تعريف وأمثلة عن ضمان البنك
كيف يعمل ضمان البنك
أنواع ضمانات البنك
ضمان البنك مقابل خطاب الائتمان
تعريف وأمثلة عن ضمان البنك
يمكنك أن تعتبر ضمان البنك عقدًا من البنك لطرفين، عادةً ما يكونون مشتريًا وبائعًا. يساعد في إدارة المخاطر، حيث يقوم البنك بتنفيذ الدين أو الالتزام المدرج في العقد إذا لم يفعل الطرف المسؤول ذلك لأي سبب من الأسباب. يمكن أن يشجع ضمان البنك الشركات الناشئة والأعمال الصغيرة على تحمل المخاطر واستكشاف فرص الأعمال التي لن يكونوا قادرين على استغلالها بدونه.
لنفترض أنك مصنع أثاث وتعمل عادةً مع بائعين محليين. في يوم من الأيام، يقترب منك بائع في بلد آخر يقدم لك صفقة رائعة. ترغب في توفير بعض المال، لذا تقرر المضي قدمًا معهم. في محاولة لتقليل مخاطر التعامل مع شركة غير معروفة بالنسبة لك، تطلب من البائع الجديد دعم العقد بضمان بنكي. إذا فشل البائع الجديد في تقديم ما وعد به، يمكنك المطالبة بالخسارة من البنك الذي قدم الضمان.
ملاحظة: على الرغم من أن ضمان البنك يمكن أن يعطي المشتري ثقة، إلا أنه يمكن أن يضيف عنصرًا من التعقيد إلى العقد بين المشتري والبائع.
كيف يعمل ضمان البنك
ينطوي ضمان البنك على عقد. قد ينص العقد على أن الطرف يعد بسداد قرض أو تقديم خدمة. إذا لم يتم سداد الدين أو لم يتم تحقيق الالتزام، سيقوم البنك بواجبه وتنفيذه.
بمجرد إنشاء ضمان البنك، سيتضمن مبلغًا محددًا وفترة زمنية محددة. سيوضح الضمان أيضًا مسؤولية البنك بوضوح وما سيفعله إذا لم يفعل الطرف ما هو ملتزم به من سداد قرض أو تقديم خدمة.
من الحسن حظنا أن ضمانات البنك عادة ما تكون بأسعار معقولة، حيث يفرض معظم البنوك رسومًا تتراوح بين 1.5% إلى 2.5% من تكلفة أو قيمة المعاملة. إذا قدمت ضمان بنكي ذي مخاطرة عالية أو قيمة كبيرة، قد يطلب البنك منك تقديم ضمان أو أصل تملكه.
ملاحظة: ضمانات البنك ليست شائعة في البنوك الأمريكية، حيث يقدمون بدلاً من ذلك خطابات ائتمان مستعدة. خطابات الائتمان المستعدة هي وثائق قانونية يستخدمها البنوك لضمان دفع مبلغ محدد من المال للبائع إذا فشل المشتري في الوفاء بالاتفاقية.
أنواع ضمانات البنك
هناك عدد من أنواع ضمانات البنك، بما في ذلك:
– ضمانات الشحن: يتم توزيعها للناقلين للشحنات التي تصل قبل استلام أي وثائق.
– ضمانات القروض: يعد الدائنون بدفع تكلفة الخسارة إذا فشل المقترض في سداد القرض.
– ضمانات الدفع المسبق: في حالة عدم توريد البائع للسلع للمشتري، تقوم هذه الضمانات بتعويض المبلغ المدفوع مسبقًا.
– ضمانات الدفع المؤجل: هذه وعود بدفع مؤجل.
ضمان البنك مقابل خطاب الائتمان
في معظم الحالات، سيتدخل البنك فقط إذا فشل المشتري في سداد دينه أو تحقيق التزامه. من غير المرجح أن يتدخل البنك بعد تأخر واحد فقط في الدفع أو تأخير في المشروع. ومع ذلك، سيقدم المشتري أو البائع مطالبة أولية للبنك في حالة خطاب الائتمان.
نظرًا لأن خطاب الائتمان يتضمن مشاركة أكبر من البنك، يمكن أن يوفر الطمأنينة بأن الدين سيتم سداده في الوقت المحدد أو أن الالتزام سيتم التعامل معه كما وعد. عندما يتعلق الأمر بضمان البنك، يتبع البنك نهجًا أكثر احتياطًا. يجب أن يكون هناك دليل على أن العقد لم يتم تنفيذه قبل أن يتدخلوا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-bank-guarantee-5189287
اترك تعليقاً