كيفية الحصول على قرض خاص برصيد سيء

الاختيارات البديلة للحصول على قروض برصيد سيء

قد يكون الاقتراض برصيد سيء تحديًا. ليس فقط أنه من الأصعب الحصول على موافقة من المقرض التقليدي، ولكن قد تضطر أيضًا لدفع مزيد من الأموال على شكل معدل فائدة أعلى.

قد تكون قد سمعت أن القروض الخاصة هي بديل جيد للقروض التقليدية، وفي بعض الحالات، هذا صحيح. فهم أين وكيفية الاقتراض برصيد سيء يمكن أن يساعدك في الحصول بأمان على الأموال التي تحتاجها من المقرض الخاص المناسب.

أساسيات القروض الخاصة

كما يوحي الاسم، هذه هي القروض التي يتم الحصول عليها من مقرض خاص. تندرج تحت إحدى الفئتين التاليتين:

• القروض من مقرض غير مؤسسي (أي ليس بنكًا أو اتحاد ائتماني)
• قروض الطلاب الخاصة التي لا تأتي من الحكومة

مثل المقرضين التقليديين، يقدم المقرضون الخاصون مجموعة متنوعة من القروض للاستخدام الشخصي والتجاري. ولكن نظرًا لأن هؤلاء المقرضين عمومًا لا يخضعون للمعايير التنظيمية العالية نفسها التي يخضع لها المقرضون التقليديون، فإنهم يميلون إلى توفير طريقة أسهل للتأهل لأولئك الذين لديهم رصيد سيء أو غير كافٍ من الائتمان (ومع وجود أقل ورقة عمل). في بعض الحالات، يمكنهم حتى تقديم شروط أكثر مرونة وملاءمة للقرض (فترة سداد أقصر، على سبيل المثال).

ملاحظة: ربما تكون جاهزًا للاقتراض من أي مكان باستثناء البنك، ولكن لا تستبعد البنوك المجتمعية والتعاونية المحلية. قد تكون هذه المؤسسات الصغيرة على استعداد للإقراض عندما يكون لديك رصيد سيء. بدلاً من مواجهة مجموعة صارمة من القواعد، تحدث مع المقرض لمناقشة خياراتك. القرض التقليدي من البنك أو الاتحاد الائتماني أفضل بكثير من اللجوء إلى مقرض جشع يفرض رسوم فائدة ورسوم مبالغ فيها.

الحصول على قروض الطلاب الخاصة

إذا كنت تقترض للتعليم، فهناك نوعان أساسيان من القروض: القروض الفيدرالية التي تقدمها الحكومة والقروض الخاصة من المقرضين غير الفيدراليين، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية أو الوكالات الحكومية.

القروض الفيدرالية هي أفضل خيار لديك إذا كان لديك رصيد سيء لأنها لا تتطلب فحصًا للائتمان (باستثناء القروض بلس) وتقدم أسعار فائدة ثابتة وخطط سداد مرتبطة بالدخل. عادةً ما يكون من الحكمة استنفاد تلك المصادر قبل اللجوء إلى القروض الطلابية الخاصة. ومع ذلك، هناك حدود على المبلغ الذي يمكنك استدانته في كل عام أكاديمي وعلى مدى فترة دراستك. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال، وترغب في الاختيار بين معدل فائدة ثابت ومتغير، فقد تتمكن من الحصول على ذلك من خلال قرض خاص.

البنوك والمؤسسات المالية الأخرى

معظم الطلاب لديهم دخل قليل أو لا يوجد لديهم تاريخ ائتماني، مما يجعل من الصعب إظهار البنك أن لديك القدرة على سداد قرض الطالب. ومع ذلك، قد تحظى بحظ سعيد في الحصول على قرض خاص من بنك مجتمعي أو اتحاد ائتماني، أو شركة خدمات مالية.

للحصول على الموافقة من المقرض الخاص، من المرجح أن تحتاج إلى التقدم مباشرة من خلال البنك أو المؤسسة المالية الأخرى والخضوع لفحص الائتمان. إذا كانت تقارير الائتمان الخاصة بك غير متناسقة، فقد تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض مع شخص آخر لديه وضع مالي أكثر استقرارًا (الذي يتحمل جميع المخاطر المترتبة على الاقتراض معك) لزيادة فرص الموافقة على القرض.

ملاحظة: يعتبر القروض الطلابية سهلة الحصول وصعبة السداد. استدان بأقل قدر ممكن، واستمر في النظر في كيفية سداد تلك القروض بعد التخرج.

الوكالات الحكومية

هذه هي القروض الطلابية من المؤسسات المتعلقة بالدولة أو المؤسسات المرتبطة بالدولة. تختلف فوائد القروض حسب القرض، ولكن قد تشمل أسعار فائدة منخفضة وتراكم فائدة مؤجل وفترة سماح قبل بدء السداد. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم توزيع بعض هذه القروض مباشرة من قبل المدرسة.

عادةً ما ستحتاج إلى التقدم مباشرة من خلال الوكالة الحكومية التي تقدم القرض. بالإضافة إلى ملء طلب، قد يُطلب منك أن تثبت حالتك القانونية واحتياجاتك المالية (للحصول على قرض يعتمد على الاحتياجات).

الحصول على قروض من المقرضين غير المؤسسيين

إذا كان البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني مترددًا في منح قرض لك، فهناك العديد من المقرضين البديلين المتاحين.

مقرضو النظير إلى النظير (P2P)

مقرضو النظير مثل Lending Club و Prosper يقومون بمطابقة المقترضين مع المستثمرين عبر منصة عبر الإنترنت. يقدمون قروضًا شخصية (مثل توحيد الديون أو شراء سيارة) وقروض تجارية. بالإضافة إلى ذلك، يتعاملون مع جميع جوانب عملية القرض بحيث لا يضطر المستثمرون والمقترضون إلى التفاعل.

يجعل مقرضو النظير من السهل الاقتراض، حتى مع بعض العيوب في تقارير الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، في حين يتطلب مقرض النظير LendingClub عادةً درجة FICO الحد الأدنى 580، وهي درجة منخفضة ربما بسبب أخطاء الائتمان السابقة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لهؤلاء المقرضين الخاصين غالبًا مساعدتك في العثور على معدل فائدة أقل من المقرض التقليدي.

للحصول على قرض خاص من مقرض النظير، ستحتاج إلى إجراء فحص ائتمان (الذي يمكن أن يتسبب في استفسار صعب يؤثر مؤقتًا على الائتمان الخاص بك)، تقديم معلومات خلفية، والتحقق من دخلك.

الأفراد

هذه هي القروض التي تأخذها من الأشخاص الذين تعرفهم. قد يكون الأصدقاء أو أفراد العائلة الذين يمتلكون نقودًا إضافية على استعداد لتمديد قرض شخصي أو تجاري لك.

من فوائد القرض العائلي (أو من الأصدقاء) أن الشخص ذو الرصيد السيء غالبًا ما يتمكن من تأمين معدل فائدة أقل، وفترات سداد أقصر أو أطول مما ستقدمه البنوك، والقدرة على إيقاف أو تقليل المدفوعات مؤقتًا خلال حالة طوارئ مالية.

لتجنب التفاهمات التي يمكن أن تضر بالعلاقة الشخصية مع المقرض، ابدأ بمحادثة مفصلة وصادقة تحدد بوضوح التوقعات المتعلقة بالقرض. ثم، احصل على اتفاقية قرض رسمية تحتوي على المبلغ المقترض، شروط السداد، تكاليف الفائدة، واستخدام الضمان أو خدمة طرف ثالث تقوم بتقديم تقارير عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان. تقارير المدفوعات إلى مكاتب الائتمان يمكن أن تساعدك في إعادة بناء الائتمان الخاص بك، مما يمنحك المزيد من خيارات التمويل في المستقبل.

القروض العقارية الخاصة أو المقرضين العقاريين

تقدم شركات الرهن العقاري وسماسرة الرهن العقاري، بالإضافة إلى المقرضين الخاصين المتخصصين في العقارات، قروضًا للمنازل والعقارات لأولئك الذين لديهم رصيد سيء.

يستفيد بشكل خاص المستثمرون العقاريون الذين يشترون لأول مرة أو الذين يشترون ويبيعون المنازل بانتظام (وبالتالي يحتاجون إلى قروض كبيرة في كثير من الأحيان) من العمل مع هؤلاء المقرضين الخاصين في المال.

عادةً ما ستحتاج أيضًا إلى إجراء فحص ائتمان وتحقق من الدخل للحصول على أحد هذه القروض، ولكن هؤلاء المقرضين الخاصين قد يكونون على استعداد لمنحك قرضًا لمشروع أكثر مخاطرة (مثل قلب المنزل على سبيل المثال) حتى مع دخل غير منتظم ورصيد ائتمان ضعيف إذا كانوا يعتقدون أنه سيكون مربحًا.

ملاحظة: قبل أن تقدم طلبًا، أو توقع اتفاقًا، أو تأخذ أي أموال، تأكد من أنك تعمل مع مقرض موثوق وبأسعار معقولة. من السهل أن يتم سرقة هويتك عبر الإنترنت أو أن تصبح ضحية لعملية احتيال قرض مقدمة مقدمًا تجبرك على دفع رسوم قبل الحصول على قرض. غالبًا ما تكون المقرضين الذين يعدون بالعمل مع المقترضين الذين لديهم رصيد سيء مكلفين أيضًا.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنني الحصول على قرض رهن عقاري برصيد سيء؟

من الممكن الحصول على قرض رهن عقاري برصيد سيء، وهناك العديد من الخيارات التي يمكنك استكشافها. بالإضافة إلى المقرضين الخاصين، يمكنك النظر في القروض الحكومية مثل قروض FHA أو VA أو USDA. لكل من هذه الخيارات متطلبات فريدة من نوعها، ولكن يمكنك غالبًا التأهل بدرجة ائتمان أقل. يمكنك أيضًا محاولة التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي مع شخص يتقدم بطلب للقرض معك ولديه رصيد ائتمان أفضل منك.

هل يمكنني الحصول على قرض كبير برصيد سيء؟

حجم القرض الذي يمكنك الحصول عليه سيعتمد على العديد من العوامل، وليس فقط على رصيدك الائتماني. يعتمد ذلك على نوع القرض، ودخلك، والضمان الذي تستخدمه لتأمين القرض، وأكثر من ذلك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

المصادر:

Experian. “Bad Credit? Here’s How to Qualify for a Loan.”

Pacific Private Money Inc. “Your Guide to Private Lenders: Should You Work with One?”

Federal Student Aid. “When It Comes to Paying for College, Career School, or Graduate School, Federal Student Loans Can Offer Several Advantages Over Private Student Loans.”

Federal Trade Commission. “Predatory Lending Practices in the Subprime Industry,” Page 2.

Federal Student Aid. “The U.S. Department of Education Offers Low-Interest Loans to Eligible Students to Help Cover the Cost of College or Career School.”

Sallie Mae. “Compare Federal vs Private Loans.”

University of California Merced. “Types of Loans.”

University of California Merced. “Dream Loan.”

Experian. “What Is an Unsecured Personal Loan?”

Metro Government of Nashville and Davidson County Tennessee. “Home Equity Conversion Mortgages ‘Reverse Mortgages,’” Page 1.

Oportun. “Partner With Us Today to Build a Better Tomorrow.”

The Associates Home Loan of Florida, Inc. “The Complete Guide to Private Mortgage Loans.”

Federal Trade Commission. “Advance-Fee Loans.”

New York Department of Financial Services. “Predatory Loans and Loan Scams,” Accessed Sept. 28, 2020.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-private-loan-with-bad-credit-315574