ما هو ترتيب استرداد التكاليف الصحية (HRA)؟

تعريف وأمثلة

تعتبر ترتيب استرداد التكاليف الصحية (HRA) خطة صحية قائمة على الحساب يمكن لأصحاب العمل تقديمها للموظفين بدلاً من خطة صحية جماعية تقليدية. يقوم صاحب العمل بإضافة الأموال إلى هذا الحساب. عندما تكون لديك نفقات طبية مؤهلة مثل تكاليف التأمين أو الدفعة المقدمة، يتم خصم هذه التكلفة من HRA الخاص بك حتى يتم استنفاد رصيد HRA الخاص بك.

كيف يعمل ترتيب استرداد التكاليف الصحية؟

تختلف قواعد استخدام أموال HRA الخاصة بك من صاحب العمل إلى آخر. هناك أيضًا العديد من الخيارات التصميمية المختلفة التي يمكن لصاحب العمل اختيارها.

فيما يلي أربعة تصاميم شائعة لترتيبات استرداد التكاليف الصحية للتغطية الفردية:

• يدفع HRA أولاً: مع هذا النوع من HRA، يمكنك طلب استرداد التكاليف على الفور. يمكن استخدام الأموال لتغطية 100٪ من الخدمات المؤهلة حتى يتم استنفادها.
• تدفع أنت أولاً: يحتوي هذا النوع من HRA على خصم. حتى تدفع مبلغًا محددًا من جيبك، لن تتمكن من طلب استرداد التكاليف من أموال HRA الخاصة بك.
• خصم مقسم: مع الخصم المقسم، يحدد صاحب العمل نسبة معينة من نفقاتك الطبية التي يمكن أن يدفعها HRA الخاص بك. ثم تدفع الباقي. على سبيل المثال، قد تدفع 25٪ بينما يدفع HRA الـ 75٪ المتبقية. نسبة 50-50 هي خيار HRA شائع آخر.
• تدفع أنت أولاً، ثم تقسم: إذا كان لديك خصم مقسم على HRA الخاص بك، فسيتعين عليك دفع خصم HRA. ثم تدفع نسبة معينة من نفقاتك الطبية، ويدفع HRA الباقي.

تعتمد المبلغ الذي يجب عليك دفعه قبل أن تتمكن من استخدام HRA الخاص بك على التصميم الذي اختاره صاحب العمل. بالتالي، تؤثر قراراتهم أيضًا على المبلغ الذي تدفعه لرعايتك الصحية.

كيف تستخدم أموال HRA؟

تختلف طرق الوصول إلى أموال HRA الخاصة بك أيضًا بين الشركات. ومع ذلك، هناك ثلاث طرق شائعة يمكن لصاحب العمل اختيارها:

• استرداد مباشر: مع استرداد مباشر، لا تحتاج إلى القيام بأي شيء للحصول على الأموال من HRA الخاص بك. يذهب مباشرة إلى مقدم الرعاية الصحية.
• بطاقة الخصم: يتم ربط بعض HRAs ببطاقة خصم يمكنك استخدامها لدفع تكاليف الرعاية الطبية المؤهلة.
• طلب استرداد: أولاً تدفع لتكاليف الرعاية الطبية، ثم تطلب استردادًا من HRA الخاص بك.

تأكد من مراجعة قواعد HRA الخاصة بشركتك بعناية لمعرفة كيفية الوصول إلى الأموال عندما تحتاج إليها.

ماذا تغطي ترتيبات استرداد التكاليف الصحية؟

بينما قد تختلف الشروط المحددة لـ HRA الخاص بك بناءً على الخيارات التي اختارها صاحب العمل، يمكنك عادة استخدامها لتغطية النفقات الطبية، بما في ذلك:

• التأمين المشترك
• الدفعات المقدمة
• الخصم
• الأقساط الطبية

يمكن استخدام HRA استثنائية الفوائد لدفع تكاليف الرعاية الصحية مثل:

• التغطية البصرية
• التغطية السنية
• الخصم
• الأقساط القصيرة المدى والمحدودة المدة
• تكاليف الرعاية الصحية غير المغطاة بواسطة التأمين الصحي الأساسي الخاص بك

على الرغم من أن العديد من النفقات الطبية مغطاة، إلا أنه من المهم التحقق من تفاصيل خطة HRA الخاصة بك. على سبيل المثال، قد لا تسمح بعض HRAs باستخدام الأموال لتغطية الدفعات المقدمة الخاصة بك.

HRA مقابل FSA

ترتيبات استرداد التكاليف الصحية ليست النوع الوحيد من حسابات التوفير الصحية. حسابات الإنفاق المرنة (FSAs) أيضًا شائعة. وفيما يلي بعض الاختلافات بينهما:

أكبر اختلاف بين HRA و FSA هو مقدار التحكم الذي يمتلكه صاحب العمل في الحساب. مع FSA، يمتلك الحساب ويمكنه إضافة أموال إليه باستخدام الدولارات ما قبل الضريبة من راتبك. على الرغم من أن صاحب العمل يمكنه أيضًا المساهمة نيابة عنك، إلا أن المساهمة القصوى هي 2850 دولارًا اعتبارًا من عام 2022. بالنسبة لـ HRA، ينتمي الحساب إلى صاحب العمل الخاص بك، ولا يمكنك المساهمة فيه.

نظرًا لأن صاحب العمل يختار جميع تفاصيل خطة HRA لشركتك، فمن المهم أن تقرأ الوثائق للتأكد من فهمك لكيفية عملها. يجب أن تتلقى رسالة مفصلة قبل بدء سنة الخطة بمدة 90 يومًا، مما يمنحك الوقت الكافي للتسجيل خلال فترة التسجيل المفتوحة.

إذا فاتك الموعد النهائي، يمكنك التسجيل خلال فترة التسجيل المفتوحة التالية. يمكنك التسجيل فقط خارج هذه النافذة إذا كنت تواجه حدثًا حياتيًا يستوجب التأمين (مثل الزواج أو الإنجاب)، أو عندما تنضم للشركة لأول مرة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-health-reimbursement-arrangement-hra-5209294