هناك نوعان من النقاط الائتمانية التي تهدف إلى تقدير مدى جدارة الائتمان الخاصة بك. يستخدم كل من فيكو سكور وفانتاجسكور نطاق ائتماني يتراوح من 300 إلى 850، حيث يشير الرقم الأعلى إلى جدارة ائتمانية أكبر.
ما الفرق بين فيكو وفانتاجسكور؟
تأسست فيكو في الثمانينات من قبل الشركة المعروفة سابقًا باسم فير، إيزاك آند كو. تأسست في عام 1956. وهي الآن تعرف باسم فير إيزاك كورب، أو فيكو. تم إنشاء فيكو سكور لمساعدة القروض في تحديد العملاء الأكثر احتمالًا للتخلف عن سداد القرض.
أحدث إصدار لفيكو سكور هو الإصدار 9، ولكن الإصدار 8 هو الأكثر استخدامًا. يقوم فيكو أيضًا بإنشاء درجات فردية منفصلة خصيصًا لقروض السيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية.
تم إنشاء فانتاجسكور عندما قامت ثلاث شركات رئيسية للإبلاغ عن الائتمان – إكويفاكس وإكسبريان وترانسيونيون – بتشكيل شراكة مشتركة تسمى فانتاجسكور سوليوشنز إل إل سي وفي عام 2006، أطلقت فانتاجسكور 1.0. تم تصميم فانتاجسكور لتوفير الاستقرار بين الدرجات الائتمانية التي تقدمها الشركات الثلاث للإبلاغ عن الائتمان، والتي يشار إليها في بعض الأحيان بمكاتب الائتمان. هناك أربعة إصدارات من فانتاجسكور منذ بدايتها.
معايير التقييم
يتطلب نموذج تقييم فيكو وجود حساب واحد على الأقل أو خط تجاري، ويجب أن يكون مفتوحًا لمدة لا تقل عن ستة أشهر، لإنشاء درجة الائتمان. كما يجب أن يكون لديك نشاط حساب خلال الستة أشهر الماضية.
يعمل نموذج تقييم فانتاجسكور للائتمان مع حساب واحد أو خط تجاري ولا يوجد حد أدنى لطول التاريخ الائتماني.
توزيع الوزن
يعطي فيكو أكثر أهمية لتاريخ الدفع، بينما يؤكد الإصدار الأحدث من فانتاجسكور على استخدام الائتمان الإجمالي والأرصدة.
تعتمد صيغة تقييم فيكو على خمس فئات من المعلومات، بينما يستخدم فانتاجسكور 3.0 ست فئات. يستخدم فانتاجسكور 4.0 خمس فئات.
تغيرت معايير التقييم في فانتاجسكور 4.0 قليلاً، حيث تم دمج العوامل وجعل تاريخ الدفع أقل أهمية. لم يعد يعطي نسبة مئوية لكل معيار بدلاً من ذلك، يوضح مدى تأثير كل منها.
تعتبر تاريخ الدفع المدفوعات المفقودة، بما في ذلك حجمها ومدى حدوثها مؤخرًا.
تشمل معيار تاريخ الائتمان عادةً عمر أقدم حساب لديك، وأحدث حساب لديك، ومتوسط عمر حساباتك، ومدة مضت منذ آخر استخدام لها.
يشمل مزيج الائتمان الأنواع المختلفة من الائتمان الذي استخدمته، بما في ذلك بطاقات الائتمان البنكية وحسابات الائتمان للبائعين وقروض التقسيط وحسابات شركات التمويل وقروض الرهن العقاري.
يأخذ السلوك الائتماني الحديث / الحسابات الجديدة في الاعتبار ما إذا كنت قد فتحت للتو العديد من الحسابات الائتمانية الجديدة.
تتم عمليات الاستعلام عن الائتمان من قبل المقرضين المحتملين لتحديد جدارتك الائتمانية لقرض محدد أو طلب آخر للحصول على ائتمان.
معالجة الاستفسارات الصعبة
تختلف فيكو وفانتاجسكور أيضًا قليلاً في كيفية معالجة الاستفسارات الصعبة. مع فيكو، يتم التعامل مع الاستفسارات الصعبة المتعددة في غضون فترة 45 يومًا على أنها استفسار واحد.
يعتبر فانتاجسكور الاستفسارات الصعبة المتعددة كاستفسار واحد إذا حدثت في غضون فترة 14 يومًا.
يُطلق على هذا الأمر اسم الاستبعاد، وهو مفيد إذا كنت تقارن الأسعار بين عدة مقرضين، مثل عند التسوق للرهن العقاري.
نطاقات الدرجات
يستخدم فيكو نطاق درجات يتراوح من 300 إلى 850.
اعتمد فانتاجسكور 3.0 نطاق 300-850 المستخدم من قبل فيكو. تصنف الدرجات الائتمانية ضمن هذا النطاق على النحو التالي:
781-850 = سوبر برايم
661-780 = برايم
601-660 = نير برايم
500-600 = سوبرايمب
300-499 = ديب سوبرايم
استخدمت الإصدارات السابقة من فانتاجسكور نطاقًا يتراوح من 501 إلى 990. أيضًا، قام فانتاجسكور 2.0، الذي تم إصداره في أكتوبر 2010، وفانتاجسكور 1.0، الذي تم إطلاقه في مارس 2006، بتعيين درجة حرفية لدرجة الائتمان، اعتمادًا على المكان الذي يقع فيه ضمن النطاقات التالية:
901-990 = أ، سوبر برايم
801-900 = ب، برايم بلس
701-800 = ج، برايم
601-700 = د، غير برايم
501-600 = ف، عالي المخاطر
لم يقم فانتاجسكور 4.0، الذي تم إصداره في أبريل 2017، بتغيير الفئات والنطاقات من الإصدار 3.0.
معلومات أخرى
يقول فيكو إن درجته لا تأخذ في الاعتبار عرقك أو لونك أو دينك أو أصلك القومي أو جنسك أو حالتك الزوجية، وهي أي من هذه العوامل ستكون غير قانونية بموجب القانون الفيدرالي. كما أنه يتجاهل عمرك وراتبك ومهنتك وتاريخ التوظيف الخاص بك، وكذلك مكان إقامتك وسعر الفائدة الذي يتم تحصيله عليك في بطاقة الائتمان أو حساب آخر.
يقول فيكو أيضًا أنه يستبعد المدفوعات المستحقة للأطفال أو الأسرة التي يتعين عليك القيام بها ولا يقوم بتغيير درجتك بناءً على طلبات تقرير ائتمان من قبلك أو صاحب العمل أو المقرض لغرض تقديم عرض ترويجي أو مراجعة دورية. كما أنه لا يأخذ في الاعتبار ما إذا كنت تستخدم خدمات مستشار ائتمان.
يقول موقع فانتاجسكور أنه لا يأخذ في الاعتبار العوامل التالية: عرقك أو لونك أو دينك أو جنسيتك أو حالتك الزوجية أو عمرك أو راتبك أو مهنتك أو عنوانك أو صاحب العمل أو تاريخ التوظيف أو إجمالي الأصول الخاصة بك أو مكان إقامتك.
الخلاصة
الدرجة الائتمانية التي يجب أن تأخذها في الاعتبار هي تلك التي سيستخدمها المقرض المحتمل للموافقة على طلبك للحصول على ائتمان أو رفضه.
نظرًا لأن المزيد من المقرضين يستخدمون درجة فيكو، قد تكون أفضل حالاً عند التحقق من تلك الدرجة. ومع ذلك، لا ينبغي أن تفترض ذلك. دائمًا اسأل المقرض الخاص بك أي درجة ائتمان سيتم التحقق منها.
الأسئلة المتداولة
من يستخدم فانتاجسكور مقابل فيكو؟
ستجد أن معظم المقرضين يستخدمون درجة فيكو الخاصة بك. يزعم فيكو أن 90٪ من أفضل المقرضين يستخدمون درجات فيكو لتحديد الموافقات الائتمانية وشروط القروض وأكثر من ذلك. على الرغم من أن فيكو هو الأكثر شيوعًا، يمكن للمقرضين وشركات بطاقات الائتمان استخدام فانتاجسكور بدلاً من ذلك. وجدت دراسة عام 2019 أن أكثر من 2000 مؤسسة مالية تستخدم أكثر من سبعة مليارات درجة فانتاجسكور سنويًا.
مدى دقة فانتاجسكور مقابل فيكو؟
فانتاجسكور وفيكو هما مقاييس دقيقة لتاريخ الائتمان، ولكنهما يستخدمان حسابات مختلفة قليلاً. هذا لا يعني أن درجة واحدة أكثر دقة من الأخرى، حتى لو وصلت إلى أرقام مختلفة لدرجة الائتمان الخاصة بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/fico-score-vs-vantagescore-961144
اترك تعليقاً