ما هي رسوم الحزمة؟

تعريف ومثال عن رسوم الحزمة

كيف تعمل رسوم الحزمة

كم تكلف رسوم الحزمة؟

تعريف ومثال عن رسوم الحزمة

رسوم الحزمة هي المبلغ الذي يدفعه المستثمرون لمستشارهم المالي لإدارة حساب الحزمة الخاص بهم. تغطي هذه الرسوم جميع الخدمات الإدارية والاستشارية والوساطة المرتبطة بحسابهم. تعتمد رسوم الحزمة على نسبة معينة من القيمة السوقية للأصول الموجودة في الحساب.

كيف تعمل رسوم الحزمة

تتطلب هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) أن يتم تزويد المستثمرين بكتيب برنامج رسوم الحزمة قبل الدخول في عقد برنامج رسوم الحزمة. بهذه الطريقة ، يكون المستثمرون على علم بأي معلومات يجب معرفتها حول الاتفاقية – بما في ذلك ما ستكون رسوم الحزمة وما هي الخدمات التي سيحصلون عليها مقابل دفع تلك الرسوم. سيوضح الكتيب أيضًا دور مستشار الاستثمار الخاص بك.

قد لا تغطي رسوم الحزمة الخدمات والرسوم التالية، لذا ستحتاج إلى التأكد من الخدمات المقدمة ضمن برنامج رسوم الحزمة الخاص بك:

• نصائح الاستثمار: قد تشمل هذه النصائح التخطيط المالي وإدارة المحافظ والإرشاد في اختيار مستشاري الاستثمار الآخرين.
• تكاليف الوساطة: تغطي تكاليف الوساطة تكاليف تنفيذ الصفقات (أي تكاليف المعاملات المرتبطة بشراء وبيع الأوراق المالية). قد يشارك وسيطك في تقديم الأبحاث أو التوصيات حول الاستثمارات.
• نفقات إدارية: في بعض الأحيان يتم تضمين نفقات إدارية مثل رسوم العهدة كجزء من رسوم الحزمة.
• تكاليف مقدمي الخدمات الخارجيين: عادةً ما تغطي رسوم الحزمة أي خدمات يقدمها مقدم الخدمة الخارجي لمستشار الاستثمار لحساب الحزمة الخاص بك – ولكن من الجيد التحقق مرة أخرى هنا.

كم تكلف رسوم الحزمة؟

تعتمد رسوم الحزمة عادةً على نسبة معينة من القيمة السوقية الإجمالية للحساب الاستثماري بدلاً من عدد المعاملات التي يقوم بها المستشار.

تجمع خدمات الاستثمار المغطاة معًا بموجب رسوم واحدة يمكن أن توفر لك المال، ولكن هذا ليس ضمانًا. في بعض الحالات، قد تكون رسوم الحزمة أكثر تكلفة من الحصول على جميع الخدمات اللازمة بشكل منفصل. من المهم أن تتسوق حولك للتأكد من أنك لا تدفع أكثر من اللازم.

هنا متى يساعدك رسوم الحزمة في توفير المال كعميل استشاري. إذا كان مستشارك يتبع الكثير من النشاط التداولي لحسابك، فلن تضطر إلى دفع تكلفة تنفيذ جميع الصفقات المختلفة. إذا كان هناك نشاط تداول قليل أو لا يوجد نشاط تداول في حسابك الاستشاري أو أن الصفقات التي يتم إجراؤها لا تتطلب رسوم المعاملات، فقد لا تحصل على قيمة مقابل رسوم الحزمة التي تدفعها.

إذا كنت تدفع حاليًا رسوم حزمة وغير متأكد مما إذا كنت تحصل على قيمة كافية مقابل ما تدفعه، قم بمراجعة كشوف حسابك لمعرفة مقدار التداول الذي يقوم به مستشارك.

عمومًا، تتراوح رسوم الحزمة السنوية من 1% إلى 3% من قيمة الحساب. يمكن أيضًا تحديد هذه النسبة على مقياس منزلق، حيث يدفع المستثمرون نسبة أقل إذا كان لديهم قيمة حساب أعلى.

يفضل بعض المستثمرين دفع رسوم حزمة سنوية بدلاً من العمولات. يعود ذلك إلى أنهم يشعرون بالثقة أكثر في أن مستشارهم ليس محفزًا لإجراء صفقات أكثر تكرارًا من اللازم فقط لكسب عمولة.

عندما تدفع رسوم حزمة سنوية، الطريقة الوحيدة لمستشارك لزيادة دخله هي زيادة قيمة حسابك، مما يعود بالفائدة على الطرفين.

ملخص المهم:

• تدفع رسوم الحزمة المستثمر لمستشارهم المالي لإدارة وخدمة حساباتهم.
• تغطي هذه الرسوم تكاليف الخدمات مثل الاستشارات الاستثمارية والخدمات الوساطية والنفقات الإدارية.
• تعتمد رسوم الحزمة السنوية على نسبة من قيمة الحساب (عادةً من 1% إلى 3%).

Source: https://www.thebalancemoney.com/wrap-fee-5214480