المنطقي الاستمرار في القيام بالدفعات على القروض المدعومة، حتى لو لم يكن عليك القيام بذلك. خاصة عندما يذهب 100٪ من دفعتك لصالح رصيد القرض الخاص بك، تساعدك هذه الدفعات في التخلص من الديون.
يمكن لأي منظمة أن تدعم قرضًا، وبناءً على نوع القرض، قد تكون منظمة حكومية أو جمعية خيرية أو مجموعة أخرى.
أمثلة على القروض المدعومة
القروض الطلابية هي بعض من أشهر أشكال القروض المدعومة. على سبيل المثال، يتمتع الطلاب الذين يمتلكون قروض ستافورد المدعومة أو القروض المباشرة المدعومة بالاقتراض بدون فوائد في العديد من الحالات:
- أثناء التسجيل في المدرسة بنسبة لا تقل عن نصف الوقت
- لفترة الهدوء لمدة ستة أشهر بعد ترك المدرسة
- أثناء التأجيل
بالنسبة لهؤلاء الطلاب، يقوم وزارة التعليم الأمريكية بدفع تكاليف الفائدة على قروضهم.
كيفية التأهل
عادة ما يتم تقديم القروض المدعومة فقط لأولئك الذين يستوفون الشروط. للتأهل، عادة ما تحتاج إلى إظهار الحاجة المالية أو تلبية معايير أخرى.
القروض الطلابية
القروض المباشرة المدعومة متاحة فقط للطلاب الجامعيين الذين يحتاجون إلى المساعدة المالية. الطلاب الدراسات العليا والطلاب الآخرين الذين يمتلكون موارد مالية كافية لا يستوفون الشروط للحصول على القروض المباشرة المدعومة. بدلاً من ذلك، قد يقترضون بقروض أخرى (غالبًا غير مدعومة).
لإظهار الحاجة المالية، قدم طلبًا للحصول على المساعدة المالية باستخدام نموذج fafsa. اعتمادًا على وضعك المالي واحتياجاتك، قد تكون مؤهلاً للمساعدة. ستعتمد القروض المدعومة الخاصة بك على تكلفة الدراسة في مدرستك.
القروض العقارية
مع بعض القروض العقارية مثل برامج المشترين الأوائل، قد تحتاج إلى العيش في منطقة معينة وكسب أقل من مبلغ محدد. قد تشمل القيود الأخرى الحاجة إلى أن يلبي المنزل المشترى معايير الصحة والسلامة، وضرورة تقييد الأرباح التي يمكنك كسبها من بيع منزلك.
من الأفضل أن تقترض باستخدام القروض المدعومة كلما كان لديك الخيار للقيام بذلك. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال، يمكنك أيضًا الاقتراض باستخدام الديون غير المدعومة. ولكن اقترض فقط ما تحتاجه حقًا – ستحتاج إلى سداد كل تلك الأموال.
خيارات القروض الطلابية غير المدعومة
إذا كان لديك قروض غير مدعومة، فقد تكون لديك العديد من الخيارات للتعامل مع تكاليف الفائدة. الخيار الذي تتخذه يؤثر على المبلغ الإجمالي الذي تدفعه على مدى حياتك. من المغري أن تدفع أقل ما يمكن كل شهر، ولكن هذا الاستراتيجية قد تكون لها عواقب كبيرة في وقت لاحق في الحياة.
الدفع بمجرد الحصول على القرض
الخيار الأكثر أمانًا، إذا كنت تستطيع تحمله، هو دفع تكاليف الفائدة عندما تصل إلى حسابك. يتيح لك ذلك تقليل دينك الإجمالي – وقد يساعدك في دفعتك الشهرية في السنوات المقبلة. دفع تكاليف الفائدة كل شهر يتيح لك أيضًا تقليل التكلفة الإجمالية لديون التعليم الخاصة بك.
رأس المال الفائدة
قد تكون قادرًا على إضافة تكاليف الفائدة إلى رصيد قرضك. بدلاً من القيام بدفعات لتغطية التكاليف كل شهر، تقوم بـ “اقتراض” المزيد في كل مرة يطبق فيها المقرضون تكاليف الفائدة. عندما تقوم برأس المال الفائدة، يزيد رصيد قرضك مع مرور الوقت – على الرغم من أنك لا تتلقى أموالًا إضافية – لأنك تضيف تكاليف الفائدة غير المدفوعة إلى رصيد قرضك. على الرغم من أن هذا النهج يبدو سهلاً للإدارة اليوم، إلا أنه ينتج عنه تكاليف أعلى ودفعات شهرية أعلى في المستقبل. اقرأ المزيد عن رأس المال الفائدة على قروضك.
قد تستخدم استراتيجية مختلفة – وتتجنب دفع الفائدة – إذا كنت واثقًا من أنك ستكون مؤهلاً للتسديد المسامحة. ومع ذلك، فإن هذا النهج يحمل مخاطر. لا يمكنك أن تكون متأكدًا من أن قروضك ستتم مسامحتها حتى يحدث ذلك فعليًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا!
مصادر:
- وزارة التعليم الأمريكية. “القروض المدعومة وغير المدعومة”.
- وزارة التعليم الأمريكية. “ما هو تراكم الفائدة على قرض الطالب؟”.
- حلول الإسكان المحلية. “القروض العقارية المدعومة”.
- وزارة التعليم الأمريكية. “معدلات الفائدة والرسوم الفيدرالية”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-subsidized-loans-work-315581
اترك تعليقاً