يقدم التأمين الطمأنينة ضد المفاجآت. يمكنك العثور على وثيقة تغطي تقريبًا أي شيء، ولكن بعضها أكثر أهمية من الآخر. كل ذلك يعتمد على احتياجاتك.
1. التأمين على السيارات
يعتبر التأمين على السيارات أمرًا حاسمًا إذا كنت تقود. فهو مطلوب في معظم الولايات، ولكن دفع تكاليف الأضرار الناجمة عن حوادث السيارات مكلف. ووفقًا للبيانات الصادرة عن عام 2019، يمكن أن تكلف حادثة سيارة أكثر من 12,000 دولار حتى بدون إصابات؛ ويمكن أن تكلف أكثر من 1.7 مليون دولار إذا كان الحادث قاتلاً. تأتي هذه التكاليف من نفقات الرعاية الطبية وأضرار المركبة وخسائر الأجور والإنتاجية، وأكثر من ذلك.
تتطلب معظم الولايات أن يكون لديك تأمين مسؤولية السيارة الأساسي لتغطية الرسوم القانونية والإصابة أو الوفاة وأضرار الممتلكات للآخرين عندما تكون مسؤولًا قانونيًا. تطلب بعض الولايات أيضًا منك أن تحمل تأمين الحماية من الإصابة الشخصية (PIP) و/ أو تأمين سائق غير مؤمن. تغطي هذه التغطيات نفقات الرعاية الطبية المتعلقة بالحادثة بالنسبة لك ولركابك، بغض النظر عن من هو المسؤول. يساعد هذا أيضًا في تغطية حوادث الهروب من موقع الحادث والاصطدامات مع السائقين الذين ليس لديهم تأمين.
ملاحظة: إذا كنت تشتري سيارة بقرض، فقد تحتاج أيضًا إلى إضافة تغطية الضرر الشامل والتصادم إلى وثيقتك لتغطية تكاليف إصلاح سيارتك بسبب حوادث السيارات والسرقة والتخريب والمخاطر الأخرى. إنها ضرورية بشكل خاص إذا كان إصلاح أو استبدال سيارتك سيسبب صعوبة مالية بالنسبة لك.
2. التأمين على المنزل
بالنسبة للكثير من الناس، المنزل هو أكبر أصولهم. يحميك التأمين على المنزل عن طريق توفير شبكة أمان مالية عند حدوث أضرار. إذا كان لديك قرض عقاري، فمن المحتمل أن يتطلب المقرض وجود وثيقة تأمين، ولكن إذا لم تشتري وثيقة خاصة بك، فيمكن للمقرض شرائها نيابة عنك وإرسال الفاتورة إليك. قد يكون الأمر مكلفًا أكثر وأقل تغطية.
يعتبر التأمين على المنزل فكرة جيدة، حتى إذا كنت قد سددت قرضك العقاري، لأنه يحميك من المصاريف المتعلقة بأضرار الممتلكات. كما يحميك من المسؤولية عن الإصابات وأضرار الممتلكات التي يتسبب فيها الضيوف بسببك أو عائلتك أو حيواناتك الأليفة. يمكن أيضًا أن يغطيك إذا كان منزلك غير صالح للسكن بعد حدوث مطالبة مغطاة، ويمكن أن يدفع لإصلاح أو إعادة بناء المباني المنفصلة، مثل السياج أو الحظيرة، التي تضررت بسبب مطالبة مغطاة.
إذا كنت تستأجر منزلك، فإن وثيقة المستأجر مهمة بنفس القدر. قد يكون حتى مطلوبًا. يغطي تأمين المالك المبنى نفسه، ولكن قيمة الأشياء الشخصية الخاصة بك يمكن أن تصل إلى الكثير من المال. في حالة السرقة أو الحريق أو كارثة أخرى، يجب أن يغطي وثيقة المستأجر معظم التكاليف.
قد يساعدك أيضًا في الدفع إذا كان عليك البقاء في مكان آخر أثناء إصلاح منزلك، ومثل التأمين على المنزل، يوفر وثيقة المستأجر حماية المسؤولية.
3. التأمين الصحي
يعتبر التأمين الصحي واحدًا من أهم أنواع التأمين. صحتك الجيدة هي ما يسمح لك بالعمل وكسب المال والاستمتاع بالحياة. ماذا لو تعرضت لمرض خطير أو تعرضت لحادث دون أن تكون مؤمنًا؟ قد تجد نفسك غير قادر على تلقي العلاج أو مضطرًا لدفع فواتير طبية كبيرة. أظهرت دراسة نشرت في الصحة العامة الأمريكية أنه يشعر نحو 67% من الأشخاص بأن نفقاتهم الطبية كانت جزءًا من سبب إفلاسهم.
يمكن أن يغطي التأمين الصحي الخدمات الوقائية مثل التطعيمات والفحوصات وبعض الفحوصات. بهذه الطريقة، يمكنك الحفاظ على صحتك ورفاهيتك لتلبية متطلبات الحياة.
نصيحة: إذا كنت تعمل بحسابك الخاص أو كعامل حر، يمكنك خصم الأقساط التي تدفعها لخطة الصحة من جيبك عند تقديم إقرار الضرائب الخاص بك. يمكنك خصم النفقات التي تتجاوز 7.5% من الدخل الإجمالي المعدل.
4. التأمين على الحياة
يقول الكثيرون إن التأمين على الحياة يجب أن يكون جزءًا أساسيًا من خطتك المالية. ولكن مدى أهميته حقًا يعتمد عليك.
يمكن أن يحل التأمين على الحياة محل الدخل المفقود، ويساعد في سداد الديون، أو يدفع تكاليف تعليم أطفالك. إذا كنت عازبًا، فيمكن أن يدفع تكاليف الجنازة ويسدد أي ديون تتركها وراءك.
تعتمد التكلفة بشكل رئيسي على عمرك وصحتك. كلما كنت أصغر وأكثر صحة، كلما كانت التكلفة أقل. قد تحتاج إلى إجراء فحص طبي، ولكن بعض الشركات تقدم وثائق حياة بدون فحص طبي، والتي قد تكون أكثر تكلفة.
إذا كنت غير متأكد مما إذا كانت وثيقة التأمين على الحياة ستكون مفيدة بالنسبة لك، يقترح Caplan طرح هذه الأسئلة للتفكير في احتياجاتك:
- ما هي المصروفات المالية الفورية التي ستواجهها عائلتك عند وفاتك؟ فكر في الديون المستحقة وتكاليف الجنازة والاحتمالات الأخرى.
- كم من الوقت ستحتاج عائلتك إلى الدعم المالي إذا توفيت اليوم؟
- بالإضافة إلى تغطية احتياجات عائلتك الأكثر إلحاحًا، هل ترغب في ترك أموال للمصروفات الهامة ولكن غير الهامة؟ فكر في تعليم أطفالك أو الميراث أو الهبات الخيرية، على سبيل المثال.
قد تحتاج أيضًا إلى التأمين على العجز. يقول John Barnes، CFP ومالك My Family Life Insurance: “على عكس ما يعتقده الكثيرون، ليس المنزل أو السيارة هو أكبر أصولهم. بل هو قدرتهم على كسب الدخل. ومع ذلك، لا يقوم العديد من المحترفين بتأمين فرصة العجز”. تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن العجز يحدث لواحد من كل أربعة أشخاص في العشرينات قبل أن يصلوا إلى سن التقاعد. “التأمين على العجز هو النوع الوحيد من التأمين الذي سيدفع لك فائدة إذا كنت مريضًا أو مصابًا وتعجز عن القيام بعملك”.
صحيح أن لديك فوائد العجز من خلال تعويض العمال عن الإصابات التي تحدث أثناء العمل. ومع ذلك، يحذر Barnes من أن تعويض العمال “لا يغطي الإصابات أو الأمراض التي تحدث خارج مكان العمل مثل السرطان والسكري والتصلب المتعدد، أو حتى COVID-19”.
الخبر السار هو أن التأمين على العجز غالبًا ما لا يكلف الكثير من المال؛ ويمكن أن يناسب معظم الميزانيات. يقول Barnes: “عادةً ما تكون أقساط التأمين على العجز تكلف سنتين لكل دولار تكسبه”. إذا كنت تكسب 40,000 دولار سنويًا، فإن ذلك يعادل 800 دولار سنويًا (حوالي 67 دولار شهريًا).
الخلاصة
يقول Caplan: “يلعب التأمين دورًا مهمًا ولكن بسيطًا: إنه يحل محل الخسارة الاقتصادية في حالة وقوع كارثة”.
التأمين على السيارات والممتلكات والصحة والعجز والحياة هي أهم أنواع التأمين التي تساعدك على حماية نفسك وأصولك. تحدث مع وكلاء مرخصين لمعرفة أفضل الطرق لجعل هذه الوثائق تعمل لصالحك.
يمكن أن يقدم المستشارون الماليون نصائح حول أنواع التأمين الشائعة الأخرى التي يجب أن تكون جزءًا من خطتك المالية.
الأسئلة المتداولة
ما هي بعض أنواع التأمين الاختيارية التي تستحق النظر فيها؟
يغطي التأمين ضد سرقة الهوية أي خسائر قد تتكبدها إذا سرق شخص ما هويتك. يغطي التأمين على الرعاية الطويلة إذا كنت بحاجة إلى مرفق رعاية مساعدة مثل دار للرعاية أو مركز لإعادة التأهيل. يعتبر التأمين على السفر عادة وثيقة قصيرة الأجل تشتريها فقط لمدة رحلة، خاصة إذا كانت خارج الولايات المتحدة. يشمل التأمين على السفر تغطية الرعاية الطبية التي قد لا تغطيها وثيقتك التأمينية والنقل الطبي الطارئ إلى الولايات المتحدة إذا كنت تصاب بمرض أو تتعرض لإصابة أثناء السفر.
ما هو نوع وثيقة التأمين المظلة؟
يغطي التأمين المظلة المسؤولية التي تتجاوز وثائقك العادية. إذا حدث شيء خارج منزلك قد تكون مسؤولًا عنه ولكن وثيقة التأمين على المنزل أو التأمين على السيارة الخاصة بك لن تغطيك، فإن وثيقة التأمين المظلة ستسد هذه الفجوة. على سبيل المثال، إذا خرج كلبك من المنزل وركض في الشارع وعض شخصًا، يمكن أن تغطي وثيقة التأمين المظلة التعويضات. ليس الجميع بحاجة إلى هذا النوع من التأمين، ولكنه متاح ومفيد للأشخاص الذين قد يكونون أكثر عرضة للدعاوى القضائية.
ما هي أنواع التأمين على الحياة المتاحة؟
هناك بضعة أنواع مختلفة، ولكن تلك التي ربما سمعت عنها هي التأمين على الحياة لفترة محددة والتأمين على الحياة الكاملة. يتم دفع التأمين على الحياة للمستفيدين فقط في حالة وفاة المؤمن عليه خلال الفترة المحددة في الوثيقة. عند شراء التأمين على الحياة الكاملة، يتم دفعه بغض النظر عن موعد وفاة الشخص المؤم
Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-insurance-policies-you-need-1289675
اترك تعليقاً