كيفية عمل الاعتمادات المستندية: التعريف والأمثلة

تعد الاعتمادات المستندية وثيقة من البنك تضمن الدفع. هناك عدة أنواع من الاعتمادات المستندية، ويمكن أن توفر الأمان عند شراء وبيع المنتجات أو الخدمات.

حماية البائع:

إذا فشل المشتري في دفع البائع، يجب على البنك الذي أصدر الاعتماد المستندية أن يدفع للبائع طالما يستوفي البائع جميع المتطلبات الموجودة في الاعتماد. يوفر هذا الأمان عندما يكون المشتري والبائع في بلدان مختلفة.

حماية المشتري:

يمكن أن تحمي الاعتمادات المستندية أيضًا المشترين. إذا قمت بدفع شخص ما لتقديم منتج أو خدمة وفشلوا في تقديمها، فقد تتمكن من الحصول على الدفع باستخدام اعتماد مستندية قائمة. يمكن أن يكون هذا الدفع عقوبة للشركة التي لم تتمكن من الأداء، ويشبه إلى حد ما استرداد الأموال. باستخدام الأموال التي تتلقاها، يمكنك دفع شخص آخر لتقديم المنتج أو الخدمة المطلوبة.

إذا كنت معتادًا على خدمات الضمان، فإن المفهوم مشابه: يعمل البنوك كجهات طرف ثالث “غير متحيزة”. البنك لا يتخذ جانب أي شخص، ويقوم البنوك بإطلاق الأموال فقط بعد تحقيق بعض الشروط. تعتبر الاعتمادات المستندية شائعة في التجارة الدولية، ولكنها مفيدة أيضًا للمعاملات المحلية مثل مشاريع البناء.

الأموال وراء الاعتماد المستندية

يعد البنك بأن يدفع نيابة عن العميل، ولكن من أين تأتي الأموال؟ يصدر البنك الاعتماد المستندية فقط إذا كان واثقًا من قدرة المشتري على الدفع. قد يكون على بعض المشترين دفع البنك مقدمًا أو السماح للبنك بتجميد الأموال المحتجزة في البنك. قد يستخدم آخرون خط ائتمان مع البنك، مما يعني الحصول على قرض من البنك.

يجب على البائعين الثقة بأن البنك الذي يصدر الاعتماد المستندية هو شرعي وأن البنك سيدفع كما تم الاتفاق عليه. إذا كان لدى البائعين أي شكوك، فيمكنهم استخدام اعتماد مستندية “مؤكدة”، وهذا يعني أن بنكًا آخر (على الأرجح أكثر مصداقية) سيضمن الدفع.

متى يتم الدفع؟

يتم دفع المستفيد فقط بعد أداء إجراءات محددة وتلبية المتطلبات المذكورة في الاعتماد المستندية. في التجارة الدولية، قد يكون على البائع تسليم البضائع إلى حوض السفن لتلبية متطلبات الاعتماد المستندية. بمجرد تسليم البضائع، يتلقى البائع وثائق تثبت أنه قام بالتسليم، وترسل الوثائق إلى البنك. في بعض الحالات، يُشغل ببساطة وضع الشحنة على متن السفينة الدفع، ويجب على البنك الدفع حتى إذا حدث شيء ما للشحنة. إذا سقطت رافعة على البضائع أو غرقت السفينة، فليس هذا بالضرورة مشكلة البائع.

تهم الوثائق: للموافقة على الدفع في الاعتماد المستندية، تقوم البنوك بمراجعة الوثائق التي تثبت أن البائع قام بأي إجراءات مطلوبة.

البنك لا يهتم بجودة البضائع أو أي عناصر أخرى قد تكون مهمة للمشتري والبائع. هذا لا يعني بالضرورة أن البائعين يمكنهم إرسال شحنة من السلع الرديئة. يمكن للمشترين أن يصروا على شهادة تفتيش كجزء من الصفقة، والتي تتيح لشخص ما مراجعة الشحنة والتأكد من أن كل شيء مقبول.

بالنسبة للمعاملة “الأداء”، قد يتعين على المستفيد (المشتري أو أي شخص سيتلقى الدفع) أن يثبت أن شخصًا ما لم يفعل شيئًا. على سبيل المثال، قد تستأجر المدينة مقاولًا لإكمال مشروع بناء. إذا لم يتم الانتهاء من المشروع في الوقت المحدد (وتم استخدام اعتماد مستندية قائمة)، يمكن للمدينة أن تظهر للبنك أن المقاول لم يفي بالتزاماته. نتيجة لذلك، يجب على البنك أن يدفع للمدينة. يعوض هذا الدفع المدينة ويجعل من الأسهل توظيف مقاول بديل لإنهاء العمل.

ما يمكن أن يحدث من أخطاء؟

تجعل الاعتمادات المستندية من الممكن تقليل المخاطر أثناء مواصلة القيام بالأعمال التجارية. إنها أدوات مهمة ومفيدة، ولكنها تعمل فقط عندما تحصل على جميع التفاصيل بشكل صحيح. يمكن أن يحدث خطأ طفيف أو تأخير يمحو جميع فوائد الاعتماد المستندية.

إذا كنت تعتمد على الاعتماد المستندية لتلقي الدفع، تأكد من:

• مراجعة جميع متطلبات الاعتماد المستندية بعناية قبل الموافقة على أي صفقة.
• فهم جميع الوثائق المطلوبة. إذا كنت لا تعرف ما هو شيء ما، فاسأل البنك الخاص بك.
• القدرة على الحصول على جميع الوثائق اللازمة للاعتماد المستندية.
• فهم الحدود الزمنية المرتبطة بالاعتماد المستندية، وما إذا كانت معقولة أم لا.
• معرفة مدى سرعة مزودي الخدمات الخاصة بك (شركات الشحن، إلخ) في إنتاج الوثائق لك.
• القدرة على الحصول على الوثائق إلى البنك في الوقت المحدد.
• التحقق من جميع الوثائق المطلوبة بواسطة الاعتماد المستندية ومطابقتها لطلب الاعتماد المستندية بالضبط. حتى الأخطاء الطباعية أو الاستبدالات الشائعة يمكن أن تسبب مشاكلًا.

التجارة الدولية

يستخدم المستوردون والمصدرون بانتظام الاعتمادات المستندية لحماية أنفسهم. العمل مع مشترٍ أجنبي يمكن أن يكون خطيرًا لأنك لا تعرف حقًا مع من تعمل.

قد يكون المشتري صادقًا ولديه نوايا حسنة، ولكن المشاكل التجارية أو الاضطرابات السياسية يمكن أن تؤخر الدفع أو تجعل المشتري يفلس.

أيضًا، يصعب التواصل عبر آلاف الأميال والمناطق الزمنية المختلفة واللغات المختلفة. تحدد الاعتماد المستندية التفاصيل بحيث يكون الجميع على نفس الصفحة. بدلاً من افتراض أن الأمور ستعمل بطريقة معينة، يتفق الجميع على العملية مسبقًا.

مصطلحات الاعتماد المستندية

لفهم أفضل للأعتمادات المستندية، فمن المفيد معرفة المصطلحات.

• المُقدم: الطرف الذي يطلب الاعتماد المستندية. هذا هو الشخص أو المنظمة التي ستدفع للمستفيد. غالبًا ما يكون المُقدم مستوردًا أو مشتريًا يستخدم الاعتماد المستندية للقيام بعملية شراء.
• المستفيد: الطرف الذي يتلقى الدفع. عادةً ما يكون هذا بائعًا أو مصدرًا طلب من المُقدم استخدام الاعتماد المستندية (لأن المستفيد يرغب في المزيد من الأمان).
• البنك المصدر: البنك الذي ينشئ أو يصدر الاعتماد المستندية بناءً على طلب المُقدم. عادةً ما يكون البنك الذي يقوم المُقدم بالفعل بالأعمال التجارية معه (في بلد المُقدم، حيث يمتلك المُقدم حسابًا أو خط ائتمان).
• البنك المفاوض: البنك الذي يعمل مع المستفيد. غالبًا ما يقع هذا البنك في بلد المستفيد، وقد يكون البنك الذي يعمل المستفيد بالفعل معه. يقدم المستفيد وثائق إلى البنك المفاوض، ويعمل البنك المفاوض كوسيط بين المستفيد والبنوك الأخرى المشاركة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-letters-of-credit-work-315201