فهم التأمين الجماعي على الحياة للمجموعات

تعريف:

التأمين الجماعي على الحياة هو نوع من التأمين على الحياة يغطي جميع أعضاء مجموعة معينة، مثل جميع العاملين في شركة معينة. يقدم أصحاب العمل التأمين الجماعي على الحياة كجزء من حزمة فوائد الموظفين.

ما هو التأمين الجماعي على الحياة؟

التأمين الجماعي على الحياة هو تأمين الحياة الذي تحصل عليه كجزء من حزمة فوائدك في العمل أو من خلال مجموعة أخرى مثل نقابة العمل أو منظمة مهنية.

ملحوظة: يوفر التأمين على الحياة لفترة محدودة حماية أساسية من الموت، عادةً لمدة تتراوح من سنة واحدة إلى 30 سنة. وعلى النقيض من ذلك، فإن التأمين على الحياة الشامل هو تغطية تأمين دائمة تستمر طوال فترة حياتك ويمكن أن تتراكم قيمة نقدية مع مرور الوقت.

عادةً ما يكون التأمين الجماعي على الحياة أرخص من التأمين الفردي حيث يدفع جزء منه صاحب العمل. بعض أصحاب العمل يدفعون حتى القسط بالكامل، مما يوفر هذه الفائدة مجانًا للعاملين.

قد يكون هناك متطلبات للانضمام إلى التأمين الجماعي على الحياة، مثل العمل لعدد معين من الساعات في الأسبوع أو العمل لفترة زمنية محددة كحد أدنى.

يمكن لصاحب العمل توفير ما يصل إلى 50,000 دولار من التأمين على الحياة للموظف كمنفعة جانبية بدون تأثير ضريبي. ولكن إذا قدم صاحب العمل مبلغًا أكبر من ذلك، يجب على المستفيدين المطالبة بمبلغ المنفعة بوصفها جزءًا من أجور المؤمن عليه ودفع ضرائب الدخل على المبلغ الزائد عن الحد المسموح به.

كيف يعمل التأمين الجماعي على الحياة؟

يغطي التأمين الحياة الجماعي مجموعة من الأشخاص بوثيقة تأمين واحدة. هذا يعني أنه لا يمكن تخصيصه وفقًا لاحتياجاتك الخاصة. ومن الشائع أن يكون للوثيقة الأساسية فائدة وفاة تعادل مرتبك السنوي أو مرتين، أو أن تكون المنفعة مبلغًا محددًا للجميع في المجموعة، مثل 100,000 دولار. بعض أصحاب العمل يتيحون لك الخيار في التسجيل للحصول على تأمين إضافي.

ملحوظة: مع بعض وثائق التأمين الجماعي على الحياة، قد تتمكن من شراء تغطية لزوجك وأطفالك. تحقق مع مسؤول خطة التأمين الخاص بك لمعرفة الخيارات المتاحة لك.

للتسجيل للحصول على التغطية، اقرأ طلب التأمين بعناية. معظم وثائق التأمين الجماعي الأساسية لا تتطلب فحصًا طبيًا، ولكن قد تتطلب بعض الوثائق ذلك.

بمجرد الموافقة على التغطية، ستحتاج إلى دفع القسط الشهري ما لم يغطيه صاحب العمل بالكامل. ثم، إذا حدث شيء لك وتوفيت أثناء التأمين، سيحصل المستفيد على المنفعة بعد الوفاة.

تأكد من مراجعة تغطية التأمين الخاصة بك والمستفيد بانتظام. بهذه الطريقة، ستعرف أن أموال التأمين الخاصة بك ستذهب إلى الشخص المناسب عند وفاتك.

ملحوظة: ينتهي معظم وثائق التأمين الجماعي على الحياة عندما تتوقف عن العمل في الشركة. ومع ذلك، يسمح بعض الشركات لك بأخذ تغطيتك معك عن طريق “نقل” وثيقتك الزمنية أو تحويلها إلى وثيقة دائمة. الميزة في ذلك هو أنك لست بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على تغطية جديدة والخضوع لفحص. ومع ذلك، إذا لم تتمكن من التحويل إلى وثيقة دائمة، ستزيد الأقساط مع مرور الوقت.

مزايا وعيوب التأمين الجماعي على الحياة

يمكن أن يوفر التأمين الحياة الجماعي تأمينًا على الحياة بتكلفة أقل من التأمين الفردي، ولكن كأي منتج مالي آخر، يجب مراعاة المزايا والعيوب.

المزايا:

• عادةً ما يكون أرخص من التأمين الفردي.
• عادةً ما لا يتطلب فحصًا طبيًا.
• قد يتحمل أصحاب العمل تكاليف القسط.

العيوب:

• عادةً ما يكون المبلغ المؤمن عليه محدودًا.
• قد ينتهي عندما تترك وظيفتك.

المزايا الموضحة:

• عادةً ما تكون تكاليف التأمين الجماعي على الحياة أقل من تكلفة التأمين الفردي. يمكن أن يكون وسيلة اقتصادية للحصول على تأمين الحياة.
• عادةً ما لا تتطلب وثائق التأمين الجماعي على الحياة أي فحص طبي. بدلاً من ذلك، في معظم الحالات، يمكن لكل عضو الانضمام بغض النظر عن تاريخ صحته.
• قد يختار بعض أصحاب العمل دفع كل القسط بالكامل لموظفيهم. بينما يغطي البعض الآخر جزءًا من الدفعة الشهرية، مما يساعد في تقليل المبلغ المستحق.

العيوب الموضحة:

• عادةً ما يقدم التأمين الجماعي على الحياة مبلغًا مؤمنًا أقل مما يمكنك الحصول عليه بوثيقة فردية. اعتمادًا على المبلغ الذي تحتاجه من التأمين على الحياة، قد يكون من الحكمة شراء وثيقة فردية أيضًا.
• نظرًا لأن التغطية تقدم من خلال صاحب العمل، فقد ينتهي التأمين عندما تترك وظيفتك. ومع ذلك، قد يكون لديك الخيار لتحويله إلى وثيقة دائمة أو أخذه معك كوثيقة زمنية قابلة للتجديد. في الحالة الأخيرة، ستزيد الأقساط في كل مرة يتم فيها تجديد الوثيقة، لذا قد يكون من الأفضل البحث عن تغطية جديدة.

الخلاصة

التأمين الجماعي على الحياة هو نوع من التغطية يوفر منفعة وفاة إذا توفي الشخص المؤمن عليه أثناء سريان الوثيقة. نظرًا لأنه رخيص نسبيًا، يمكن أن يكون وسيلة جيدة للحصول على تأمين الحياة لفترة زمنية محددة. ومع ذلك، قد لا يكون كافيًا لتلبية احتياجاتك المالية إذا كنت بحاجة إلى تغطية أكبر أو إذا كنت ترغب في أن تبقى التغطية سارية المفعول حتى وفاتك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

• Northwestern Mutual. “Group Term Life Insurance.” Accessed Feb. 1, 2022.
• Legal Information Institute. “Group-Term Life Insurance.” Accessed Feb. 1, 2022.
• Minnesota Commerce Department. “Term vs. Permanent Life Insurance.” Accessed Feb. 1, 2022.
• IRS. “Group-Term Life Insurance.” Accessed Feb. 1, 2022.
• Texas Department of Insurance. “Life Insurance Guide.” Accessed Feb. 1. 2022.
• Ohio National. “Group Life Insurance vs. Individual Life Insurance.” Accessed Feb. 1, 2022.
• Unum. “Group Life Insurance Policies and Coverage.” Accessed Feb. 1, 2022.
• Texas Department of Insurance. “Life Insurance Guide.” Accessed Feb. 1, 2022.

Source: https://www.thebalancemoney.com/understanding-group-term-life-insurance-5217814