كيفية الحصول على قرض لبدء عمل تجاري

لديك فكرة جيدة وكثير من الحماس لبدء عمل تجاري جديد، ولكنك بحاجة إلى المال لإطلاقه. في هذه المرحلة المبكرة من التطوير، قد ترغب في الحصول على قرض بنكي لتمويل عملك الجديد. ومع ذلك، قد يكون من الصعب عليك الحصول على قرض بنكي لبدء عمل إذا لم يكن لديك تاريخ تجاري أو علاقة سابقة بينك وبين البنك. فكيف يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض في مواجهة هذه العقبات؟

تحديد المبلغ الذي تحتاجه

يتعلق قبول طلب قرض الأعمال بالموثوقية والضمان. لا يرغب البنوك في إقراض المال لشخص قد لا يكون قادرًا على سداده. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سترغب في وجود حجة قوية بالنسبة للمبلغ الذي تحتاجه بالضبط وكيفية خطة سداده. يمكنك إظهار للمقرض أنك بحاجة إلى المبلغ الذي تطلبه من خلال:

• تحديد السبب والاحتياجات المحددة التي سيغطيها القرض
• جعل تقديراتك لكل بند بأقصى قدر من الدقة
• وصف كيف سيدعم كل بند نمو العمل
• كتابة خطة عمل مقنعة

إذا قمت بمراعاة كل قرش في خطة عملك، فمن المرجح أن يكون لديك طلب ناجح. يجب أن تظهر للبنك أنك تفهم السوق والصناعة التي ستدخلها. كجزء من الخطة التجارية التي تقدمها للبنك، يجب أن تتضمن تحليلًا مفصلاً للسوق وقاعدة العملاء والصناعة الأوسع. قم بتضمين بيان يوضح كمية حصة السوق التي تعتقد أن عملك يمكن أن يحققها وكيف يترجم ذلك إلى دولارات. استنادًا إلى الشركات المماثلة في الصناعة، قم بتطوير توقعات للإيرادات والمصروفات والتدفقات النقدية للعمل. سيساعد ذلك في إقناع البنك بأن شركتك ستولد التدفق النقدي اللازم لسداد قرض الأعمال.

فحص الائتمان الشخصي والتجاري

أحد الأمور الرئيسية التي يبحث عنها المقرضون هو السجل الائتماني الشخصي والتجاري. إذا أظهرت قدرتك على السداد من خلال الائتمان الشخصي والتجاري، فإنه يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض. كل شركة لديها درجة ائتمان تقيم السلوك الماضي، ولكن بعضها جديد جدًا ليكون لديه درجة ائتمان دقيقة إن وجدت على الإطلاق. في هذه الحالة، يتم إعطاء الأولوية لدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك في مراجعة البنك.

قم بمراجعة الائتمان التجاري الخاص بك من خلال الذهاب إلى إحدى مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية، مثل دن آند برادستريت. تختلف مقاييس التقارير المختلفة، على الرغم من أن نطاق 1 إلى 100 هو النطاق الأكثر شيوعًا للائتمان التجاري. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك في مكتب ائتمان رئيسي، أو مؤسسة الخدمات المصرفية الخاصة بك، أو حتى على تطبيقات مالية.

جمع المستندات الخاصة بك

يجب عليك جمع أو إعداد جميع المستندات التي ترغب في تقديمها للمقرض، بما في ذلك خطة عمل وجدول مصروفات وتوقعات مالية للسنوات الخمس المقبلة. تأكد من أن لديك:

• تحليل مفصل للسوق وقاعدة العملاء والصناعة الأوسع
• حصتك في السوق وكيف يترجم ذلك إلى دولارات
• توقعات للإيرادات والمصروفات والتدفقات النقدية

تجمع هذه العناصر معًا تظهر للبنك أنك تفهم السوق والصناعة التي ستدخلها. علاوة على ذلك، ستساعد في إقناع البنك بأن شركتك ستولد التدفق النقدي اللازم لسداد القرض.

نصيحة: هل لديك أنت أو أي من شركاء عملك خبرة في الصناعة؟ شارك ذلك في خطة عملك حيث يخلق ثقة أكبر من البنك بأنك تعرف ما تفعله. يجب أيضًا تضمين أي خبرة في الإدارة أو ملكية الأعمال لديك أو لدى شركائك.

رهن ثروتك الشخصية كضمان

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لبدء عمل تجاري، فستكون لديك فرصة أفضل للموافقة إذا قمت برهن ثروتك الشخصية كضمان. بعض القروض يتطلب ضمانًا شخصيًا لتأمينها.

إذا كنت مالكًا لمنزل، يمكنك استخدام منزلك كضمان وربما الحصول على قرض رهن عقاري. يمكنك أيضًا استخدام أصول شخصية أخرى مثل السيارات أو الأسهم أو السندات.

باتباع الخطوات الأربعة المذكورة أعلاه، يمكن أن تثبت جدارتك بالائتمان وتصبح مرشحًا موثوقًا للحصول على قرض. إذا كنت تؤمن بعملك وقمت بإجراء البحوث اللازمة، ستجد البنك أسهل في قبول طلبك.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنني بدء عمل تجاري بدون أموال؟

يمكنك الحصول على التمويل اللازم لبدء عمل تجاري من خلال الحصول على قرض من البنك. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بنكي، فهناك مصادر أخرى محتملة لتمويل الأعمال مثل القروض من المقرضين البديلين أو عبر الإنترنت، والمنح، والمستثمرين.

هل من الصعب الحصول على قرض لبدء عمل تجاري؟

قد يكون من الصعب الحصول على قرض لعمل تجاري جديد. ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية أو تجارية قوية بالإضافة إلى خطة عمل متينة ستجعل المقرض واثقًا من قدرتك على سداد القرض. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من البنك أو إدارة الأعمال الصغيرة، قد ترغب في النظر في المقرضين البديلين أو عبر الإنترنت.

تم التحقق من الحقائق من قبل سارة فيشر

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-loan-for-a-startup-business-393256