ما هو البنك التجاري؟

البنك التجاري هو نوع من البنوك يركز على تقديم منتجات وخدمات مصممة خصيصًا للشركات، مثل حسابات الودائع، وخطوط الائتمان، وخدمات التجارة الإلكترونية، ومعالجة المدفوعات، والقروض التجارية، وخدمات التجارة العالمية، وخدمات الخزانة، وغيرها من العروض الموجهة للأعمال التجارية.

تعريف ومثال عن البنك التجاري

تخدم البنوك التجارية عملاء أكبر بكثير من البنوك التجزئة القياسية، التي تصمم لحاملي الحسابات الفردية وبعض الشركات الصغيرة. تهدف هذه البنوك الكبيرة إلى تلبية احتياجات الشركات من القروض الكبيرة وخطوط الائتمان وحسابات الودائع. في كثير من الأحيان، تكون البنوك التجزئة مجرد فروع لهذه المؤسسات الكبيرة.

يمكن للبنوك التجارية مساعدة الشركات الصغيرة من خلال فرع البنك التجاري وكذلك المؤسسات الكبيرة من خلال فرع البنك الاستثماري. قد يعملون أيضًا مع المستهلكين الفرديين، ويعملون كذلك كبنوك تجزئة.

نظرًا لأن هذه البنوك عادة ما تكون شركات مساهمة، فإن هدفها هو تحقيق أرباح لمساهميها. والطريقة التي يقومون بها عادة بذلك هي من خلال ما يعرف بـ “الوساطة المالية”، حيث يتم توصيل المدخرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بودائعهم مع البنك مع المقترضين الذين يحتاجون إلى قروض.

لتسهيل حركة الأموال بين المدخرين والمقترضين، تستقبل البنوك التجارية ودائع العملاء وتضعها في أنواع مختلفة من الحسابات، وتمنح قروضًا مع فوائد على تلك الودائع للشركات والأفراد، وتدفع فوائد للمقترضين على الودائع.

كيف يعمل البنك التجاري

على الرغم من أن البنوك التجارية تختص في تمديد الائتمان القصير الأجل للشركات، إلا أنها تقدم عددًا من العروض المتنوعة.

حسابات الودائع

تحتاج الشركات، مثل الأفراد، إلى حسابات جارية وحسابات التوفير. تساعد حسابات الجارية الشركات في إجراء المدفوعات للموردين والموظفين، بينما يمكن لحسابات التوفير الاحتفاظ بالاحتياطات النقدية وكسب الفائدة.

القروض

تحتاج الشركات إلى أموال للتشغيل والنمو، ولكن إذا كانت في بداية الأمر أو إذا كانت أصولها مرتبطة بالمخزون أو المعدات المكلفة، فقد تحتاج إلى أموال إضافية للمشتريات الكبيرة. تلعب البنوك التجارية هذا الدور، حيث تمد الشركات بالقروض لمساعدتها في شراء الإمدادات والعقارات والمركبات الضرورية للعمليات.

خطوط الائتمان

تشبه خطوط الائتمان بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة وتوفر تمويلًا قصير الأجل لمختلف نفقات الأعمال. يمكن أن تساعد خطوط الائتمان من البنك التجاري في توفير تدفق نقدي إضافي أثناء انتظار الحصول على الحقوق المستحقة، على سبيل المثال عندما تحتاج الشركة إلى دفع رواتب موظفيها ولكنها لا تزال تنتظر دفعات العملاء عن الطلبات التي تم شحنها مؤخرًا.

رسائل الاعتماد

هذه هي وثيقة يمكن للشركة الحصول عليها من البنك للضمان على قدرتها على دفع ثمن السلع أو الخدمات. التجارة مع العملاء والموردين في الخارج أمر معقد ويمكن أن يكون خطيرًا. عندما لا تعرف الشركات من تتعامل معه أو أن الشخص الآخر في بلد مختلف بقوانين مختلفة، يمكن أن تزيد رسالة الاعتماد من احتمالية إتمام المعاملة بنجاح.

خدمات الصندوق الآمن

إذا كانت الشركات بحاجة إلى التعامل بكفاءة مع المدفوعات بأحجام كبيرة، فيمكن أن تساعد صناديق الصندوق الآمن في ذلك. يقوم العملاء بإرسال المدفوعات إلى صندوق بريد أنشأه البنك في مواقع قريبة، ويقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب الشركة. من خلال قبول المدفوعات بهذه الطريقة، يمكن للشركات استلام الشيكات وإيداعها بشكل أسرع.

معالجة المدفوعات والمعاملات

مثل الأفراد، قد تحتاج الشركات إلى قبول المدفوعات من العملاء بطرق مختلفة. يحب العملاء الدفع بواسطة بطاقات الائتمان والشيكات الإلكترونية وحتى الشيكات الورقية. تساعد البنوك في تحقيق ذلك ويمكنها أيضًا مساعدة الشركات في إدارة مخاطر المدفوعات الاحتيالية والاستردادات.

صرف العملات الأجنبية

عندما تعمل الشركات في الخارج من خلال قبول الأموال أو إنفاقها، قد تحتاج إلى التعامل مع العملات المحلية. تساعد البنوك التجارية في تحويل الأموال وإدارة مخاطر تغير أسعار الصرف.

البنك الاستثماري

تحتوي العديد من البنوك التجارية على فرع للبنك الاستثماري يساعد الشركات في تنفيذ المعاملات المالية الكبيرة والأقل تكرارًا. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة ترغب في “الذهاب عامة”، أو بيع كمية كبيرة من الديون، أو استخدام طرق أخرى لتمويل التوسع، يمكن أن يساعد هذا الجانب من البنك التجاري في ذلك.

فوائد حساب البنك التجاري

حتى لو كان لديك شركة صغيرة في المنزل، فإن فتح حساب تجاري يوفر العديد من المزايا:

• يفصل بين أموال شركتك وأموالك الشخصية. يمكن أن يساعد وجود حساب مختلف للبنك التجاري في الحفاظ على السجلات المحاسبية اليومية وتقليل المسؤولية الشخصية في حالة وجود مطالبة قانونية ضد شركتك، ويمكن أن يكون مفيدًا عندما يحين وقت تقديم الإقرار الضريبي.
• يضفي مصداقية على شركتك. قد يكون العملاء، على سبيل المثال، أكثر راحة في الدفع لشركة بدلاً منك شخصيًا عن منتج أو خدمة.
• يساعد شركتك في تحمل تكاليف كبيرة. يمكن أن يوفر قرض أو خط ائتمان أو بطاقة ائتمان من البنك التجاري رأسمالًا لشركتك قد لا تكون قادرًا على تمويله بمفردك.
• يمكن أن يساعد في بناء الائتمان التجاري. يمكن أن يساعد فتح خط ائتمان، على سبيل المثال، في بناء ملف الائتمان لشركتك وتأمين شروط إقراض أفضل في المستقبل.
• تكون حسابات الأعمال مؤمنة. تمامًا مثل حساباتك الشخصية في البنوك، يتم حماية حساباتك التجارية أيضًا.

ملاحظة: قد لا تحظى حسابات الأعمال بنفس حماية المستهلك المتاحة في معظم الحسابات الشخصية. إذا قام اللصوص بتفريغ حسابك، قد لا يلزم القانون الفيدرالي من البنوك تعويضك.

البنك التجاري مقابل البنك الاستثماري

البنك التجاري يخدم عملاء البنوك التجارية مباشرة، بينما يعمل البنك الاستثماري كوسيط بين المستثمرين والشركات. يسهم في تسهيل الخدمات المصرفية لعملاء البنوك التجارية، مثل حسابات الودائع والقروض وغيرها. بينما يساعد في جمع رأس المال وإطلاق العروض العامة الأولية وإجراء عمليات الاندماج والاستحواذ وغيرها للشركات. على الرغم من أن البنوك التجارية غالبًا ما تحتوي على وظائف البنك الاستثماري، فمن المهم أن نلاحظ أن هاتين النوعين من البنوك تخدمان أغراض مختلفة. تعمل البنوك الاستثمارية كوسيط بين المستثمرين والشركات، وتساعد في جمع رأس المال وإطلاق العروض العامة الأولية وإجراء عمليات الاندماج والاستحواذ وغيرها. وهذه مفصولة عن الوظائف المصرفية التقليدية التي تقدمها البنوك التجارية.

ملاحظة: إذا كان البنك التجزئة الخاص بك يعمل أيضًا كبنك تجاري، يمكنك الاحتفاظ بودائع الأعمال في نفس البنك للراحة المضافة. ولكن إذا كنت تدير شركة صغيرة، حتى كشخص فردي، فمن الجيد فتح حسابات منفصلة لاحتياجات عملك واحتياجاتك الشخصية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-commercial-bank-315196