في هذا المقال، سنتعرف على كيفية تقييم مقرضي SBA لطلبات القروض. قام المصور والمخرج جورج ويليامز بتجربة نقص في السيولة المالية. في ذروة الجائحة، واجه صاحب شركة Digitoral Media إلغاء الأحداث وتراجع التدفق النقدي. قدم ويليامز طلبًا للحصول على قرض للأضرار الاقتصادية (EIDL)، وهو مصدر تمويل يدعمه إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ويوفر الإغاثة الاقتصادية لرجال الأعمال والمنظمات غير الربحية التي تعاني من خسائر في الإيرادات خلال الجائحة. ومع ذلك، تم رفض طلب قرضه.
فوائد قرض SBA لشركتك
الحصول على رأس المال العامل وخطوط الائتمان التجارية غالبًا ما يكون أمرًا ضروريًا لاستمرارية العمل. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على الشركات الصغيرة ذات التاريخ المالي المحدود الحصول على تمويل من خلال البنوك. تضمن إدارة الأعمال الصغيرة جزءًا من القروض وتتعاون مع المؤسسات المالية لتوفير منتجات قروض مختلفة لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة.
متطلبات قرض SBA
لتكون مؤهلاً لبدء عملية التقديم للحصول على قرض SBA، يجب أن تستوفي الشركة المتطلبات التالية:
- تعمل لتحقيق الربح وتكون قانونية في الولايات المتحدة.
- يجب أن يكون لديك مبلغ معقول من حقوق المالك للاستثمار.
- استخدم تمويل بديل، بما في ذلك الأصول الشخصية، قبل اللجوء إلى المساعدة المالية.
كيفية التأهل للحصول على قرض SBA
قد يأخذ شركاء الإقراض في إدارة الأعمال الصغيرة العديد من العوامل في الاعتبار عند اتخاذ قرار بالموافقة على قرض، وتشمل هذه العوامل:
- تاريخ السداد: كيف تلتزم بتكاليف العمل وخطوط الائتمان الأخرى وإيرادات عملك؟ يمكن للشركات مشاركة هذه المعلومات من خلال البيانات المالية الخاصة بها.
- الإدارة: كيف تدير عملك؟ ما هي خبرتك في تشغيل عمل أو في الصناعة؟
- قدرة سداد الديون: عند تقييم حزمة القرض، يحلل المقرضون نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR) للشركة، والتي تقيس قدرة الشركة على توليد تدفق نقدي إيجابي كافٍ لسداد التزامات الديون في الوقت المحدد. ما هي الديون التي تمتلكها الشركة حاليًا، وكيف يتم سدادها؟ كم من الديون يمكن للشركة تحملها دون أن تؤثر على استمرارية تشغيلها؟ ما هي الأصول الشخصية التي يمتلكها أصحاب الأعمال؟
- تاريخ الائتمان: سيتم مراجعة الائتمان الشخصي والائتمان التجاري من قبل المقرضين. إذا كان هناك تاريخ ائتمان سيء، يجب على أصحاب الأعمال توضيح ذلك، مما يظهر للمقرضين أن هذا ليس نمطًا ثابتًا.
منتجات قروض SBA
هناك عدة أنواع من قروض SBA المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة. تشمل أكثر المنتجات شيوعًا:
- قرض SBA 7(a): يعتبر القرض 7(a) البرنامج الرئيسي للإدارة الصغيرة. يمكن استخدام هذا القرض لرأس المال العامل على المدى القصير والطويل، وإعادة تمويل ديون الشركة الحالية، وشراء اللوازم. عندما ينظر المقرضون في طلب قرض، يقيمون كيفية توليد الشركة للدخل، وتاريخ الائتمان، وموقع الشركة.
- قرض Express: إذا كنت ترغب في الحصول على موافقة سريعة على قرض، فإن قرض SBA Express قد يكون مناسبًا. يمكن للمؤسسات المالية المشاركة في برنامج المقرض المفضل (PLP) توزيع هذه القروض. تستخدم القروض السريعة الإرشادات نفسها المستخدمة في القرض 7(a) ويمكن استخدام الأموال بنفس الطريقة. تتوفر القروض بقيمة تصل إلى 350،000 دولار ويمكن الموافقة عليها في غضون 36 ساعة من استلام الطلب.
- برنامج CDC/504: يتم تقديم برنامج CDC/504 Loan من خلال شركات التطوير المعتمدة (CDCs) التي تتعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة. يوفر هذا المنتج تمويلًا بأسعار ثابتة يصل إلى 5 ملايين دولار لشراء العقارات القائمة أو الأراضي، وبناء مبانٍ جديدة، وشراء معدات طويلة الأجل. يمكن لأصحاب الأعمال أيضًا استخدام هذا القرض لتحسين المرافق القائمة، والتنسيق الحضري، ومواقف السيارات. يهدف القرض 504 إلى تعزيز النمو الاقتصادي في المجتمعات.
- قرض Microloan: يوفر برنامج Microloan التابع لإدارة الأعمال الصغيرة ما يصل إلى 50،000 دولار ويمكن أن يكون مثاليًا لرجال الأعمال والشركات الناشئة. يتم إدارة هذه البرامج من خلال وسطاء محليين لإدارة الأعمال الصغيرة مثل مراكز تطوير الأعمال. يمكن استخدام قروض Microloan لشراء المخزون والمعدات واللوازم، وكذلك رأس المال العامل. لا يمكن استخدام قروض Microloan لإعادة تمويل الديون أو شراء العقارات.
كيفية الحصول على قرض SBA برغم سوء الائتمان
على الرغم من أن كل مقرض قد يكون لديه متطلبات محددة للحد الأدنى للنقاط الائتمانية، إلا أن هناك بعض الطرق التي يمكن لأصحاب الأعمال ذوي الائتمان غير الممتاز الحصول على الموافقة على القرض.
يشير كوهين وروس إلى أن سوء الائتمان سيحدد طلب القرض للشركات الصغيرة، ولكنه ليس العامل الوحيد المستخدم لتحديد الموافقة أو الرفض. يقوم المقرضون أيضًا بتقييم:
- تدفق النقد التاريخي
- صافي قيمة المقترض وسيولته
- كفالات إضافية
قدم طلبًا لدى العديد من المقرضين
نظرًا لأن قروض SBA متاحة من خلال مجموعة متنوعة من المقرضين، قد تكون هناك متطلبات مختلفة. لذلك، يجب على الشركات الصغيرة تقديم طلبات لعدة مقرضين للحصول على الموافقة على القرض.
يمكن للشركات الصغيرة استخدام أداة مطابقة المقرض في إدارة الأعمال الصغيرة لتحديد المؤسسات المالية والمنظمات التي تدعم احتياجات أعمالهم.
قدم طلبًا لقروض SBA بمتطلبات أقل صرامة
بالإضافة إلى المقرضين التقليديين لإدارة الأعمال الصغيرة، تتعاون إدارة الأعمال الصغيرة مع المقرضين الذين لديهم متطلبات ائتمانية أقل صرامة. على سبيل المثال، يتم تقديم برنامج Microloan التابع لإدارة الأعمال الصغيرة من خلال منظمات مجتمعية تهدف إلى دعم نمو الشركات الصغيرة المحلية.
بالإضافة إلى القروض الصغيرة، قد يتخصص المقرضون في قروض SBA الفرعية. ومع ذلك، مثلما هو الحال مع معظم القروض، كلما انخفضت النقاط الائتمانية، زادت أسعار الفائدة للمقترضين. إذا قررت السعي للحصول على قرض SBA الفرعي، قال فلام يجب أن تفهم المخاطر المرتبطة به. “يجب أن تتخذ قرارًا استنادًا إلى فهمك لشروط الفائدة والقرض”، قال. “كيف ستؤثر على توقعاتك المالية؟ هل يمكنك سدادها؟”Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-get-an-sba-loan-with-bad-credit-5206448
اترك تعليقاً