كما يمكن أن يخبرك معظم أصحاب الأعمال الصغيرة ، حتى مع فكرة عمل رائعة مدعومة بخطة عمل قوية ، يمكن أن يكون من الصعب جدًا الحصول على تمويل من البنك أو الاتحاد الائتماني أو المقرض التقليدي. لا تكون المؤسسات المالية على استعداد دائمًا لتوفير تمويل الديون للشركات الصغيرة ما لم يتوفر ضمان كافٍ. لحسن الحظ ، يمكن للعديد من الشركات الصغيرة الوصول إلى تمويل من مصادر أخرى.
كيف يعمل تمويل القرض الخاص؟
يتيح لك تمويل القرض الخاص الحصول على قرض خاص من مجموعة متنوعة من المقرضين. من شركات القروض التجارية عبر الإنترنت ، وشركات التكنولوجيا المالية “فينتيك” ، وغيرها. قد يتخصص بعض المقرضين الخاصين في القروض على المدى القصير ، بينما قد يعرف آخرون الأسواق الهامشية جيدًا ، مثل الامتيازات.
أنواع المقرضين الخاصين
المقرضون النظير إلى النظير (P2P)
تقدم شركات المقرضين النظير إجراءات قرض عبر الإنترنت وتوصيل المستثمرين بالشركات التي تحتاج إلى تمويل. تتميز خدمات P2P عبر الإنترنت بأنها تطابق المقرضين والمقترضين وتفرض رسومًا على الخدمة. تكون أسعار الفائدة عادة منخفضة ، ويتم الموافقة على القروض عادة بسرعة وسهولة ، مثل في غضون بضعة أيام. قد تكون هناك رسوم تأسيس ورسوم أخرى ، لذا تأكد من قراءة الشروط بعناية.
التقدم المالي للشركات المنشأة
يوفر التقدم المالي الوصول الفوري إلى رأس المال مقابل نسبة من مبيعات بطاقات الائتمان / الخصم المستقبلية. يتم الموافقة بسرعة ، ولكن الرسوم عادة ما تكون أعلى بكثير من أسعار الفائدة المدفوعة على القروض.
المستثمرون
تشبه قروض المستثمر قروض التقدم المالي في أن بعض المقرضين الخاصين سيوفرون تمويلًا مقابل نسبة من الأرباح المستقبلية (على سبيل المثال تطوير منتج أو خدمة جديدة لديها إمكانات عالية ولكنها تحتاج إلى تمويل للوصول إلى السوق).
مقرضو الأموال الصعبة
عادة ما تكون القروض الصعبة المال موجهة نحو الشركات العقارية لـ “اقتناء” المنازل ، وعادة ما يتم توفيرها من قبل الشركات المحلية في ولايتك. قد تتمكن من العثور على شركة عبر الإنترنت تقدم قرضًا قصير المدى وذو قيمة عالية. ومع ذلك ، فإنها محفوفة بالمخاطر ، حيث تكون أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى ، والشروط قصيرة. يتم استخدام الممتلكات أيضًا كضمان للقرض.
مزايا وعيوب تمويل المقرض الخاص
المزايا:
- عادة مصممة للشركات في الصناعات الهامشية
- يمكن أن يكون التطبيق والتمويل سريعًا مع متطلبات أقل
العيوب:
- عادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى
- قد تكون الشروط قصيرة ، مما يجعلها أكثر خطورة
5 مقرضين خاصين للمساعدة في البدء
إذا كنت تبحث عن استكشاف المقرضين الخاصين ، فإليك بعض الشركات على الإنترنت التي يمكنك البحث عنها ومعرفة المزيد عنها. قد لا يناسب مقرض واحد الجميع ، لذا اسأل الأصدقاء والعائلة والزملاء إذا كان لديهم توصيات لمقرضين خاصين في منطقتك. قد يتمكن المستشار المالي أيضًا من المساعدة.
Upstart هو مقرض نظير للنظير (P2P) يقدم قروضًا شخصية وتجارية تصل إلى 200،000 دولار. يحظى Upstart بشعبية بين الشركات الناشئة التي ليس لديها تاريخ ائتماني واسع.
Bluevine هو مقرض شهير للقروض التجارية عبر الإنترنت يقدم تمويلًا بشكل أساسي على شكل خطوط ائتمان للشركات الصغيرة.
Funding Circle هو مقرض نظير للنظير عبر الإنترنت يمكنه توفير التمويل للشركات المنشأة في غضون ثلاثة أيام فقط.
CAN Capital يقدم قروضًا بالأجل تصل إلى 250،000 دولار لمدة ستة إلى 24 شهرًا ، بالإضافة إلى تمويل المعدات.
LendingClub يقدم قروضًا تجارية تصل إلى 500،000 دولار. كما يعمل مع إدارة الأعمال الصغيرة لتوفير القروض ، ويقدم تمويلًا للعقارات التجارية وتمويل المعدات.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هو تمويل المقرض الخاص؟
تمويل المقرض الخاص هو عندما تحصل على أموال لشركتك من شركة غير مؤسسة مالية تقليدية ، مثل البنك أو الاتحاد الائتماني. قد يكون هذا مقرض نظير للنظير ، أو شركة تكنولوجيا مالية تقدم قروضًا ، أو حتى صديق يقرر الاستثمار في شركتك.
كيف تجد مقرضًا خاصًا؟
يمكنك العثور على بعض المقرضين الخاصين – المقرضين غير التقليديين – عبر الإنترنت من خلال بحث بسيط ، ولكن تأكد من التحقق والتأكد من أنهم جديرون بالثقة أولاً. قد تتمكن أيضًا من التواصل والتعرف على المستثمرين الخاصين الذين يرغبون في إقراضك المال مباشرة. على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة قد تكون نقطة انطلاق جيدة أيضًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.
مكتب الدعوة التابع لإدارة الأعمال الصغيرة. “الإقراض من النظير إلى النظير: بديل تمويل للشركات الصغيرة”.
المفوضية التجارية الفيدرالية. “مشغلو التقدم النقدي للتجار يتوصلون إلى تسوية تهم الفيدرالية بالنصب على الشركات الصغيرة”.
إدارة الأعمال الصغيرة. “القروض”.
Business.NJ.gov. “تمويل عملك”.
المكتبة المالية لحماية المستهلك. “قيل لي إنني أشتري منزلاً تم إعادة بيعه وأنني يجب أن أحصل على تقييم ثاني. كيف يعمل ذلك؟”.
شارع النظير. “مقرضو الأموال الصعبة للعقارات في نيو جيرسي”.
Upstart. “قروض الأعمال الصغيرة”.
BlueVine. “رفع مستوى عملك مع خط ائتمان”.
Funding Circle. “قروض الأعمال لفترة زمنية”.
CAN Capital. “المنتجات”.
LendingClub. “الإقراض التجاري”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-about-a-private-lender-2947065
اترك تعليقاً