ما هي أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R؟

تعريف ومثال على أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R

تُعتبر أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R فئة أسهم مخصصة للتقاعد. إذا كنت تمتلك صناديق استثمارية في خطة 401(k)، أو إذا قمت بإجراء بحث للعثور على نسخة بدون رسوم من صندوقك المفضل، فقد تكون قد رأيت أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R.

أهم النقاط:
– تتوفر صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R فقط من خلال خطط التقاعد المدعومة من العمل والتي تم تعيينها بالحرف “R”.
– لا تفرض أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R رسومًا، وهي الرسوم التي يتم فرضها على المستثمر في بعض صناديق الاستثمار.
– كلما انخفض معدل التكاليف، زادت الأموال التي ستفقدها بسبب الرسوم.
– قد تكون لأسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R معدلات تكاليف أعلى (نسبة الرسوم) من صناديق المؤشر، لذا حاول البحث عن صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R التي تحتوي على معدلات تكاليف متوسطة أو أقل من المعدلات المتوسطة.

كيف تعمل أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R

تتوفر أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R من خلال خطط 401(k)، لأنه لا يُسمح بوجود صناديق استثمارية تفرض رسوم في خطط التقاعد المدعومة من العمل. قامت شركات صناديق الاستثمار التي تقدم صناديق تفرض رسوم – والتي يتم بيعها في الغالب من خلال وسطاء يعتمدون على العمولة – بابتكار فئة أسهم R للتغلب على هذه المشكلة.

على الرغم من أن أسهم R يمكن أن تحتوي على معدلات تكاليف معقولة وتكون أفضل من استخدام صناديق تفرض رسوم، مثل أسهم الفئة A أو الفئة B أو الفئة C، إلا أنها لا تزال تميل إلى أن تكون أعلى من تلك الموجودة في صناديق المؤشر.

على سبيل المثال، صندوق American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) يحتوي على معدل تكلفة بنسبة 1.40%، وهو أعلى قليلاً من المعدل المتوسط لصناديق النمو المدارة بنشاط. ومع ذلك، قارن ذلك بصندوق Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX) الذي يحتوي على معدل تكلفة بنسبة 0.05%، وستجد فرقًا قدره 1.39% لصالح VIGAX.

ملاحظة: مع مرور الوقت، ستكون نسبة التكلفة الأعلى لصندوق الأسهم R عاملاً كبيرًا في الأداء. على المدى الطويل، يمكن أن يترجم ذلك إلى آلاف الدولارات أقل في الربح الإجمالي.

ماذا يعني ذلك للمستثمرين الفرديين

من الحكمة الاستفادة من أي مساهمات مطابقة قد يقدمها صاحب العمل عندما تساهم في خطة 401(k) الخاصة بك. ومع ذلك، تأكد من الانتباه إلى التكاليف، خاصة إذا لم يكن هناك مساهمة من صاحب العمل. قد تختار فتح حساب تقاعدي خاص بك، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA)، في إحدى أفضل شركات صناديق الاستثمار الاستثمارية بدون رسوم.

إذا كنت ترغب في الاستفادة من خطة 401(k) الخاصة بصاحب العمل، وكانت أسهم صناديق الاستثمار الاستثمارية من الفئة R هي الخيار الوحيد، يمكنك ما زال استخدامها والعثور على أفضل أمثلة متاحة تتناسب مع أهدافك ومستوى المخاطرة الخاص بك.

عندما يتعلق الأمر باختيار بين أسهم الفئة R وصندوق المؤشر ذو التكلفة المنخفض، فإن معظم المستثمرين حكيمون يختارون صندوق المؤشر، خاصة إذا كانوا يستثمرون لفترة تزيد عن 10 سنوات أو أكثر.

مصادر:
– Investor.gov. “Updated Investor Bulletin: Mutual Fund Classes.” Accessed Nov. 20, 2021.
– Morningstar. “Descriptions of Share Class Types.” Accessed Nov. 20, 2021.
– Capital Group. “SMALLCAP World Fund.” Accessed Nov. 20, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-mutual-fund-class-r-shares-2466763