للمستأجرين، التأمين ليس دائمًا أولوية رئيسية. بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يكون في مستوى الحصول على تأمين للاختطاف من قبل الكائنات الفضائية – تكلفة إضافية لا تبدو منطقية. ومع ذلك، فإن وجود وثيقة تأمين المستأجرين هو وسيلة مهمة لحماية أمانك المالي، وغالبًا ما يطلب من المالكين أن يكون للمستأجرين وثيقة تأمين. لمساعدتك في فهم ما إذا كنت بحاجة إليه، دعنا نلقي نظرة على ما هو تأمين المستأجرين، وما الذي يغطيه، وكم يكلف عادةً.
كيف يعمل تأمين المستأجرين؟
قد تفترض أن تأمين الممتلكات الخاصة بالمالك سيغطي الأضرار التي تلحق بممتلكاتك في حالة وقوع كارثة. ولكنك ستكون مخطئًا. تغطي وثيقة التأمين الخاصة بالمالك فقط المباني والمعدات العامة للمبنى، بالإضافة إلى المسؤولية المالك للإصابات في الممتلكات العامة. ولكن بالنسبة للممتلكات الشخصية الخاصة بك، فإنك بحاجة إلى وثيقة تأمين المستأجرين.
قد يطلب منك العديد من أصحاب المنازل تقديم دليل على وثيقة تأمين المستأجرين في إطار زمني محدد بعد توقيع العقد. ستحتاج إلى التحدث مع وكيل التأمين الخاص بك، وسيساعدونك في التفكير في مقدار التغطية التي تحتاجها، بالإضافة إلى أي خيارات اختيارية.
ملاحظة: بمجرد الحصول على وثيقة تأمين المستأجرين، يمكنك تقديم مطالبة في أي وقت يحدث فيه أي ضرر مغطى. ستغطي وثيقة التأمين الخسارة أو الضرر، بعد خصم أي خصم قابل للتطبيق.
ماذا يغطي تأمين المستأجرين؟
هناك بعض التغطيات الأساسية التي يمكنك توقعها مع معظم وثائق تأمين المستأجرين، بما في ذلك:
- محتوياتك أو ممتلكاتك الشخصية في المنزل
- محتوياتك الشخصية خارج المنزل
- مسؤوليتك الشخصية عن إصابة الآخرين أثناء وجودهم في ممتلكاتك (سواء للمدفوعات الطبية أو الدعاوى القضائية)
- نفقات المعيشة الإضافية، مثل ما تدفعه للعيش في مكان آخر أثناء إصلاح شقتك المؤمنة أو عدم قابلية العيش فيها بسبب مطالبة
عادةً ما تغطي وثائق تأمين المستأجرين الممتلكات الشخصية الخاصة بك في حالة وقوع كارثة مثل حريق أو فيضان ناتج عن انفجار أنبوبة، سرقة، تخريب وأحداث مماثلة. عادةً ما لا يتم تضمين الزلازل أو الفيضانات الناجمة عن أسباب طبيعية.
سوف يساعدك تأمين المستأجرين على حماية جميع الأشياء الثمينة التي تخزنها في منزلك. يجب أن تشمل تغطية المحتوى الخاص بك أشياء مثل أجهزة الهاتف المحمول، وأجهزة الكمبيوتر، ودراجتك، وكل شيء تقريبًا – من حذائك إلى أطباقك إلى الأثاث. ستغطي كل ما تمتلكه (بشرط وجود حدود خاصة للوثيقة، بالطبع).
عند إعداد وثيقتك، ستحتاج إلى إجراء جرد ذاتي لتحديد إجمالي المبلغ الذي تحتاجه للتغطية. قد يقوم بعض الأشخاص بتقدير قيمة ممتلكاتهم بشكل غير كافي، ولكن حتى مع نمط حياة مينيمالي، ستكون لديك بعض العناصر الخاصة التي تقدر قيمتها. خذ الوقت للتفكير بعناية في كل ما تمتلكه. إذا لم تكن مستعدًا لتغطية خسارة هذه العناصر من جيبك الخاص، فإنك بحاجة إلى وثيقة تأمين المستأجرين.
مثال: حادث الحوض
تخيل أنك جالس في غرفة المعيشة تشاهد فيلمًا وفجأة تسمع صوت تساقط الماء. وأثناء سيرك نحو غرفة المعيشة، ينفتح جزء من سقفك ويبدأ الماء في الاندفاع. تتبلل تلفزيونك بالإضافة إلى جميع الأجهزة الإلكترونية القريبة. تتصل بشركة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما يجب فعله.
بما أن لديك وثيقة تأمين، فإنها ستغطي تكاليف التنظيف. ستدفع لك للعيش في فندق أثناء التجديد. ستعوضك عن الخسائر أو الأضرار، مثل تلفزيونك.
بدون وثيقة تأمين المستأجرين، ستكون مسؤولًا عن كل هذا. قد تجد نفسك أيضًا في نزاع مع جارك أو المالك حيث يتسابق الجميع لإيجاد شخص يعوضهم عن الخسائر.
هذا مثال واحد فقط. ستقوم وثيقتك بشكل عادة بسد الفجوة إذا تلف جهاز الكمبيوتر الخاص بك أثناء تواجدك في الخارج أو إذا سقط شخص ما وكسر ساقه في ممتلكاتك. قد تغطي بعض الوثائق حتى المسؤولية الخاصة بك إذا تلفت ممتلكات شخص آخر خارج شقتك الخاصة. يُعرف هذا بتغطية “خارج الموقع”، وهو انعكاس لحقيقة أن وثيقتك تغطي ممتلكاتك، سواء كانت في شقتك أم لا. من المرجح أن تحتاج إلى مساعدة من التأمين في وقت ما.
القيمة الفعلية مقابل تكلفة الاستبدال
عند النظر في خيارات التغطية، من المهم معرفة ما إذا كانت وثيقتك ستغطي القيمة الفعلية أم تكلفة الاستبدال. ستقوم وثائق القيمة الفعلية بدفع قيمة السوق للعناصر في وقت الخسارة. قيمة السوق تتضاءل (فكر فيها كسعر بيع السوق) ومن غير المرجح أن تمنحك الأموال اللازمة لاستبدال الخسارة بعنصر جديد تمامًا. ستغطي وثائق تكلفة الاستبدال تكلفة الاستبدال بعنصر جديد.
تذكر أن تناقش الحدود في وثيقتك مع وكيل التأمين الخاص بك، بالإضافة إلى التفاصيل حول كيفية دفع المطالبات.
هل أحتاج إلى تأمين المستأجرين؟
حتى إذا لم يطلب منك المالك أن يكون لديك وثيقة تأمين المستأجرين، فذلك لا يعني أنه ليس استثمارًا ذكيًا. ستضطر إلى مراعاة وضعك المالي الأوسع لتقرر.
إذا حدثت كارثة أو تعرضت للسرقة، هل يمكنك تغطية تكلفة استبدال العديد من ممتلكاتك أو جميعها؟ ماذا لو تم نزوحك من شقتك لعدة أشهر؟ إذا أصيب شخص ما في شقتك، هل يمكنك تحمل تكاليف الدعوى القضائية والفواتير الطبية الباهظة؟
معظم الناس لا يستطيعون تحمل تكاليف هذه الفواتير من جيوبهم الخاصة. إذا وجدت نفسك مسؤولًا عن هذه النفقات وليس لديك المال المتاح، فقد تفقد الكثير من أرباحك المستقبلية.
كم تكلف تأمين المستأجرين؟
في استعراضها لأسعار عام 2019، والذي ينظر إلى البيانات لعام 2017، أفادت الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين بأن المعدل المتوسط لتأمين المستأجرين في الولايات المتحدة كان 180 دولارًا سنويًا. بمعدل 15 دولارًا فقط في الشهر، يجعل تأمين المستأجرين واحدًا من أكثر أشكال التأمين بأسعار معقولة يمكنك شراؤها.
ملاحظة: يمكن أن يؤثر اختيارك لمبلغ الخصم على تكلفة وثيقتك بشكل كبير. على سبيل المثال، يمكن أن يكون الفرق بين خصم قدره 1000 دولار وخصم قدره 500 دولار ما يصل إلى 25٪.
تختلف التكاليف الفعلية حسب المنطقة ومبالغ التغطية والخصم وخيارات الوثيقة الأخرى. يجب أن يكون وكيل التأمين الخاص بك قادرًا على تقديم عدة خيارات لك مع مجموعة من التغطية والأقساط.
كيف يمكنني الحصول على تأمين المستأجرين؟
إعداد وثيقة تأمين المستأجرين سهل. بمجرد أن تقوم بإجراء جرد لممتلكاتك، ستكون لديك فكرة معقولة عن مقدار التغطية التي تحتاجها. قم بالتسوق من خلال زيارة مزودي التأمين عبر الإنترنت أو الاتصال بهم للحصول على عروض أسعار لخيارات وثيقة مختلفة.
ملاحظة: عند التسوق للتأمين، من الذكاء دائمًا الحصول على عروض أسعار من عدة شركات. قد تحصل أيضًا على أفضل الأسعار عن طريق تجميع وثائق مختلفة مع مزود واحد. على سبيل المثال، إذا كان لديك وثيقة تأمين للسيارة والحياة وتأمين المستأجرين مع نفس الشركة، فقد تحصل على خصم “متعدد الخطوط”.
الخلاصة
الحصول على وثيقة تأمين المستأجرين هو وسيلة مهمة لحماية مستقبلك المالي. حتى إذا لم يذكر المالك ذلك، يجب أن يكون واحدًا من أول الأشياء التي تبحث عنها عند استئجار شقة. إذا قمت بإجراء جرد لممتلكاتك، قد تفاجأ بكمية المال التي ستكلف استبدالها.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
- الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين. “للإيجار: حماية ممتلكاتك بتأمين المستأجرين”.
- الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين. “تأمين المنازل،” الأسئلة المتداولة المختارة والأسئلة، “ما لا يغطيه سياسة التأمين الخاصة بي؟”
- الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين. “الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين تصدر تقريرًا حول التأمين على المنازل”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-renters-insurance-coverage-works-examples-4141044
اترك تعليقاً