التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي (QJSA) هو نظام يدفع من خلاله مبلغ تقاعد للمستفيد، عادة على أساس شهري، طوال فترة حياة حامل التقاعد. بعد وفاة حامل التقاعد، يتم تحويل المبلغ الشهري للمستفيد الباقي، سواء كان زوجًا سابقًا، أو طفلًا، أو معتمدًا.
كيف يعمل التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي؟
يعتبر التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي (QJSA) جزءًا من بعض خطط التقاعد التي توفر تقاعدًا مؤمنًا لحامل التقاعد (الموظف) وتقاعدًا للمستفيد الباقي (مثل الزوج) بعد وفاة حامل التقاعد. عادة ما يتم دفع هذه المبالغ شهريًا.
يمكنك تسمية الزوج أو شخص آخر كمستفيد للتقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي. إذا كان المستفيد هو زوج سابق أو طفل أو معتمد، فإنه يعتبر تقنيًا كمستفيد باقٍ بموجب أمر مؤهل للعلاقات الأسرية (QDRO). يتراوح المبلغ الذي يدفعه التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي للمستفيد من 50٪ إلى 100٪ من المبلغ الذي تم دفعه خلال فترة حياة حامل التقاعد.
عمومًا، تبدأ مدفوعات التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي عندما تصل إلى سن التقاعد المحددة في خطة التقاعد الخاصة بك، وتتوقف عند وفاة الزوج الباقي.
الخطط التي تشمل التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي
بموجب القانون الفيدرالي، يجب أن تقدم خطة التقاعد المؤهلة، مثل خطة المنفعة المحددة أو خطة شراء الأموال، فوائد التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي لجميع المشاركين المتزوجين.
يمكن للزوجين اختيار نوع آخر من الفوائد، بما في ذلك التقاعد لحياة واحدة أو لحياتين أو فترة زمنية محددة. إذا اخترت الاستغناء عن فوائد التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي، فعادةً ما يحتاج أنت وزوجك إلى القيام بذلك في غضون 90 يومًا من بدء المدفوعات الخاصة بكما.
التسجيل في التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي
عمومًا، تشمل خطط التقاعد المؤهلة التي تشمل التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي، لذلك لا يلزم عليك التسجيل في الخطة لأنها مضمنة بالفعل. سترسل لك الخطة إشعارًا بين 30 و 180 يومًا قبل بدء الخطة الخاصة بك. سيتضمن هذا الإشعار:
- شروط وخطط الفترة
- ما سيحدث إذا قمت بالاستغناء عن الخطة
- تفاصيل حق الزوج أو المستفيد غير الزوج في رفض طلب الاستغناء من قبل حامل التقاعد
- حقك في إلغاء الاستغناء أو الانتخاب
ملاحظة: عمومًا، إذا توفي المشارك المتزوج قبل بدء دفعات التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي، يجب أن يتلقى الزوج الباقي تقاعدًا مؤهلاً للنجاة قبل التقاعد (QPSA).
التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي والطلاق والشراكات المحلية
ومع ذلك، إذا اختار المشارك وزوجه التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي وانتهت زواجهما في غضون 12 شهرًا، سواء بسبب الطلاق أو وفاة المشارك، فقد لا يكون للزوج الباقي الحق في الاستفادة من فوائد الناجي الشهرية. في هذا الحالة، يجب أن يكون الزواج قد بدأ وانتهى في الفترة الممتدة لمدة 12 شهرًا قبل بدء مدفوعات التقاعد.
إذا كان المشارك في الخطة غير متزوج (أعزب أو لديه شريك محلي)، فإن فوائد التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي لا تنطبق عليه. بدلاً من ذلك، ستكون لديك استحقاقًا لتقاعد لحياة واحدة، والذي يدفع مبالغ منتظمة أثناء وجودك. بموجب القانون الفيدرالي، يتم دفع استحقاقك كشخص غير متزوج على شكل تقاعد لحياة واحدة ما لم تختار بديلاً. ليست الشركات ملزمة بتوفير التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي أو تقاعد مؤهل للنجاة لشريك محلي، ولكن يمكنها اختيار توفيرها.
مثال على التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي
لنفترض أن مبلغ تقاعد الزوج الباقي للتقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي هو 50٪، وأن فائدتك مدى الحياة هي 500 دولار شهريًا. إذا توفيت قبل زوجك، فسيتلقى 250 دولارًا شهريًا لبقية حياته. ولكن إذا توفي زوجك قبلك، فستستمر في الحصول على المبلغ الشهري لمدة الحياة والبالغة 500 دولارًا.
مزايا وعيوب التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي
المزايا:
- ضمان المدفوعات مدى الحياة لشخصين.
- قد يتم دعمها من قبل صاحب العمل.
العيوب:
- عادة ما يتطلب دفعة مبلغ كبيرة موافقة الزوج.
- توفر مدفوعات شهرية أقل من تقاعد لحياة واحدة.
بدائل للتقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي
لديك العديد من البدائل للتقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي:
- تقاعد لحياة واحدة: يوفر التقاعد لحياة واحدة فوائد التقاعد لك فقط وليس للزوج أو المستفيد الآخر. تتوقف هذه الفوائد عند وفاتك.
- تقاعد لحياتين: يوفر التقاعد لحياتين فوائد مدى الحياة لك وبعد وفاتك، يتم تحويلها إلى شخص آخر غير الزوج.
- دفعة مبلغ واحدة: بدلاً من سلسلة من الفوائد، قد يختار المشارك في الخطة الاستغناء عن التقاعد المشترك المؤهل والمستفيد الباقي وبدلاً من ذلك يحصل على دفعة مبلغ واحدة تمثل كامل عائدات خطة التقاعد.
- تقاعد مؤكد ومستمر: يوفر التقاعد المؤكد والمستمر فوائد لبقية حياتك بمبلغ أقل من تقاعد لحياة واحدة. إذا توفيت في غضون خمس سنوات أو عشر سنوات أو خمس عشرة سنة بعد تاريخ توفر فوائدك بداية، سيتلقى المستفيد المعين الفوائد لبقية الفترة “المؤكدة”. إذا توفيت بعد انتهاء تلك الفترة، ستتوقف الفوائد.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
أيهما أفضل: تقاعد لحياة واحدة أم تقاعد مشترك ومستفيد باقٍ؟
في كثير من الحالات، قد يكون تقاعد لحياة واحدة أفضل لأنه عادة ما يدفع مبلغ شهري أكبر من التقاعد المشترك والمستفيد الباقي. تكون المدفوعات أكبر بسبب فترة الدفع الأقصر للتقاعد لحياة واحدة.
ما الفرق بين التقاعد المشترك والتقاعد المشترك والمستفيد الباقي؟
يدفع التقاعد المشترك فوائد مدى الحياة لكل من المشارك في الخطة وزوجه الباقي. يشير التقاعد المشترك والمستفيد الباقي إلى الفائدة من التقاعد المشترك التي يتم دفعها لزوجك بعد وفاتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-qualified-joint-and-survivor-annuity-qjsa-7094007
اترك تعليقاً