قرض SBA 7(a): ما هو؟

قرض SBA 7(a) هو أداة مالية صممتها إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) للحصول على أموال في أيدي أصحاب الأعمال الصغيرة. قرض SBA 7(a) ليس قرضًا مباشرًا من SBA ، بل يساعد SBA أصحاب الأعمال الصغيرة على تأمين القروض عن طريق ضمان جزء من المبلغ المستدان وتحديد سقف لأسعار الفائدة وتحديد الرسوم.

كيف يعمل قرض SBA 7(a)؟

الهدف المعلن لقروض SBA 7(a) هو تشجيع المقرضين على تقديم قروض عادلة للشركات “التي قد لا تحصل على تمويل بشروط وأحكام معقولة بدون ذلك”. في السنة المالية 2020 ، قامت SBA بتيسير ما يقرب من 42،000 قرض 7(a). وبلغت قيمة هذه القروض أكثر من 22 مليار دولار.

ملاحظة: يأتي مصطلح “قرض 7(a)” من القسم 7(a) من قانون الأعمال الصغيرة لعام 1953 ، الذي أذن للمرة الأولى لـ SBA بتقديم وضمان القروض للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة.

بمجرد أن يجد صاحب العمل المعتمد من قبل SBA المقرض الذي يرغب في العمل معه ، يمكنه البدء في عملية الحصول على قرض SBA. يسمح معظم قروض SBA 7(a) للشركات باستدانة تصل إلى 5 ملايين دولار. ستضمن SBA 85٪ من القروض حتى 150،000 دولار و 75٪ من القروض التي تزيد عن 150،000 دولار.

تحدد SBA سعر فائدة أقصى ، ولكن يمكنك التفاوض مع المقرض الخاص بك ضمن هذا الحد. تعتمد أسعار الفائدة على سعر الفائدة الأساسي وحجم القرض وانتهاء القرض. بالإضافة إلى حدود أسعار الفائدة ، تحمي قروض SBA الشركات أيضًا من بعض الرسوم. ومع ذلك ، تأتي قروض SBA أيضًا مع عقوبات السداد المسبق التي تغطي السنوات الثلاث الأولى من القرض.

كيفية الحصول على قرض SBA 7(a)

لا تقدم SBA قروضًا مباشرة للشركات الصغيرة في شكل قرض 7(a). يجب أن تجد أولاً مقرضًا معتمدًا من قبل SBA. سيطلب منك المقرض أن تكمل طلبًا للحصول على قرض 7(a) ، وستعمل مع المقرض على الأوراق المطلوبة من قبل SBA.

ملاحظة: بالإضافة إلى استكمال نموذج معلومات المقترض وطلب قرض SBA ، ستحتاج أيضًا إلى المستندات النموذجية للحصول على قرض تجاري ، بما في ذلك البيان المالي الشخصي والمعلومات المالية حول عملك.

لكي تكون شركتك مؤهلة للحصول على قرض 7(a) ، يجب عليك:

• أن تكون معرفًا كشركة صغيرة من قبل SBA (اعتمادًا على الصناعة التي تعمل فيها ، قد تتوافق هذه المعايير مع عدد من الموظفين أو قيمة الإيرادات السنوية المتوسطة)
• أن تعمل للربح
• أن تعمل (أو تنوي العمل) في الولايات المتحدة أو أراضيها
• أن يكون لديك الموارد لاستثمار أصولك في عملك ، ويجب أن تظهر أن القرض هو لغرض تجاري صحيح
• أن تكون قد استخدمت موارد مالية أخرى قبل التقدم بطلب لهذا القرض

معظم أنواع الأعمال مؤهلة ، ولكن هناك استثناءات. لا يمكن للشركات الحصول على قروض SBA 7(a) إذا كانت تتعامل في أنشطة غير قانونية ، أو تعبئة القروض (أو أي نوع من الإقراض) ، أو المضاربة (أو أي نوع من الاستثمار) ، أو التوزيع المتعدد للمبيعات ، أو العملات النادرة والطوابع ، أو المقامرة. الجمعيات غير الربحية غير مؤهلة أيضًا ، بما في ذلك جميع الجمعيات الخيرية والمجموعات الدينية.

هناك استثناء واحد وهو القروض الإضافية لبرنامج حماية رواتب العمال المتاحة من خلال خطة الإنقاذ الأمريكية ، والتي فتحت الباب أمام المنظمات غير الربحية لتقديم طلبات.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض SBA 7(a)؟

يستغرق الوقت المتوقع لمعظم قروض 7(a) من خمسة إلى عشرة أيام عمل ، ولكن كل حالة فريدة. بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى الإسراع ، يتمتع قرض SBA Express بوقت تحويل مسرع يبلغ 36 ساعة.

أنواع قروض SBA 7(a)

تقوم SBA بسرد تسعة أنواع مختلفة من قروض 7(a) على موقعها الإلكتروني. تم تصميمها جميعًا لتلبية احتياجات مختلفة ، لذا قد يجد الشركات في بعض الصناعات أن قرض 7(a) واحد أفضل بالنسبة لهم من الآخرين.

• Standard 7(a): يؤهل معظم الشركات الصغيرة لهذا النوع من القروض. تصل قيمة هذه القروض إلى 5 ملايين دولار. ستضمن SBA 85٪ من القروض حتى 150،000 دولار و 75٪ من القروض التي تزيد عن 150،000 دولار.
• 7(a) Small Loan: تصل قيمة هذه القروض إلى 350،000 دولار ، ولكنها تتمتع بنفس ميزات قرض Standard 7(a).
• SBA Express: هذا هو القرض المسرع للشركات التي تحتاج إلى وقت قصير للتحويل. تقول SBA إنها سترد على طلبك في غضون 36 ساعة. الحد الأقصى للقرض هو 350،000 دولار ، وسوف تضمن SBA فقط حتى 50٪ من القرض. يمكن استخدامه للحصول على خط ائتمان دوار لمدة تصل إلى 7 سنوات.
• Export Express: هذا البرنامج مخصص للمصدرين الذين يحتاجون إلى قروض وخطوط ائتمان تصل إلى 500،000 دولار. تستمر خطوط الائتمان لمدة تصل إلى سبع سنوات. ستضمن SBA حتى 90٪ من القروض التي تقل عن 350،000 دولار و 75٪ من القروض التي تتجاوز هذا المبلغ. هذا أيضًا له وقت تحويل مسرع يبلغ 24 ساعة.
• Export Working Capital: هذا القرض مخصص للشركات التي تحتاج إلى رأس مال عمل إضافي لدعم مبيعات التصدير الخاصة بها. تتوفر القروض من خلال مركز المساعدة في التصدير بقيمة تصل إلى 5 ملايين دولار. يمكن لـ SBA ضمان حتى 90٪ من القرض ، بغض النظر عن حجم القرض. تستمر خطوط الائتمان هذه لمدة سنة واحدة أو أقل.
• International Trade: هذه هي قروض طويلة الأجل للشركات التي توسع نشاطها بسبب مبيعات التصدير أو تحتاج إلى تحديث لمواجهة التأثيرات السلبية للاستيراد من المنافسة الأجنبية. تشبه هذه القروض قروض رأس المال العامل للتصدير من حيث الحجم والضمانات ، لكنها تستمر لفترة أطول – 10 سنوات لرأس المال العامل والآلات والمعدات ، وتصل إلى 25 سنة للعقارات.
• Veterans Advantage: هذه القروض ذات الرسوم المنخفضة متاحة للشركات التي تمتلك وتسيطر عليها على الأقل 51٪ من القدامى (تحسب الزوجات والأرامل للقدامى في هذا المتطلب). يمكن للقدامى التقدم بطلب للحصول على قروض SBA الأخرى ثم تطبيق فوائد Veterans Advantage على تلك القروض.
• CAPLines: تتبع قروض CAPLines المخطط العام لقرض Standard 7(a) ، ولكن بدلاً من قرض مبلغ واحد ، يمتد CAPLines خط ائتمان مستمر. يهدف هذا الخط الائتمان إلى مساعدة الشركات الصغيرة في تلبية احتياجات رأس المال العامل القصيرة الأجل والدورية. هناك أربعة خطوط ائتمان مشمولة في هذا البرنامج ، تستمر جميعها لمدة تصل إلى 10 سنوات باستثناء خطوط CAPLines للبنائين: الموسمية: مصممة للشركات التي تواجه تقلبات موسمية ، مثل متجر تجزئة يحتاج إلى توظيف المزيد من العمال خلال موسم التسوق في العطلات. العقد: مصمم لتوفير مرونة للشركات التي قد تحتاج إلى زيادة الموارد والموظفين لتلبية تدفق وظائف العقد. البنائي: مصمم للمقاولين العامين الصغار والبنائين الذين يحتاجون إلى مساعدة في تلبية متطلبات المواد والعمالة. على عك
  Source: https://www.thebalancemoney.com/getting-an-sba-7-loan-for-small-business-398040