نسبة استخدام الائتمان هي جزء مهم من صحة ائتمانك. تُظهر هذه النسبة النسبة المئوية للائتمان الخاص بك الذي يتم استخدامه. تؤثر نسبة استخدام الائتمان في درجة ائتمانك كمستوى الديون التي تحملها. تشكل 30٪ من درجة ائتمانك وهي ثاني أكبر عامل في التقييم، بعد تاريخ الدفع.
حساب استخدام الائتمان
حساب استخدام الائتمان الخاص بك بسيط نسبيًا. يستغرق فقط بضع دقائق وقليل من الرياضيات الأساسية.
سوف تحتاج إلى نسخة من أحدث بيان فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك (أو جميع بيانات الفواتير إذا كنت ترغب في حساب استخدام الائتمان الإجمالي). يمكنك أيضًا تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو الاتصال بخدمة عملاء بطاقة الائتمان لمعرفة أحدث رصيد وحدود الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن تكون نسخة حديثة من تقرير الائتمان الخاص بك مفيدة أيضًا لأنها ستتضمن جميع معلومات حسابك في مكان واحد. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد استخدام الائتمان الذي يؤثر في درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك، والتي قد تكون مختلفة عن الرصيد الحالي الخاص بك.
قسم الرصيد على حد الائتمان
ابحث عن رصيدك الحالي وحدود الائتمان الخاصة بك في أحدث بيان فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا لم يتم سرد حد الائتمان الخاص بك، فيمكنك الاتصال بخدمة عملاء بطاقة الائتمان باستخدام الرقم الموجود على ظهر بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ذلك. بالنسبة لبطاقات الائتمان بدون حد ائتمان محدد مسبقًا، قد يقوم مصدر بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن أعلى رصيد تم شحنه في مكان حد الائتمان.
ملاحظة: قسم إجمالي رصيدك على حد الائتمان الخاص بك، ثم ضرب هذا العدد بمقدار 100. النتيجة هي استخدام الائتمان الخاص بك كنسبة مئوية.
مثال على حساب استخدام الائتمان
لنفترض أن رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 600 دولار وحدود الائتمان الخاصة بك هي 1000 دولار. ستقسم 600 على 1000 للحصول على 0.60. ثم ضرب 0.60 بـ 100 للحصول على 60٪.
إذا كنت ترغب في حساب استخدام الائتمان الخاص بك لجميع حساباتك، فأضف جميع الأرصدة أولاً. ثم أضف جميع حدود الائتمان. قسم الرصيد الإجمالي على الحد الإجمالي للائتمان وضرب النتيجة بمقدار 100. النتيجة هي نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك العامة.
لنفترض أن لديك أرصدة بطاقات الائتمان وحدود ائتمانية كالتالي:
- رصيد بطاقة الائتمان A: 655 دولار، حد الائتمان: 1000 دولار
- رصيد بطاقة الائتمان B: 1256 دولار، حد الائتمان: 4000 دولار
- رصيد بطاقة الائتمان C: 890 دولار، حد الائتمان: 3000 دولار
- الإجمالي: رصيد 2801 دولار، حد الائتمان: 8000 دولار
لحساب استخدام الائتمان الإجمالي لهذه الحسابات، يمكنك قسمة 2801 دولار على 8000 دولار للحصول على 0.35 (بعد التقريب). ثم ضرب النتيجة بمقدار 100 للحصول على 35٪.
كيف يتغير استخدام الائتمان الخاص بك
يمكن أن يتغير استخدام الائتمان الخاص بك عندما يقوم مصدر بطاقة الائتمان بتحديث رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك لدى مكاتب الائتمان. ستؤثر التغييرات في حدود الائتمان الخاصة بك، وتحويلات الأرصدة، والمشتريات، والمدفوعات، وفتح الحسابات الجديدة أيضًا على استخدام الائتمان الخاص بك.
متابعة التغيرات اليومية أو حتى الشهرية في استخدام الائتمان الخاص بك يمكن أن يكون صعبًا، خاصة إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان. يمكنك إدارة استخدام الائتمان الخاص بك على أفضل وجه من خلال الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك دون 30٪ من حد الائتمان. ولكن كلما كانت النسبة أقل، كان أفضل: وفقًا لشركة إكسبيريان، واحدة من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية، فإن نسبة استخدام الائتمان المتوسطة لشخص لديه درجة ائتمانية تزيد عن 800 هي 11.5٪.
قم بإجراء فحص دوري لاستخدام الائتمان الإجمالي الخاص بك للتأكد من أنك تدير بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل جيد.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف تحسب نسبة استخدام الائتمان 30٪؟
يمكنك العمل بالعكس من خلال المعادلة لمعرفة كمية الديون التي يمكنك تراكمها قبل تجاوز الحد البالغ 30٪. لنفترض أن لديك حد ائتمان إجمالي قدره 10,000 دولار. في هذه الحالة، ستقوم بضرب 10,000 بـ 0.3 لتحصل على 3,000 دولار. طالما أنك تحتفظ بمستوى الديون الإجمالي أقل من 3,000 دولار، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك لن تتجاوز 30٪.
كيف يمكنني الاعتراض على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بي؟
إذا قمت مؤخرًا بسداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك، فقد يتعين عليك الانتظار لبعض الوقت حتى يتم انعكاس ذلك على تقرير الائتمان الخاص بك. إذا بدا مستوى الديون غير دقيق بعد مرور أكثر من شهر، تحقق مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا قامت بتحديث حسابك لدى مكاتب الائتمان. إذا قامت بذلك، فستحتاج إلى الاعتراض على المعلومات لدى كل مكتب ائتمان. يمكنك الاعتراض على المعلومات عبر الإنترنت مع TransUnion هنا، أو مع Equifax هنا، أو مع Experian هنا. يمكنك أيضًا الاعتراض على الأخطاء مباشرة مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا لم تساعدك في تصحيح تقريرك.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخرى
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخرى
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية ومصداقية محتوانا.
Equifax. “كيف يؤثر تاريخ الائتمان على درجات الائتمان.”
Experian. “درجة الائتمان 800: هل هي جيدة أم سيئة؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-your-credit-utilization-ratio-960473
اترك تعليقاً