لماذا ترفض البنوك منح قروض الأعمال الناشئة؟

لماذا ترفض البنوك منح قروض الأعمال الناشئة؟

من الصعب جدًا على الشركات الناشئة الحصول على قرض من البنوك التجارية أو المقرضين لبدء الأعمال التجارية. فالشركات الناشئة هي في الواقع أكثر القروض خطورة بالنسبة للبنوك أو المقرضين. لذلك فهم يشعرون بالقلق تجاه قروض الأعمال الناشئة.

لماذا تعتبر الشركات الناشئة خطرة؟

لفهم سبب خطورة الشركات الناشئة بالنسبة لمقرضي الأعمال، يجب أن نلقي نظرة على العوامل الأربعة للائتمان (الضمانات، رأس المال، القدرة، الشخصية).

يتوقع المقرضون من المقترض أن يكون لديه:

1. رأس المال – أصول تجارية يمكن استخدامها لإنتاج منتجات أو خدمات ويمكن تحويلها إلى نقد لسداد القروض التجارية. والشركة الناشئة، خاصة الشركات الخدمية، لديها أصول تجارية قليلة.

2. الضمانات – نقد للمساهمة في العمل. صاحب الشركة الناشئة لديه ضمانات قليلة ما لم يستخدم أصوله الشخصية أو يكون لديه شخص آخر مع ضمانات للتعهد بها.

3. القدرة – سجل يوضح أن الشركة لديها القدرة على توليد ما يكفي من المال لسداد القرض. الشخصية – هذا هو في المقام الأول تصنيف الائتمان الجيد. إذا كان لديك تصنيف ائتمان جيد (ائتمان الأعمال أو الائتمان الشخصي)، فذلك لا يعني أنه يمكنك الحصول على قرض للأعمال، ولكن التصنيف السيئ سيجعلك تتلقى رفضًا بسرعة.

أسباب أخرى لرفض البنوك لقروض الأعمال الناشئة

1. نقص الخبرة. في الشركات المهنية، من الشائع أن ترفض البنوك قرض البدء لشخص ليس لديه عام واحد على الأقل من الخبرة في المهنة.

2. نقص الإدارة. بطريقة مشابهة لعدم وجود خبرة لدى المالك، قد لا تكون البنوك مرتاحة لشركة جديدة ليس لديها فريق إدارة قوي وذو خبرة لمساعدتها في تحقيق النجاح.

3. نقص قاعدة العملاء. نعم، إنها إحدى تلك المواقف المتعارضة؛ لا يمكنك الحصول على قرض ما لم يكن لديك عملاء، ولكنك لا تستطيع بدء عملك وجذب العملاء بدون القرض. إذا كنت تستطيع إظهار أن لديك بعض العملاء القويين المتوقعين، فقد يكون ذلك له تأثير جيد على المقرض.

استجابة البنوك المعتادة لطلبات قروض الأعمال الناشئة – واستجابتك

1. ببساطة لأنها لا تقدم قروضًا للشركات الناشئة.

استجابتك: انتقل إلى البنوك الأخرى. في بعض الأحيان يستغرق الأمر وقتًا لإيجاد البنك المناسب.

2. 100٪ ضمانات.

استجابتك: لا يمكنك الحصول على ضمانات للأعمال إلا إذا كان لديك عمل. انتقل إلى البنوك الأخرى أو افكر في بدائل أخرى.

3. تحديد حدود المبلغ المقرض.

استجابتك: قبل أن تتحدث إلى البنوك، تحدث إلى إدارة الإدارة الصغيرة (SBA). اعرف معاييرهم. بعض البنوك أكثر استعدادًا للتعامل مع الأوراق الإضافية والمتاعب المصاحبة لقروض SBA. يمكنك الذهاب إلى إدارة الإدارة الصغيرة والحصول على موافقة مؤقتة لقطع العرض البنكي.

4. حقوق المالك.

استجابتك: كن مستعدًا بتقديم ضامن (شخص سيتعهد بمساعدتك في متطلبات حقوق المالك).

قروض الأعمال وخطة العمل الخاصة بك

واحدة من أفضل الطرق للحصول على قرض للأعمال الناشئة هي صياغة خطة عملك بعناية للإجابة على جميع الأسئلة التي قد يطرحها المقرض والاعتراضات التي قد تثار.

أظهر كيف تخطط للمساهمة برأس المال في العمل. ما الذي تساهم به في العمل بنفسك؟ ما الذي لديك بالفعل (الذي تم دفع ثمنه)؟ أظهر من أين ستأتي ضماناتك، وسجلات الائتمان الخاصة بك وأي شخص آخر يقوم بالتوقيع معك. أظهر خبرة الإدارة التي لديك، ومستشاريك، والمديرين التنفيذيين لتوجيه الأعمال بسرعة نحو الربحية. قم بتضمين جداول بيانات لتظهر متى ستكون لديك تدفقات نقدية إيجابية (وليس فقط ربح) وأنك تنفق أقل مما تجلبه. أظهر خبرتك في الشركات المماثلة، أو أظهر أن لديك فريق إدارة ذو خبرة يدعمك.

الائتمان الشخصي وقروض الأعمال الناشئة

نظرًا لعدم وجود ائتمان تجاري لدى الشركات الناشئة، يجب على البنك أن ينظر إلى الائتمان الشخصي لأصحاب الشركة. غالبًا ما ترفض البنوك طلبات قروض الأعمال الناشئة بسبب مشاكل الائتمان الشخصي للمقترض. على سبيل المثال:

1. قد يكون المشكلة بسيطة مثل تقييم سلبي واحد في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن هذا قد يكون كافيًا ليقول البنك لا.

2. تؤثر التصنيفات الائتمانية المنخفضة أيضًا على القدرة على الحصول على تمويل للأعمال الناشئة. في هذه الأيام، يُشكك في أي تصنيف أقل من 800، لذا ستحتاج إلى معرفة تصنيف الائتمان الخاص بك والعمل على رفعه.

طرق أخرى للحصول على أموال لبدء الأعمال

أفضل ما يمكنك فعله إذا تم رفض تمويل البنك هو الذهاب إلى مصادر تمويل أخرى أو المقرضين البديلين. هنا بعض الأماكن للبدء:

1. ضمانات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لا تقدم مباشرة قروضًا نقدية، ولكنها تقدم ضمانات للمقرضين، وتعمل كضامن. نعم، هناك المزيد من الأوراق والوقت المطلوب، ولكن قد يكون من المفيد الحصول على قرض الأعمال الناشئة الخاص بك. برنامج القرض 7 (a) لإدارة الأعمال الصغيرة هو مكان جيد للبدء.

2. الأصدقاء والعائلة. الأشخاص الذين تعرفهم هم مصدر محتمل لبعض أموال البدء. قد يكون القرض المباشر أو حصة في الملكية (حصة في الأسهم) ممكنًا. إذا كانت المشكلة في الضمانات، فابحث عن شخص لديه بعض الأصول الشخصية والذي يرغب في التعهد بها لمساعدتك في بدء الأعمال. قد تتمكن أيضًا من العثور على شخص مستعد لتقديم ضمان شخصي للمقرض.

3. تمويل التجارة / تمويل البائع. الحصول على تمويل من الموردين هو وسيلة لتقليل حاجتك إلى قرض تقليدي. إذا كنت تشتري منتجات أو مواد أو مخزونًا أو معدات من مورد، فاطلب منهم منحك مدة أطول أو إعداد حسابات ائتمان. إنها أيضًا وسيلة جيدة لبناء تصنيف الائتمان التجاري الخاص بك.

4. تمويل البائع. إذا كنت تشتري عملًا، فقد تتمكن من إقناع البائع بتوفير جزء من القرض أو إعطائك بندًا لكل القرض، حيث تقوم بدفع البائع من أرباحك.

5. تمويل بطاقة الائتمان. كخيار أخير، يمكنك النظر في تمويل بطاقة الائتمان لبدء الأعمال الخاصة بك. هذا الخيار هو الخيار الأخير لأن أسعار الفائدة مرتفعة وإذا لم تتحسن مبيعاتك بسرعة فقد تجد نفسك في مشاكل مالية عميقة.

إذا فشلت جميع الخيارات الأخرى، ابدأ بشكل صغير جدًا، قم بتقليل ما لا تحتاجه، واستمر في العمل على ذلك. الإبداع والمثابرة يمكن أن تقربك أكثر من بدء الأعمال الخاصة بك. حظًا سعيدًا!

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-do-banks-say-no-to-business-startup-loans-398025