يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لأكثر من شراء الأشياء
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
يعتمد نوع بطاقات الائتمان التي يمكنك التقدم بها على درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك، قبل أن تبدأ في التقدم بطلبات للحصول على بطاقات الائتمان، من المفيد معرفة ما هي درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من التقدم بطلبات للبطاقات المناسبة.
فهم مكونات الائتمان
تتكون درجة الائتمان الخاصة بك من عدة عناصر، وكل منها يؤثر على درجتك بطرق مختلفة. وفقًا لشركة FICO، إليك ما يدخل في درجة الائتمان الخاصة بك:
- تاريخ الدفع: 35٪
- المبالغ المستحقة: 30٪
- طول تاريخ الائتمان: 15٪
- الائتمان الجديد: 10٪
- مزيج الائتمان: 10٪
النظر في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة
إذا كانت لديك سوء الائتمان (أو ليس لديك أي ائتمان)، فإن خيارًا واحدًا هو الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. هذه البطاقات متاحة للجميع تقريبًا، ولكن هناك شروط. يجب عليك وضع إيداع قابل للاسترداد لفتح الحساب، وعادةً ما يكون هذا الإيداع هو حد الائتمان الخاص بك.
تجنب الحصول على العديد من بطاقات الائتمان
قد يكون من المغري التسجيل للحصول على العديد من بطاقات الائتمان، خاصةً مع المكافآت والعروض الخاصة لتمويل المشتريات في المتاجر. على الرغم من أنه ليس هناك قواعد بسيطة حول عدد البطاقات التي يعتبرها كثيرة، إلا أن هناك نقطة تأتي عندما يكون إدارة الحسابات المتعددة أكثر صعوبة مما يستحق. إذا كانت بطاقة ائتمان جديدة ستغريك لشراء أكثر مما تستطيع تحمله، أو إذا كان لديك صعوبة في تذكر سداد المدفوعات للبطاقة الجديدة جنبًا إلى جنب مع كل البطاقات الأخرى، فلا تفتحها. هذه الأمور ستؤثر سلبًا على درجتك الائتمانية بدلاً من مساعدتها. علاوة على ذلك، في كل مرة تفتح فيها بطاقة ائتمان جديدة، ستُدرج كاستفسار في تقريرك الائتماني، مما يمكن أن يؤثر على درجتك لمدة تصل إلى عام.
دائمًا قم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد
أكبر عامل يؤثر على درجتك الائتمانية هو ما إذا كنت تقوم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد. يمكن أن يكون لدى دفعة واحدة متأخرة تأثيرًا كبيرًا على درجتك الائتمانية. والأسوأ من ذلك، ستظل العلامة على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، على الرغم من أن التأثير السلبي سيتلاشى مع مرور الوقت. الخبر الجيد هو أنه يمكنك تجنب الدفعات المتأخرة تمامًا من خلال الالتزام بسداد تلك المدفوعات في الوقت المحدد، في كل مرة. يمكنك ضبط الدفع التلقائي على حساب بطاقتك الائتمانية على الأقل للحد الأدنى المستحق كل شهر.
احتفظ بأرصدة منخفضة أو بالأحرى غير موجودة
ثاني أكبر عامل يؤثر على درجتك الائتمانية هو مقدار الديون التي لديك، وخاصةً بالنسبة للائتمان المتاح لديك. يُعرف هذا الرقم بنسبة استخدام الائتمان، وهو ببساطة قياس لمجموع أرصدة بطاقات الائتمان المجتمعة مقارنة بإجمالي الائتمان المتاح لديك. على سبيل المثال، دعنا نفترض أن لديك بطاقتي ائتمان، كل منهما بحد أقصى 5000 دولار. إذا كان لديك رصيد قدره 1500 دولار على إحدى البطاقات و3500 دولار على الأخرى، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي 50٪ لأن إجمالي الرصيد هو 5000 دولار وإجمالي الحد هو 10000 دولار. ينصح معظم خبراء الائتمان بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30٪. كلما كانت النسبة أقل، كان أفضل، والأفضل من ذلك هو أن تتمكن من سداد أرصدتك بالكامل وألا تدين بأي ديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك. يمكنك القيام بذلك عن طريق شراء ما يمكنك سداده كل شهر فقط. يمكنك أيضًا إجراء عدة دفعات أصغر كل شهر للحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة وتجنب أي فواتير مفاجئة ضخمة في نهاية الشهر. ستعزز ذلك درجتك الائتمانية، ولن تدين بأي فوائد إذا سددت رصيدك بالكامل كل شهر.
احتفظ ببطاقات الائتمان القديمة الخاصة بك مفتوحة
طول تاريخ الائتمان الخاص بك هو عامل ثانوي نسبيًا في تحديد درجتك الائتمانية، ولكنه مهم على الرغم من ذلك. لحساب هذا العامل، ستأخذ نماذج تسجيل الائتمان متوسط عمر جميع حساباتك. يعني ذلك أنه من خلال الاحتفاظ ببطاقات الائتمان القديمة الخاصة بك مفتوحة، يمكنك الحفاظ على تاريخ الائتمان الطويل الذي سيعزز درجتك الائتمانية. إذا قمت بإغلاق تلك البطاقات الائتمانية القديمة، سيتم قص تاريخ الائتمان الخاص بك، وقد ينخفض درجتك بناءً على ذلك. بالطبع، هناك أوقات أخرى عندما يستحق إغلاق بطاقة ائتمان قديمة. إذا كانت تفرض عليك رسوم سنوية عالية ولم تعد تستخدمها، فيجب عليك إغلاقها. وإذا كانت تلك البطاقة القديمة تغريك لاستعادة بعض العادات السيئة القديمة في الإنفاق، فعليك بالتأكيد إغلاقها.
احتفظ بصندوق طوارئ
غالبًا ما يقع الناس في ديون بطاقات الائتمان لأن المفاجآت في الحياة تظهر، ومن الأسهل فقط وضع تكاليف الطوارئ على بطاقة الائتمان وسدادها لاحقًا. ولكن بالنسبة للكثير من الناس، “لاحقًا” لا يحدث فعليًا، لأن الطوارئ تستمر في الظهور، وتنضم النفقات الجديدة إلى النفقات القديمة على بطاقة الائتمان. هذا الاستخدام يؤدي إلى زيادة رصيد بطاقتك الائتمانية، مما يجعل نسبة استخدام الائتمان أسوأ، وهذا يؤدي إلى انخفاض درجتك الائتمانية.
أفضل طريقة لكسر هذا الدورة هو الاحتفاظ بصندوق طوارئ منفصل. بهذه الطريقة، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لتغطية تكاليف الطوارئ إذا كنت ترغب في ذلك (خاصة إذا كنت ستحصل على مكافآت من ذلك)، ولكن يمكنك أيضًا سداد الرسوم على الفور والابتعاد عن دورة الديون.
يمكنك استخدام بطاقات الائتمان لبناء الائتمان
استخدام بطاقات الائتمان لبناء الائتمان هو سيف ذو حدين. إذا استخدمتها بشكل جيد، يمكنك تعزيز درجتك الائتمانية وفتح أبوابًا لم تكن مفتوحة لك من قبل. ولكن إذا لم تكن جيدًا في إدارة بطاقات الائتمان الخاصة بك، فقد يؤدي ذلك إلى إضرار درجتك الائتمانية بشكل أكبر. من المهم أن تكون صادقًا مع نفسك حول ما إذا كنت قادرًا على استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول، حتى تكون على الطريق الصحيح للحصول على درجة ائتمانية أفضل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-build-credit-2385756
اترك تعليقاً