ما هي الأقساط التأمينية؟

تعريف:

الأقساط التأمينية هي المبلغ المالي الذي تفرضه شركة التأمين عليك لوثيقة التأمين الخاصة بك.

كيف تعمل الأقساط التأمينية؟

تكلف التأمين المال ، ولكن المصطلح الذي قد يكون جديدًا عندما تبدأ في شراء التأمين هو “القسط”. عادةً ما يكون القسط المبلغ الذي يدفعه الشخص (أو الشركة) مقابل الوثائق التي توفر تغطية التأمين للسيارة أو المنزل أو الرعاية الصحية أو التأمين على الحياة.

على سبيل المثال ، إذا دفعت 212 دولارًا شهريًا للحفاظ على سيارتك مؤمنة ، فإن قسط التأمين السنوي الخاص بك سيكون 2544 دولارًا. إذا قمت بشراء وثيقة لمدة ستة أشهر ، فسيكون قسط التأمين الخاص بك 1272 دولارًا.

عادةً ما تحتوي الأقساط التأمينية على حساب أساسي. ثم ، استنادًا إلى معلوماتك الشخصية وموقعك ، قد يكون لديك خصومات يتم إضافتها إلى القسط الأساسي لتقليل تكلفتك. من أجل الحصول على أسعار مفضلة أو أقساط تأمين أكثر تنافسية أو أرخص ، يتم استخدام معلومات إضافية.

قد يتم دفع الأقساط التأمينية سنويًا أو نصف سنويًا أو شهريًا. إذا قررت شركة التأمين أنها ترغب في دفع الأقساط التأمينية مقدمًا ، فقد تتطلب ذلك أيضًا.

ملاحظة: قد تضطر إلى دفع قسط مقدمًا إذا كانت لديك وثيقة تأمين سابقة تم إلغاؤها بسبب عدم الدفع.

ما هي العوامل التي تحدد قسط التأمين؟

عادةً ما يتم تحديد قسط التأمين بواسطة أربعة عوامل رئيسية.

1. نوع التغطية: تقدم شركات التأمين خيارات مختلفة عند شراء وثيقة تأمين. كلما حصلت على تغطية أكثر أو اخترت تغطية شاملة أكثر ، زاد قسط التأمين.

2. مبلغ التغطية وتكلفة قسط التأمين الخاص بك: سواء كنت تشتري تأمين الحياة أو تأمين السيارة أو التأمين الصحي أو أي تأمين آخر ، ستدفع دائمًا قسطًا أعلى (أكثر أموالًا) لمبالغ تغطية أعلى.

يمكن أن يعمل هذا بطريقتين. الطريقة الأولى هي بسيطة نسبيًا ، والطريقة الثانية أكثر تعقيدًا ولكنها طريقة جيدة لتوفير الأقساط التأمينية:

أولاً ، يمكن تغيير مبلغ التغطية بالقيمة المالية التي ترغب في التأمين عليها. على سبيل المثال ، تأمين منزل بقيمة 250،000 دولار سيكون مختلفًا عن تأمين منزل بقيمة 500،000 دولار. إنها بسيطة نسبيًا: كلما زادت القيمة المالية التي ترغب في التأمين عليها ، زاد قسط التأمين.

ثانيًا ، يمكنك دفع مبلغ أقل من المال لنفس مبلغ التغطية إذا اتخذت وثيقة بحاجة إلى خصم أعلى. على سبيل المثال ، في حالة التأمين على السيارة ، قد تتمكن من توفير ما يصل إلى 25٪ عن طريق زيادة الخصم من 500 دولار إلى 1000 دولار ، أو شيء من هذا القبيل. في حالة التأمين الصحي أو التأمين الصحي الإضافي ، يمكنك اتخاذ خصومات أعلى أو النظر في وثائق مع خيارات مختلفة مثل نسب الدفع الأعلى أو فترات الانتظار الأطول.

3. المعلومات الشخصية لمقدم وثيقة التأمين: يتم استخدام تاريخ التأمين الخاص بك ومكان إقامتك وعوامل أخرى في حياتك كجزء من الحساب لتحديد قسط التأمين الذي سيتم فرضه. ستستخدم كل شركة تأمين معايير تصنيف مختلفة.

تستخدم بعض الشركات درجات التأمين ، والتي يمكن تحديدها بواسطة العديد من العوامل الشخصية ، من التصنيف الائتماني إلى تكرار حوادث السيارات أو تاريخ المطالبات الشخصية ، وحتى المهنة. تترجم هذه العوامل في كثير من الأحيان إلى خصومات على قسط وثيقة التأمين.

بالنسبة للتأمين على الحياة ، سيتم استخدام عوامل المخاطر الأخرى المحددة للشخص المؤمن أيضًا ، مثل العمر والحالة الصحية.

ملاحظة: تمتلك شركات التأمين عملاء مستهدفين ، تمامًا مثل أي عمل آخر. من أجل أن تكون تنافسية ، ستحدد شركات التأمين ملف العملاء الذي ترغب في جذبه ، وستقوم بإنشاء برامج أو خصومات للمساعدة في جذب عملائها المستهدفين.

على سبيل المثال ، قد تقرر شركة التأمين أنها ترغب في جذب الكبار أو الأشخاص المتقاعدين كعملاء ، في حين قد تقوم شركة أخرى بتسعير الأقساط لجذب العائلات الشابة أو البالغين الأصغر سنًا.

4. المنافسة في صناعة التأمين والمنطقة المستهدفة: إذا قررت شركة التأمين أنها ترغب في متابعة فئة سوق بشكل قوي ، فقد تنحرف الأسعار لجذب عملاء جدد. هذا جانب مثير للاهتمام في الأقساط التأمينية لأنه قد يغير الأسعار بشكل كبير لفترة مؤقتة ، أو بشكل دائم أكثر إذا كانت شركة التأمين تحقق نجاحًا وتحصل على نتائج جيدة في السوق.

من يقرر قسط التأمين؟

تمتلك كل شركة تأمين أشخاصًا يعملون في مجالات مختلفة من تقييم المخاطر.

على سبيل المثال ، يعمل الممارسون في علم الاحتمالات ، على سبيل المثال ، لشركة التأمين لتحديد:

احتمالية المخاطر والمخاطر تكاليف الحوادث أو الكوارث ، ثم يقوم الممارسون بإنشاء توقعات وإرشادات استنادًا إلى هذه المعلومات.

باستخدام الحسابات ، يحدد الممارسون كم من التكلفة ستكون مشمولة في دفع المطالبات وكم من المال يجب على شركة التأمين جمعه للتأكد من أنها تحصل على ما يكفي من المال لدفع المطالبات المحتملة وأيضًا لجعل الربح.

تساعد معلومات الممارسين في تشكيل التأمين. يتم تزويد المقيمين بإرشادات لتقييم المخاطر ، وجزء واحد من المهمة هو تحديد القسط.

تقرر شركة التأمين كم من المال ستفرضه على العقد التأميني الذي تبيعه.

ماذا تفعل شركة التأمين بالأقساط التأمينية؟

يجب على شركة التأمين جمع الأقساط والتأكد من أنها توفر ما يكفي من هذا المال في الأصول السائلة لتكون قادرة على دفع المطالبات لمؤمنيها.

ستأخذ شركة التأمين قسطك وتضعه جانبًا ، مما يتيح له أن ينمو لكل عام ليس لديك فيه مطالبة. إذا جمعت المزيد من المال مما تدفعه في تكاليف المطالبات والتكاليف التشغيلية والنفقات الأخرى ، فسيكون لدى الشركة ربح.

ملاحظة: يعتبر القسط المكتسب هو جزء من القسط الإجمالي الذي يمكن لشركة التأمين أن تظهره في البيان الدخلي كإيرادات ، استنادًا إلى مدة الوثيقة وكم من المدة مرت.

لماذا تتغير الأقساط التأمينية؟

في السنوات الرابحة ، قد لا تحتاج شركة التأمين إلى زيادة الأقساط التأمينية. في السنوات غير الرابحة ، إذا تكبدت شركة التأمين المزيد من المطالبات والخسائر مما كان متوقعًا ، فقد تضطر إلى مراجعة هيكل الأقساط التأمينية وإعادة تقييم عوامل المخاطر فيما يتعلق بما يتم تأمينه. في حالات من هذا القبيل ، قد ترتفع الأقساط.

أمثلة على تعديلات الأقساط التأمينية وزيادات الأسعار

هل تحدثت يومًا مع صديق كان مؤمنًا لدى شركة تأمين وسمعته يقول كم هي رائعة الأسعار التي يحصل عليها ، ولكن بعد ذلك قارنتها بتجربتك الخاصة مع الأسعار لنفس الشركة ووجدتها مختلفة تمامًا؟ يمكن أن يحدث ذلك بناءً على عوامل شخصية مختلفة أو خصومات أو عوامل الموقع ، بالإضافة إلى المنافسة أو تجربة الخسارة لشركة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا قام الممارسون في شركة التأمين بمراجعة منطقة معينة في عام ما وتوصلوا إلى أنها لديها عامل خطر منخفض وتفرض فقط أقساطًا ضئيلة جدًا في تلك السنة ، ولكن بحلول نهاية العام يرون ارتفاعًا في الجريمة أو كارثة كبرى أو خسائر عالية أو مطالبات ، فسيتسبب ذلك في مراجعة نتائجهم وتغيير القسط الذي ي
Source: https://www.thebalancemoney.com/understanding-what-is-an-insurance-premium-4155239