مصادر ونصائح لتمويل أعمال الشركات الناشئة

تمويل الشركات الناشئة هو تحدي أساسي لرائد الأعمال أو صاحب العمل. بعد كل الجهد الذي يبذله في توليد فكرة للعمل التجاري، يواجه رائد الأعمال التحدي التالي وهو العثور على مصادر التمويل لبدء عمله. على الرغم من أن تمويل الأعمال يمكن أن يكون أمرًا مربكًا، إلا أنه ممكن بالتأكيد. تعرف على الطرق التي يمكنك القيام بها أدناه.

تمويل الأعمال الناشئة

تمويل الأعمال الناشئة هو تحدي أساسي لرائد الأعمال أو صاحب العمل. بعد كل الجهد الذي يبذله في توليد فكرة للعمل التجاري، يواجه رائد الأعمال التحدي التالي وهو العثور على مصادر التمويل لبدء عمله. على الرغم من أن تمويل الأعمال يمكن أن يكون أمرًا مربكًا، إلا أنه ممكن بالتأكيد. تعرف على الطرق التي يمكنك القيام بها أدناه.

التمويل الذاتي

التمويل الذاتي هو عندما يبدأ رائد الأعمال أو صاحب العمل عملًا تجاريًا برأس مال قليل باستثناء ثروته الشخصية وعدد قليل من الأصول. جمال التمويل الذاتي هو أنك تحتفظ بالسيطرة الكاملة على العمل. لا تدين أي أموال ولم تجذب مستثمرين خارجيين. ومع ذلك، العيب هو الضغط المالي الذي يتعرض له رائد الأعمال.

إعادة التمويل

إعادة التمويل لمنزلك يعني التقدم بطلب واستلام قرض جديد على منزلك. قد تضطر إلى دفع تكاليف الإغلاق ورسوم عالية، مثل تكلفة تقييم المنزل. عليك أيضًا أن تمر بفحص ائتماني. تأكد من أنك قادر على الحصول على أموال كبيرة من إعادة تمويل منزلك أو قد لا يكون ذلك مجديًا.

قرض رهن المنزل

قروض رهن المنزل هي الرهن العقاري الثاني. تقترض المال ضد الأرصدة التي قمت ببنائها في منزلك. يعتبر قرض رهن المنزل قرضًا ثانويًا. إذا كان لديك ما يكفي من الأرصدة في منزلك للحصول على قرض رهن المنزل، فعليك أن تمر بعملية التقديم والتأهيل تمامًا مثل الرهن العقاري الأول. إذا تمت الموافقة عليك، فسوف تقوم بسداد القرض بأقساط شهرية. عادة ما يحمل قرض رهن المنزل معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري الأول.

خط الائتمان المرتبط برهن المنزل (HELOC)

خط الائتمان المرتبط برهن المنزل (HELOC) هو خط ائتمان يتم منحه لك ضد الأرصدة في منزلك من قبل مؤسسة الإقراض الخاصة بك. إنه أكثر مرونة من قرض رهن المنزل حيث أن سعر الفائدة متغير وعادةً ما يكون أقل من قرض رهن المنزل. تحدد المؤسسة المقرضة الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استدانته وتقوم بسحب المبلغ الذي تحتاجه عند الضرورة. شروط السداد أفضل من قروض رهن المنزل حيث يمكنك التفاوض على فترة سداد فقط للفائدة.

الأهل والأصدقاء

ميزة تمويل عملك الناشئ بمساعدة الأهل والأصدقاء هي أنه يمكنك غالبًا الحصول على شروط سداد مرنة إلى حد ما. قد يكون ذلك مهمًا في السنوات الأولى لعملك. يجب أن تأخذ في الاعتبار أنهم قد يرغبون في الحصول على حصة في شركتك إذا كنت موافقًا على ذلك.

بطاقات الائتمان الشخصية

تستخدم الشركات الصغيرة بطاقات الائتمان بشكل واسع، ولكن عادةً ليس لتكاليف البدء. يستخدم أصحاب الأعمال الصغيرة في بعض الأحيان بطاقات الائتمان الشخصية ذات الحدود الائتمانية العالية للوصول إلى تمويل الديون. ومع ذلك، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، يستخدم أقل من 10٪ من رواد الأعمال بطاقات الائتمان الشخصية كمصدر لرأس المال.

قروض الأعمال

أول شيء يفكر فيه العديد من أصحاب الأعمال عندما يبدأون عملًا تجاريًا جديدًا هو الحصول على قرض بنكي. في كثير من الأحيان، حتى البنك الخاص بالمالك نفسه ليس مهتمًا بعمل غير مثبت. كثير من البنوك ليست على استعداد لإقراض أي من أموالها النادرة لشركة ناشئة قد تفشل. هناك عدد من أنواع متنوعة من المؤسسات المالية والمقرضين الآخرين الذين قد يحاول أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على قروض لبدء الأعمال التجارية. فيما يلي بعض أنواع القروض والمقرضين التي قد تكون متاحة لشركة صغيرة ناشئة.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) 7(a)

غالبًا ما يتم منح قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) 7(a) للشركات التي تمتلك رأسمالًا معقولًا بالفعل وتلك التي قام صاحب العمل بالاستثمار فيها بثروته الشخصية. قد لا تكون قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) 7(a) متاحة لجميع الشركات الناشئة بسبب متطلبات الأهلية الصارمة، ولكنها متاحة لبعضها. يجب على الشركات الناشئة التي تحتاج إلى شراء عقارات عقارية وتلبية متطلبات الأهلية تقديم طلب للحصول على قرض 7(a) حيث أن الحصول على واحد ليس أمرًا مستحيلاً. تضمن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) 85٪ من قرض 7(a) حتى 150،000 دولار (و 75٪ أكبر من 150،000 دولار) بأسعار فائدة وشروط أفضل من القروض المصرفية التقليدية.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) الميكرو

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) الميكرو يمكن أن تكون مفيدة لكل من الشركات الناشئة والشركات الصغيرة القائمة. إذا لم تكن الشركة الناشئة مؤهلة للحصول على قرض بنكي تقليدي أو قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) 7(a)، وهو الأمر الذي قد يحدث في كثير من الأحيان، فقد تكون مؤهلة للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) الميكرو.

بطاقات ائتمان الأعمال

إذا لم تتأهل للحصول على قرض ميكرو، فإن خيارًا آخر للديون هو بطاقة ائتمان الأعمال. يمكنك أن تكون لديك أصغر الشركات ولا تزال مؤهلًا للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال إذا كان لديك ائتمان جيد إلى ممتاز ونسبة دين مقبولة. تذكر أن كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت أعلى معدل الفائدة على البطاقة. قد تكون حتى قادرًا على التأهل لأكثر من بطاقة ائتمان الأعمال واحدة.

تمويل الأصول

تمويل حسابات العملاء

يمكن تمويل عملك الجديد أيضًا باستخدام تمويل الأصول. هناك طريقتان لاستخدام حسابات العملاء الخاصة بك لجمع الأموال لعملك:

• تمويل الفواتير: يمكنك استخدام الفواتير الغير المدفوعة الخاصة بك، إذا قمت بعمل مبيعات مسبقة أو مبيعات مبكرة، كضمان للحصول على خط ائتمان مع مؤسسة مالية. غالبًا ما لا تكون متطلبات القرض صارمة مثل الخيارات الأخرى للقروض التجارية، وسيتم منحك مبلغًا معينًا كخط ائتمان يمكنك سحبه. لا تزال مسؤولًا عن تحصيل الفواتير.
• تمويل الفواتير: تعتبر عملية بيع الفواتير هي عملية بيع الفواتير الخاصة بك الغير المدفوعة إلى جهة خارجية أو شركة تمويل. قد يكون التكلفة أعلى من قرض تجاري تقليدي، ولكن ستتلقى
  Source: https://www.thebalancemoney.com/six-sources-of-startup-business-financing-393415