عند شراء التأمين على السيارة، ستضطر إلى اتخاذ عدة قرارات بشأن شركة التأمين والتغطيات الاختيارية. ستحتاج أيضًا إلى اختيار خصم التأمين الخاص بك، والأمر قد يكون أكثر تحديًا مما يبدو. هل يجب عليك محاولة توفير المال من خلال اختيار خصم أعلى أم أنك تشعر بالأمان أكثر من خلال اختيار خصم أقل؟
ما هو خصم التأمين الخاص بك؟
خصم التأمين الخاص بك هو المبلغ الذي ستدفعه من جيبك عند تقديم مطالبة قبل أن يتحمل باقي الفاتورة شركة التأمين الخاصة بك. يسمح لك اختيار خصمك بتحديد المسؤولية المالية التي ترغب فيها للمطالبات وإصلاح الأضرار. يُطلب عادة خصم فقط لأنواع معينة من تغطية التأمين على السيارات، مثل:
- تغطية التصادم: تدفع لإصلاح سيارتك بعد تعرضها لأضرار في حادث مع سيارة أخرى (بغض النظر عن من الذي كان مسؤولًا) أو في اصطدام ببنية مثل سياج أو حاجز.
- تغطية الشامل: تدفع لإصلاح سيارتك بعد حدوث حالة غير تصادمية مثل تلف البرد أو السرقة.
في بعض الولايات، قد يكون لديك أيضًا خصم للتغطية التالية:
- تغطية السائقين غير المؤمنين / غير المؤمن عليهم بما يكفي: تدفع لإصلاح سيارتك بعد حدوث أضرار ناتجة عن سائق بدون تأمين أو بتأمين غير كافٍ.
- تغطية الإصابات الشخصية (PIP): تدفع فواتيرك الطبية عندما تصاب في حادث.
- تأمين الأعطال الميكانيكية (MBI): يغطي تكاليف بعض الإصلاحات الميكانيكية، تمامًا مثل الضمان.
- تغطية زجاج السيارة: تدفع لإصلاح الضرر في زجاج السيارة الأمامي.
سواء كنت ملزمًا بدفع خصم بعد حدوث حادث يعتمد على تغطيتك، من المسؤول عن الحادث، شركة التأمين الخاصة بك، وقوانين ولايتك. على سبيل المثال، في كاليفورنيا، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من الخصم على تغطية التصادم الخاصة بك، مما يعني أن شركة التأمين الخاصة بك ستدفع الخصم إذا صدمك سائق غير مؤمن. قد لا تفرض بعض شركات التأمين خصمًا على إصلاح زجاج السيارة أو قد تقدم خصمًا مختلفًا لهذه الإصلاحات.
كيف يعمل خصم التأمين؟
تخيل أن فرع شجرة يسقط على سيارتك ويتسبب في تلفها. تقدم مطالبة على تغطية الشامل الخاصة بك وتقدر ورشة الإصلاح تكلفة إصلاحها بمبلغ 1000 دولار. ما تدفعه يعتمد على خصمك:
- إذا كان خصمك هو 250 دولارًا، فإنك تدفع 250 دولارًا وتدفع شركة التأمين الخاصة بك 750 دولارًا.
- إذا كان خصمك هو 500 دولار، فإنك تدفع 500 دولار وتدفع شركة التأمين الخاصة بك 500 دولار.
- إذا كان خصمك هو 1000 دولار، فإنك تدفع 1000 دولار ولا تدفع شركة التأمين الخاصة بك أي شيء.
إذا كانت تكلفة إصلاح الضرر متساوية أو تقريبًا متساوية لخصمك، قد تختار عدم تقديم المطالبة حيث ستفقد أي خصم لعدم تقديم المطالبة. يجب عليك دفع الخصم في كل مطالبة – لا يوجد مبلغ سنوي أو حد أقصى للمبلغ الذي يتحمله الشخص من جيبه.
متى تدفع خصم التأمين؟
عادةً ما تدفع خصم التأمين مباشرة إلى ورشة إصلاح السيارات بعد الانتهاء من الإصلاحات. ستقوم شركة التأمين بخصم جزءك من المبلغ الإجمالي الذي ترسله إلى ورشة الإصلاح. على سبيل المثال، في السيناريو أعلاه، مع خصم قدره 500 دولار، ستدفع شركة التأمين لورشة إصلاح السيارات 500 دولار، ومن المتوقع أن تدفع الـ 500 دولار الأخرى.
كيفية اختيار خصم التأمين على السيارة الخاص بك
“اختيار خصمك هو قرار ذو طابع شخصي جدًا”، وفقًا لـ W. Michael McBride، رئيس شركة Mason McBride Inc.، التي توفر تأمين الحوادث في ميشيغان. عند اختيار خصمك، فكر في الأساس في ثلاثة عناصر:
ما هي قيمة سيارتك؟
قبل أن تقرر خصمك، حدد قيمة سيارتك بالنسبة لشركة التأمين الخاصة بك. قم بتقييم قيمة السيارة مقابل تكلفة الإصلاحات المحتملة. مع انخفاض قيمة السيارة، يزداد احتمال حدوث خسارة كلية – مما يعني أنه قد لا يكون من الجدير بالشراء تغطية اختيارية. على سبيل المثال، توصي إدارة التأمين في كانساس بحمل تغطية المسؤولية فقط على السيارات التي تستحق أقل من 3000 دولار.
ولكن نظرًا لنقص الحالي في السيارات المستعملة، أشار مكبريد إلى أنه قد ترغب أيضًا في النظر في مدى أهمية سيارتك كوسيلة للنقل. إذا لم تتمكن من الذهاب إلى المدرسة أو العمل بدون سيارتك، فقد ترغب في الاستمرار في حمل تغطية الشامل أو التصادم لتغطية تكاليف الإصلاحات.
كيف تبدو حالة صندوق الطوارئ الخاص بك؟
قبول خصم أعلى مقابل قسط سنوي أقل هو طريقة شائعة لتوفير المال على التأمين. ولكن فكر جيدًا في المبلغ الذي يمكنك دفعه من جيبك لإصلاح سيارة. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ، هل يمكنك توفير 500 دولار على الفور للإصلاحات؟ ماذا عن 2000 دولار؟
إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على توفير النقود على الفور عند الحاجة إليها، فقد تفضل الشعور بالطمأنينة من خلال خصم أقل.
ما هو تكلفة خيارات الخصم المختلفة؟
وفقًا لمكبريد، هناك قاعدة عامة: عند النظر في الخصومات، قم بمراجعة أي عائدات متناقصة. إذا لم يكن تكلفة وثيقة بخصم قدره 2500 دولار أقل بكثير من وثيقة بخصم قدره 1000 دولار، فقد لا تبرر التوفيرات التحدي الذي قد يتطلب منك دفع 1500 دولار إضافية بعد وقوع حادث.
قد تتمكن من اختيار خصومات مختلفة لأنواع مختلفة من التغطية اعتمادًا على كيفية تقييمك للمخاطرة الخاصة بك أو الاهتمام بالتكاليف. على سبيل المثال، يختار الناس في العادة خصمًا أقل للتغطية الشاملة من التأمين على التصادم، حيث تكون التغطية الشاملة عمومًا أرخص من التصادم.
أسئلة أخرى لطرحها عند اختيار الخصومات
بينما تعتبر العوامل الثلاثة المذكورة أعلاه الأكثر أهمية عند اختيار خصم، سترغب أيضًا في طرح هذه الأسئلة:
هل هناك حد أدنى مطلوب للخصم؟
يعتمد ذلك على شركة التأمين الخاصة بك والولاية التي تعيش فيها. يبدأ العديد من الخصومات من 250 دولار أو 500 دولار، ولكن قد تقدم بعض شركات التأمين خيار خصم قدره 0 دولار لبعض التغطيات، وقد تتطلب شركات التأمين العالية المخاطر من السائقين حمل خصومات أعلى. على سبيل المثال، تتطلب نيويورك خصمًا أدنى قدره 50 دولارًا على التغطية الشاملة و 100 دولار على التصادم.
إذا كنت تؤجر سيارة، فقد يحدد الوكيل أو المؤسسة المالية حدًا أقصى للخصم.
ما هو مخاطر تقديم مطالبة؟
قد تكون أكثر احتمالًا لتقديم مطالبة إذا:
- كان لديك حوادث في سجلك
- تقود على طرق مزدحمة
- تعيش في مدينة يتم فيها سرقة السيارات بشكل شائع
عند اختيار خصمك، اعتبر احتمالية الحاجة إلى دفعه – ربما حتى بشكل مت
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-your-auto-insurance-deductible-527483
اترك تعليقاً