ما هو محلل التأمين؟

يقوم محلل التأمين بدراسة المخاطر لقوته. يتم ذلك باستخدام الرياضيات والإحصاءات والنظريات المالية.

تعريف ومثال

يحلل محلل التأمين المخاطر المالية. يستخدم الرياضيات والإحصاءات والنمذجة المالية لتحديد فرص حدوث شيء ما. تساعد تحليلاته شركات التأمين في تصميم وتطوير وتسعير وتقديم وثائق التأمين.

عند إنشاء الوثائق، يحلل المحللون المخاطر المترتبة على تأمين مجموعات مختلفة من الأشخاص بناءً على نمط حياتهم وصحتهم ومكان إقامتهم وعوامل أخرى عدة. يتيح عملهم للشركة تقديم خطط تأمين تسعر بطريقة تجعل الشركة لا تزال تحقق ربحًا.

تعتمد شركات التأمين على المحللين لتحديد المخاطر في التأمين على الحياة والممتلكات والمسؤولية والسيارات والمنازل وغيرها من خطط التأمين.

كيف يعمل محللو التأمين؟

لكي تحقق شركات التأمين أرباحًا وتستمر في العمل، تحتاج إلى طريقة لتقييم المخاطر. على سبيل المثال، يتم تجميع الأشخاص الذين يقومون بشراء وثيقة تأمين على الحياة في مجموعات بناءً على اختيارات نمط حياتهم وصحتهم وعمرهم وعوامل أخرى. يتيح ذلك لشركات التأمين معرفة مدى المخاطرة في دفع تعويض قبل كتابة وثيقة تأمين جديدة. تعتمد هذه الشركات على المحللين لتقييم المخاطر المترتبة.

تقييم المخاطر

يساعد محللو التأمين الشركات في تقييم المخاطر عن طريق تحليل البيانات حول مجموعات من الأشخاص. ثم يستخدمون هذا التحليل للمساعدة في تصميم وتسعير وثائق التأمين. كلما زادت المخاطرة لمجموعة معينة، زادت احتمالية أن تضطر الشركة إلى دفع تعويض إذا قامت بتأمين شخص من تلك المجموعة. وبالتالي، يجب على الأشخاص الذين ينتمون إلى تلك المجموعات دفع أسعار أعلى.

تعتبر مخاطر الوفاة أحد المجالات الرئيسية التي يركز عليها محللو التأمين. تعتبر مخاطرة الوفاة هي مخاطرة الوفاة. إذا كان بإمكان محلل التأمين أن يظهر أن مخاطرة الوفاة أقل لمجموعة ما بناءً على عوامل معينة (مثل العمر أو الصحة)، فقد يكون لدى تلك المجموعة أقل الأقساط على وثائق التأمين على الحياة.

الاستثمارات

غالبًا ما يقوم محللو التأمين بتحليل الأسهم والسندات والصناديق أو الاستثمارات الأخرى التي تستخدمها شركات التأمين لتعظيم احتياطياتها وإيراداتها مع الحفاظ على القدرة على دفع أي مطالبات محتملة.

الاحتياطات المالية

تحتاج شركات التأمين أيضًا إلى تخصيص ما يكفي من الأموال كاحتياطي لدفع مطالبات العملاء التي تطرأ. يساعد محللو التأمين في هذه العملية عن طريق تحديد كمية الأموال التي يجب تخصيصها بناءً على المطالبات السابقة. يضمن ذلك توفر ما يكفي من الأموال لدفع أي مطالبات مستقبلية.

إن وجود ما يكفي من الأموال يعني أنه يمكن دفع المطالبات بسرعة. كما يعني أن الشركة يمكنها البقاء في العمل بعد دفع المطالبات.

أنواع محللي التأمين

غالبًا ما ينظر محللو التأمين العاملون في التأمين الصحي إلى عوامل نمط الحياة والمشاكل الصحية السابقة. تستخدم الشركات هذه المعلومات لتحديد كمية الأموال التي يجب أن تطلبها للخطة. يرغبون في تسعير خططهم بحيث يمكنهم دفع المطالبات مع الحفاظ على تحقيق ربح.

يعتمد تأمين الإعاقة وتأمين التعويض عن العمل على مدى احتمالية إصابة الناس بالإعاقة أو الإعاقة المؤقتة أو الدائمة في العمل. تعتمد هذه المخاطرة على نوع العمل الذي يقومون به وعدد المطالبات السابقة التي تقدمت بها الشركة.

يتعامل محللو التأمين العام أو التأمين العام مع المخاطر الجسدية والقانونية للأشخاص وممتلكاتهم. يساعدون في تحديد أسعار التأمين على السيارات وتأمين المنازل والممتلكات التجارية والمسؤولية المنتجة وغيرها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-insurance-actuary-4171820