التمويل (المعروف أيضًا بـ “التمويل”) يحدث عندما يسمح شخص لآخر باستعارة شيء ما. يتم تقديم المال أو الممتلكات أو أصل آخر من قبل الدائن للمقترض، على أمل أن يعيد المقترض الأصل أو يسدد الدائن. بعبارة أخرى، يقدم الدائن قرضًا يخلق دين يجب على المقترض تسويته.
ما هو التمويل؟
ببساطة، يسمح التمويل لشخص آخر باستعارة شيء ما. فيما يتعلق بالأعمال والتمويل، يحدث التمويل في العادة في سياق الحصول على قرض. يقدم الدائن قرضًا لكيان، ومن المتوقع أن يسدد الكيان دينه. يمكن أيضًا أن يشمل التمويل الممتلكات أو أصلًا آخر، والذي يتم إعادته في نهاية المطاف أو يتم دفع ثمنه بالكامل.
ملاحظة: يعود التمويل إلى عصور ما قبل التاريخ على الأقل، حيث كانت المجتمعات الزراعية تقترض البذور والحيوانات مع وعد بالسداد عند حصاد المحاصيل أو ولادة الحيوانات. في المجتمع الحديث، يحدث التمويل في أي وقت يقوم فيه شخص ما بتمرير بطاقة ائتمان لشراء فنجان قهوة، أو يقوم بالحصول على قرض عقاري لشراء منزل، أو يستخدم قروض الطلاب للالتحاق بالجامعة.
كيف يعمل التمويل؟
يحدث التمويل في أي وقت يقدم الدائن شيئًا للمقترض على الائتمان. إنه مصطلح شامل يشمل العديد من أنواع المعاملات المختلفة.
تشمل الدائنين الشائعين المؤسسات المالية مثل البنوك والجمعيات التعاونية التي تبني نموذج أعمال حول إقراض الأموال. يدفع المقترض ثمنًا للحصول على القرض على شكل فائدة. إذا شعر الدائن بأن هناك مخاطر أعلى لعدم سداد المقترض، مثل الشركة الناشئة الجديدة، فسيفرض على المقترض سعر فائدة أعلى. المقترضون ذوي المخاطر المنخفضة يدفعون أسعار فائدة أقل.
الدائنون لا يشاركون في عملك بنفس الطريقة التي يشارك بها المساهمون أو الملاك أو الشركاء. بعبارة أخرى، ليس لدى الدائن حقوق ملكية في عملك.
ملاحظة: الدائنون لديهم نوع مختلف من المخاطر عن أصحاب الأعمال / المساهمين. لديهم أيضًا حقوق مختلفة إذا تعرضت الشركة للإفلاس. يجب على الشركة المتصفة بالتصفية أن تسدد الدائنين قبل أن يتلقى الملاك أي أموال.
أنواع التمويل
يمكن تقسيم التمويل بشكل عام إلى فئتين: التمويل الشخصي (أو “الاستهلاكي”) والتمويل التجاري. بعض أنواع القروض متاحة في كل من التمويل الشخصي والتمويل التجاري، على الرغم من أنها تتعامل بشكل مختلف.
على سبيل المثال، يمكن للفرد الحصول على بطاقة ائتمان شخصية لشراء المواد الغذائية والضروريات الأخرى، ويمكن للشركة الحصول على بطاقة ائتمان تجارية لشراء المعدات ونفقات الأعمال الأخرى.
الاختلافات بين التمويل الشخصي والتمويل التجاري
من وجهة نظر المقترض، هناك بعض الحمايات القانونية المتاحة في القروض الشخصية والتي لا تمتد إلى المقترضين في القروض التجارية.
قانون الفرصة الائتمانية المتساوية وقانون الإسكان العادل يحميان المقترضين الأمريكيين من التمييز. تمتد الحماية العامة من التمييز إلى جميع أشكال الائتمان، سواء كانت قروضًا شخصية أو قروضًا تجارية. ومع ذلك، تصبح اللوائح الخاصة بقانون الفرصة الائتمانية المتساوية أكثر استرخاءًا للقروض التجارية – كلما كانت الكيان التجاري أكبر، كلما كانت هناك قيود أقل على قروضهم. تتعلق القيود التي تتم تخفيفها بشكل أقل بالتمييز وأكثر بما يتعلق بنوع الإشعارات التي يجب أن يقدمها الدائن للمقترض، وكم من الوقت يجب أن يحتفظ الدائن بسجلات معينة عن المقترض.
من ناحية أخرى، لا يفصل قانون الإسكان العادل بين القروض الشخصية والقروض التجارية بشكل صريح.
أنواع القروض
يمكن أن يساعد التمويل التجاري جميع أنواع الأعمال المختلفة. تشمل بعض الاستخدامات الشائعة للقروض التجارية:
- قروض لتوازن التدفق النقدي (“قروض رأس المال العامل”)
- قروض تجارية وصناعية (التي تتطلب ضمانًا) للاحتياجات القصيرة الأجل
- تمويل الأصول للمعدات والآلات أو مركبات الأعمال
- قروض الرهن العقاري
- تمويل بطاقات الائتمان
- تمويل الموردين (من خلال الائتمان التجاري) من الموردين
هناك أنواع أخرى من القروض لأغراض خاصة، مثل القروض لتمويل استعادة الكوارث أو القروض لبدء الأعمال التجارية.
أثناء التسوق للحصول على قرض تجاري، انتبه للعوامل التالية:
- مبلغ المال الذي ترغب في استعارته، والذي سيؤثر على نوع الدائن الذي تحتاجه
- أي أصول تجارية يمكنك رهنها كضمان للقرض، والتي ستساعد في تحسين شروط القرض
- ما ترغب في القيام به بالقرض، والذي قد يؤثر على نوع القرض الذي تبحث عنه (مثل الرهن العقاري للأراضي أو المباني)
- ما إذا كنت بحاجة إلى قرض لبدء عمل تجاري أو قرض للتوسع في عمل قائم
- مدة الوقت الذي تحتاجه للمال، والذي سيؤثر على نوع القرض والدائن الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل
أنواع الدائنين
الدائنون الأكثر شيوعًا هم البنوك والجمعيات التعاونية وغيرها من المؤسسات المالية التقليدية. ومع ذلك، هناك العديد من أنواع الدائنين الأخرى، بما في ذلك:
- دائنو الأقران (P2P)، حيث يمكنهم العمل من خلال منظمات عبر الإنترنت مثل LendingClub. تتصل هذه المواقع الدائنين بالمقترضين. قد تكون أسعار الفائدة لدى دائني P2P أقل مما سيجده المقترضون في البنك التقليدي، ولكنها أعلى مما يمكن أن يحصل عليه الدائن من شهادة إيداع.
- مواقع التمويل التشاركي مثل Kickstarter مشابهة لمواقع P2P التمويل، حيث تربط رقميًا الأشخاص الذين يحتاجون إلى المال بالأشخاص الذين يمتلكون المال. على عكس P2P التمويل، قد لا يحصل الأشخاص الذين يساهمون في جهود التمويل التشاركي على أموالهم بالدولار الكامل. بدلاً من ذلك، قد يحصلون على مكافآت من الشخص أو المشروع الذي يتم تمويله. على سبيل المثال، قد يتبرع شخص ما لمشروع في Kickstarter، وبالمقابل، سيتلقى نسخة من الفيلم عند اكتماله.
- يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء أن يصبحوا دائنين، وتسمى هذه المعاملات أحيانًا “قروض الأطراف الخاصة”. من المهم أن تنظر في التأثير الذي قد يكون للقرض على العلاقة الشخصية مع هؤلاء الأشخاص. قد يساعد اتفاق القرض في ضمان أن الجميع على نفس الصفحة.
- إذا كان لديك الوسائل، يمكنك أن تقرض أموالك الخاصة لعملك، كبديل للاستثمار فيه. إذا اخترت أن تقرض نفسك المال، فاكتب عقدًا يحدد بوضوح دورك كدائن، وجدول الأقساط، والعواقب المترتبة على عدم السداد.
ملاحظة: عند البحث عن دائن، انتبه إلى نوع القرض الذي تحتاجه، سواء كان لديك أي أصول يمكنك رهنها ضد القرض، والعوامل الأخرى التي ستحدد قدرتك على الحصول على قرض تجاري وشروط هذا القرض. كن مستعدًا مع البيان المالي الشخصي وخطة العمل والبيانات المالية لعملك.
قد يفكر أصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا في الاتصال بإدارة الأعمال الصغيرة (SBA). تعمل إدارة الأعمال الصغيرة مع الدائنين لتوفير ضمانات للقروض للشركات الصغيرة. يساعد برنامج القرض 7 (a) الخاص بإدارة الأعمال الصغيرة الشركات الصغيرة على الحصول على قروض قد لا تكون مؤهلة بسبب “ضعف” طلباتها.
إدارة الأعمال الصغيرة لا تعمل كدائن. بدلاً من ذلك، يقوم الدائن بإصدار القرض وستضمن إدارة الأعمال الصغيرة القرض عن طريق الاتفاق على سداد ما يصل إلى 85٪ من الخسارة في حالة الافتراض. على سبيل المثال، يتيح لك قرض الأعمال الصغيرة 7 (a) استعارة ما يصل إلى 350،000 دولار مع ضمان ما يصل إلى 75٪ من تلك الـ 350،000 دولار من قبل إدارة الأعمال الصغيرة.
أخذ العبرة
يحدث التمويل عندما يسمح الدائن للمقترض باستعارة شيء ما. يحدث التمويل عادة على شكل قروض. البنوك والجمعيات التعاونية هي الدائنين الأكثر شيوعًا، ولكن هناك مجموعة واسعة من الخيارات المتاحة للمقترضين المحتملين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
شكرًا لملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-lending-what-are-lenders-398319
اترك تعليقاً