يقدم البنك الجملة المنتجات والخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات التجارية الفريدة للمؤسسات مثل الشركات الكبيرة والوكالات الحكومية والبنوك الأخرى. كما يقدم استشارات ومساعدة في الاندماج والاستحواذ وتحويل العملات بالجملة، والتي لا يقدمها البنك التجزئة.
تعريف البنك الجملة وأمثلة عليه
يقدم البنك الجملة المنتجات والخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات التجارية الفريدة للمؤسسات مثل الشركات الكبيرة والوكالات الحكومية والبنوك الأخرى. كما يقدم استشارات ومساعدة في الاندماج والاستحواذ وتحويل العملات بالجملة، والتي لا يقدمها البنك التجزئة.
أمثلة على خدمات البنك الجملة تشمل:
- إدارة الأموال الكبيرة
- تحويل العملات بالجملة
- المعاملات التجارية
- الاستشارات
- تمويل رأس المال العامل
- الاندماج والاستحواذ
- الإقراض بين البنوك
الخدمات التي لا يقدمها البنوك الجملة
لا يقدم البنك الجملة المنتجات التجزئة والاستهلاكية التي تحظى بشعبية بين الشركات الصغيرة والمستهلكين، مثل:
- الرهون العقارية المنزلية
- حسابات الودائع الشخصية
- قروض الأعمال الصغيرة
- قروض الزراعة الصغيرة
- القروض الاستهلاكية
ملحوظة: بعض البنوك المعروفة بخدماتها المصرفية التجزئة والاستهلاكية، مثل ويلز فارجو وتشيس بنك، تقدم أيضًا البنك الجملة.
كيف يعمل البنك الجملة؟
يقدم البنك الجملة الخدمات الضرورية للمؤسسات التي تكون كبيرة جدًا لتكون قابلة للإدارة بشكل فعال في إطار البنك التجزئة. يخدم البنك الجملة في كثير من الأحيان الشركات الكبيرة والوكالات الحكومية والبنوك الأخرى.
البنك الجملة للشركات الكبيرة
تحتاج هذه المؤسسات ذات الإيرادات العالية إلى خدمات مصرفية يمكن أن تدير النقد والمعاملات اليومية والقروض. وعلى العكس من ذلك، تعتمد البنوك التجزئة في كثير من الأحيان على المعاملات الشهرية ذات الحجم الأقل. وبالنظر إلى ذلك، فإن الشركات التي تحقق ملايين الدولارات من الإيرادات ستدفع على الأرجح أكثر مع البنوك التجزئة من البنوك الجملة.
على سبيل المثال، يخدم البنك الجملة لدى ويلز فارجو الشركات ذات المبيعات السنوية بقيمة 5 ملايين دولار أو أكثر. تحتاج الشركات ذات هذه الإيرادات إلى إدارة المعاملات المالية بشكل أكبر من الشركات الصغيرة التقليدية. تم تصميم البنك الجملة لتلبية تبادل العملات الكبيرة وحجم المعاملات الأعلى بتكلفة أقل.
بشكل أساسي، تحصل هذه المؤسسات الكبيرة على أسعار مخفضة بسبب حجم الشركات وكمية الخدمات المطلوبة. وبهذه الطريقة، تشبه البنوك الجملة المتاجر الجملة التي يوفر فيها المستهلكون المال عن طريق شراء البقالة أو السلع المنزلية بالجملة.
البنك الجملة للوكالات الحكومية
يتناول البنك الجملة أيضًا الاحتياجات الفريدة للمؤسسات الحكومية. غالبًا ما تحتاج الحكومات المحلية والبلدية إلى أكثر من مجرد مكان لتخزين الأموال. قد تحتاج إلى دعم إضافي من المصرفيين ذوي الخبرة في الحكومة. يمكن للبنك الجملة توفير إدارة الحسابات من المصرفيين ذوي الخبرة في الحكومة لتحسين إدارة الحسابات المالية.
إدارة البنوك للحكومة تتطلب مزيدًا من الاعتبارات من المصرفية التجارية البسيطة. يجب على البنوك الجملة توفير الدعم المصرفي والحلول المالية التي لا تنتهك التشريعات المحلية أو تخلق تضاربات مصالح.
على سبيل المثال، يمكن أن تشمل إدارة الحسابات للحكومات المحلية إدارة الأموال العامة، والتي تأتي مع مجموعة من التشريعات الخاصة بها. يتعامل مديرو حسابات البنوك الحكومية مع احتياجات المصرفية الشائعة مع مراعاة المخاطر الإضافية والعلاقات العامة والتشريعات والقوانين المحلية. يمكن أن يجعل التفتيش العام المكثف للمصرفية الحكومية هذا النوع من البنوك أكثر خطورة من قطاعات المصرفية الأخرى، ولكنه ضروري لضمان حصول الحكومات المحلية على الخدمات المصرفية التي يحتاجها أي عمل تجاري.
البنك الجملة للبنوك الأخرى
تحتاج البنوك إلى قروض تمامًا مثل الأشخاص. الإقراض بين البنوك وقروض رأس المال العامل والاستثمارات هي معاملات شائعة في البنوك الجملة.
على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في بدء بنك مجتمع صغير في حيك، فستحتاج إلى موارد مالية ومكان لإدارة أموالك. لن يكون من السهل بدء بنك للأعمال، حيث يتم تنظيم صناعة البنوك بشكل كبير. ومع ذلك، يحتاج كل عمل إلى رأس مال لشراء المعدات واقتناء الممتلكات ودفع الموظفين. يمكن أن يوفر البنك الجملة قرضًا تجاريًا لبنكك الذي يحتاجه لمساعدة في تكاليف التشغيل.
توفر البنوك التجزئة وسيلة للمستهلكين والشركات الصغيرة لإدارة الأموال والحصول على قروض والحصول على الخدمات المالية. يخضع البنك الجملة للرقابة الحكومية الفيدرالية من قبل الوكالات نفسها التي تنظم قطاع البنوك التجزئة، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي وشركة التأمين الاتحادية لودائع البنوك (FDIC).
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-wholesale-banking-5207548
اترك تعليقاً