شيكات الراحة من شركات بطاقات الائتمان

إغراء شيكات الراحة

شيكات الراحة هي شيكات فارغة تحصل عليها في البريد، وهناك سبب جيد لتلقيها بشكل متكرر من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك: تلك الشيكات تجعل من السهل وضع أرصدة كبيرة على بطاقتك. غالبًا ما تأتي من شركة بطاقة الائتمان التي لديك معها حساب قائم بالفعل، وهي مرتبطة بهذا الحساب.

لماذا تكون شركة بطاقتك متحمسة جدًا لمساعدتك في الإنفاق؟ إنها تحقق الكثير من الفوائد والرسوم عندما تزيد من الاقتراض الخاص بك. إذا قمت بدفع أو شراء بواسطة تلك الشيكات، فإنها (تقريبًا) كما لو أنك حصلت على سلفة نقدية من بطاقتك لإجراء تلك الشراء. بشكل مبسط، شيكات الراحة هي طريقة أخرى للإنفاق باستخدام الحد المتاح من الائتمان على بطاقتك الائتمانية.

تكلفة شيكات الراحة

عمومًا، تُعامل شيكات الراحة على أنها “سلف نقدية” (بدلاً من المشتريات التي تقوم بها عند تمرير بطاقتك في السجل). وهذا يعني أنه من المرجح أن تضطر لدفع سعر فائدة أعلى على المال الذي تنفقه باستخدام شيك الراحة، مما يزيد من إجمالي الفائدة التي ستدفعها على مدى حياة تلك القرض. وعلاوة على ذلك، قد تضطر لدفع رسوم سلفة نقدية، مما يزيد من رصيد القرض الخاص بك (وبالتالي رسوم الفائدة).

يمكنك صرف شيك الراحة في أي مكان يمكنك صرف شيك شخصي. ومع ذلك، قد لا تحصل على المبلغ الكامل كما تعتقد. على سبيل المثال، قد تحصل على 200 دولار عندما تحاول صرف الشيك، في حين يتم إيداع الباقي واحتجازه لعدة أيام.

كيفية معاملة الأرصدة

قد تعتقد أن جميع الإنفاق الذي تقوم به باستخدام بطاقتك الائتمانية هو نفسه. في الواقع، يضع البنك الخاص بك إنفاقك في فئات مختلفة. على سبيل المثال، تدخل المشتريات الشخصية التي تقوم بها ببطاقتك في فئة واحدة، وتدخل الإنفاق باستخدام شيكات الراحة في فئة أخرى. الأرصدة ليست دائمًا تُعامل بمصلحتك. في كثير من الحالات، لا يوجد فترة سماح على المال الذي تنفقه باستخدام شيك الراحة، لذا ستبدأ الفائدة في الازدياد على الفور. يتطلب القانون الفيدرالي من البنوك تطبيق المدفوعات التي تزيد عن الحد الأدنى للدفعات نحو الديون ذات الفائدة العالية، ولكن هذا لن يكون له فائدة إلا إذا قمت بدفع مبلغ إضافي.

كل الأشياء الجيدة تنتهي

شيكات الراحة تكون أكثر جاذبية عندما تسمح لك بالاقتراض بنسبة فائدة سنوية مئوية تبلغ 0%. ولكن ماذا يحدث بعد انتهاء الفترة الترويجية أو الاستعراضية؟ في كثير من الحالات، ستبدأ في دفع فائدة بأسعار السلف النقدية، والتي يمكن أن تكون ضعف معدل الفائدة العادي لبطاقتك.

حماية المستهلك

عندما تمرر بطاقتك أو تكتب رقم بطاقتك لشراء شيء ما، تحصل على بعض الفوائد. ربما تقدم شركة بطاقتك الائتمانية بعضًا من “حماية المشتري”، وتحميك القوانين الفيدرالية أيضًا (يمكنك عكس الشحنات في بعض الحالات). هذه الفوائد لا توجد بالضرورة عندما تدفع باستخدام شيكات الراحة؛ إذا اشتريت سلعًا معيبة ولم تتمكن من الحصول على استرداد، فمن غير المرجح أن تساعدك شركة بطاقة الائتمان في استعادة أموالك بسهولة.

ائتمانك وشيكات الراحة

تجعل شيكات الراحة من السهل إنفاق الكثير من المال. مع زيادة الاقتراض الخاص بك، يمكن أن تتأثر درجات الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، من الأفضل أن تبقى رصيدك أقل من 30% من حد الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقة بحدود 1000 دولار، فسوف ترغب في الحفاظ على “استخدام الائتمان” أقل من 300 دولار. إذا اقتربت من حد الائتمان الخاص بك، فقد يفترض المقرضون ونماذج تسجيل الائتمان أنك تواجه مشاكل، وسيكونون غير راغبين في الموافقة على قروض جديدة لك.

الخلاصة

يمكن أن تساعد شيكات الراحة بالتأكيد على توفير المال (وإنفاقه بسهولة). ولكنها تتطلب بعض الحذر إذا كنت ترغب في الابتعاد عن المشاكل. اقرأ النص الصغير واتصل بشركة بطاقتك لفهم بالضبط ما تقوم بالحصول عليه. في معظم الحالات، فإنه من الأفضل تمزيق هذه الشيكات عندما تصل. ستتجنب الإغراء، وستجعل من الصعب على اللصوص الذين يبحثون في القمامة العثور على شيك فارغ.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

FDIC. “Blank Checks from Your Credit Card Issuer Carry Risks and Costs.”

Experian. “What Is a Convenience Check?”

Consumer Action. “Know the New Credit Card Law.”

Experian. “What Affects Your Credit Scores?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/convenience-checks-pros-and-cons-315600