في هذه المقالة، ستجد معلومات حول قروض الموظفين وما يجب معرفته قبل إقراض المال للموظفين. سنناقش ما هي قروض الموظفين ومزاياها وعيوبها، وكيفية عمل هذه القروض، والأمور المهمة التي يجب مراعاتها قبل إقراض المال، بالإضافة إلى الأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع.
ما هي قروض الموظفين؟
قروض الموظفين هي الأموال المؤقتة التي يقدمها صاحب العمل للموظف ويقوم الموظف بسدادها مع الفائدة على مدى الوقت. قد يبدو في البداية أن إقراض المال للموظفين فكرة محفوفة بالمخاطر. ومع ذلك، عندما يتم القيام به بشكل صحيح، يمكن أن يكون وسيلة فعالة لتقليل تكلفة العمالة من خلال الاحتفاظ بالموظفين الجيدين.
مزايا وعيوب إقراض المال للموظفين
المزايا:
- الأمان المالي: سداد قروض الموظفين بانتظام بالإضافة إلى الفائدة الإضافية يمكن أن يساهم بشكل إيجابي في التدفق النقدي. كما توفر قروض الموظفين الأمان المالي للموظفين كأموال ذات مخاطر منخفضة يمكن أن تساعدهم على تجاوز الأزمات المالية.
- تحسين أداء العمل والاحتفاظ بالموظفين: يمكن أن تخفف قروض الموظفين التوتر وتعطي الموظفين شعورًا بالملكية المالية، مما قد يساعدهم على أداء عملهم بشكل أفضل. تشجع الرضا عن العمل وتقليل التوتر المالي الموظفين على البقاء في الشركة وعدم البحث عن وظائف أخرى.
- خيار تمويل بتكلفة منخفضة ومنخفضة المخاطر: تكون أسعار فائدة قروض الموظفين عمومًا أقل من تلك المتاحة في أشكال التمويل الأخرى ولا تتطلب فحصًا للائتمان، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة وسهل الوصول للعمال.
العيوب:
- مخاطر عدم سداد القرض من قبل الموظف: قد لا يكون الموظفون الذين يقترضون المال من صاحب العمل قادرين على سداد القرض إذا فقدوا وظيفتهم أو تعرضوا لمشاكل مالية أخرى. لتجنب ذلك، يجب تضمين بنود فقدان القرض وشروط العجز في الاتفاق.
- مخاطر الصراعات بين الموظفين: قد تخلق قروض الموظفين شعورًا بالعدم المساواة بين الذين تم منحهم القروض والذين لم يتم منحهم، مما يؤدي إلى نشوب صراعات بين الموظفين. للتخفيف من ذلك، يجب إنشاء برنامج قروض الموظفين مع سياسات والالتزام بها.
- مخاطر تعطيل السياسات العملية: قد يحاول الموظفون استخدام هذه القروض كوسيلة للتحيز، مما يمكن أن يؤدي إلى نشوب صراعات بين الموظفين والإدارة. يجب على صاحب العمل أن ينظر في جميع العواقب المحتملة لإعطاء الموظفين خيار أخذ القروض قبل اتخاذ أي قرارات.
كيف تعمل قروض الموظفين؟
إن إنشاء اتفاقية قرض هام لتجنب العقوبات الضريبية وضمان السداد في الوقت المناسب. لإنشاء برنامج قروض الموظفين، اتبع الخطوات التالية:
- بعد المقابلة، حدد كمية المال التي ستقدمها استنادًا إلى احتياج الموظف وقدرته على السداد (نسبة الدين إلى الدخل). أو يمكنك تقديم مبلغ ثابت لجميع الموظفين بالتساوي. استشر محاسبك ومحامي الأعمال لتقييم الوضع بدقة (مثل الحد الأقصى للقرض الذي يمكن لشركتك تحمله وكم مرة) ، ثم قم بصياغة وثيقة الاتفاق المناسبة.
- قرر من سيكون مسؤولًا عن برنامج قروض الموظفين لتوقيع الأوراق ومراقبة خصومات الرواتب.
- أنشئ حساب سداد القرض للموظف باستخدام برنامج مالي لإعداد خصومات الرواتب التلقائية والتقاط التفاصيل ذات الصلة.
- قم بتوقيع الأوراق واستخدم وكيل توقيع معتمد إذا لزم الأمر.
ما يجب تضمينه في وثائق قروض الموظفين؟
على غرار إعداد قرض شخصي، يجب أن تتضمن قروض الموظفين عناصر مثل:
- التعهدات: الشروط التعاقدية في اتفاقية الديون الرسمية.
- الضمانات: الأشخاص المسؤولين عن القرض في حالة عدم سداد المقترض.
- شروط سعر الفائدة: النسبة السنوية للفائدة المفروضة.
- مدة السداد: مخطط واضح لفترة سداد القرض وعدد الأقساط.
- شروط العجز: خطة واضحة لرسوم التأخير وجمع الديون المستحقة والتكاليف المرتبطة بجمع هذه الديون.
- جميع الأطراف المعنية: اسم الشركة، والموظف الذي يقوم بأخذ القرض، وشاهد.
- التواريخ ذات الصلة: تواريخ توقيع الأطراف على الاتفاق ومتى يدخل حيز التنفيذ.
- التوقيعات: التقاط وتسجيل توقيع المقترض وشهود الحضور أثناء التوقيع.
الأمور المهمة قبل إقراض المال للموظفين
استغرق الوقت للنظر في جميع الزوايا قبل إقراض المال للعاملين لتجنب المشاكل في المستقبل. يجب مراعاة الأمور التالية:
- مبلغ القرض: أي نوع من الصعوبات يعتبر سببًا جيدًا للحصول على قرض؟ كم يمكن لهذا الموظف تحمل الديون في الوقت الحالي؟ هل تعتمد المبالغ المقدمة على نسبة من دخل الموظف، أو وضعه الوظيفي داخل الشركة، أو عامل آخر؟
- شروط السداد: يمكن خصم أقساط القرض من راتب الموظف أو راتبه ويمكن إعداد طرق دفع بديلة قبل تغيير وضعه الوظيفي. الهدف هو تلقي الدفع في الوقت المناسب أو تجنب هروب الموظف دون الوفاء بالاتفاق.
- شروط العجز: هل تطالب الشركة بتسوية كاملة على الفور، أو إنشاء شروط جديدة لاستكمال سداد القرض إذا استقال الموظف؟ ماذا يحدث إذا تم إنهاء عقدهم الوظيفي، أو عجزوا عن سداد القرض، أو تم تقليص ساعات عملهم؟
- أمور أخرى مهمة: تأكد من فهم جميع الأطراف المعنية لشروط اتفاق القرض، واحتفظ بسجلات منظمة ووثائق محاسبية لأغراض الضرائب. قد تختار الشركات أن تطلب ضمانات، ولكن هذا أمر نادر. استشر فريق المحاماة الخاص بشركتك إذا كنت ترغب في تضمين بند يضمن أن الدين يتبع المقترض حتى لو غادر الشركة.
بدائل قروض الموظفين
تشمل الطرق الأخرى لمساعدة موظفيك مالياً تقديم سلف الرواتب، وقروض خطط التقاعد، وتوصية بخيارات الائتمان الشخصي.
سلف الرواتب
سلف الرواتب هي قروض نقدية مؤقتة قصيرة الأجل تعطى للموظف ويتم سدادها بالراتب التالي للمقترض. فوائد سلف الرواتب هي أنها أسهل في الحصول عليها من القروض، طالما أن صاحب العمل مستعد لذلك، ويمكن أن توفر أيضًا الإغاثة القصيرة الأجل لمشاكل التدفق النقدي.
قروض خطط التقاعد
تعتبر قروض خطط التقاعد طرقًا شائعة للموظفين للاقتراض من مدخراتهم التقاعدية. واحدة من العيوب هي أن مصلحة الضرائب تتطلب من الموظفين سداد قرض الخطة التقاعدية في غضون خمس سنوات وإجراء المدفوعات على الأقل ربع سنوية، ما لم تستخدم الأموال لشراء سكن رئيسي.
خطوط الائتمان الشخصية
تكون خطوط الائتمان الشخصية أقل تكلفة من القروض التقليدية، وأقل مخاطرة من بطاقات الائتمان، ويمكن أن تكون لها أسعار فائدة أقل، ولا تحتاج إلى ضمانات لأنها خطوط ائتمان غير مؤمنة. واحدة من العوامل المهمة التي يجب مراعاتها هي أنه في حالة تغير وضع الوظيفة للمقترض بشكل سلبي، قد يكون من الصعب القيام بالمدفوعات الشهرية في الوقت المحدد، مما يتسبب في رسوم مكلفة وأسعار فائدة أعلى وتدهور الائتمان.
الاستنتاج
عملية إقراض المال للموظفين يمكن أن تكون سيف ذو حدين. يمكن أن تكون وسيلة رائعة لإظهار اهتمامك بموظفيك واحتياجاتهم المالية، ولكن هناك مخاطر قد تلغي فوائد الطرفين. كل حالة ستكون مختلفة، لذا فمن الضروري وجود سياسات محددة قبل أن يتم تحويل المال.
واحدة من أهم الأشياء التي يجب مراعاتها قبل إقراض المال للموظفين هو ما إذا كانت هذه هي الخيار الأفضل لوضعهم المالي. هل سيكونون قادرين على سداد القرض بالكامل وفي الوقت المناسب؟ إذا كان يبدو أنهم لن يكونوا قادرين على ذلك وأنت غير مستعد لتحمل هذا الخطر، فاستكشف البدائل لإيجاد حل أكثر استدامة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف يجب على صاحب العمل الإبلاغ عن قروض الموظفين التي تمت إعفاؤها؟
تعتبر القروض المعفاة من قبل الدائن إلغاءًا للدين بالكامل أو جزئيًا. هناك طريقتان يمكن لصاحب العمل أن يبلغ عن إعفاء الديون للموظف. الطريقة الأولى هي الإبلاغ عنها كتقليل في الأرباح، والطريقة الثانية هي الإبلاغ عنها كسداد غير خاضع للضريبة للقرض.
ما هو سعر السوق لقروض الموظفين؟
وفقًا لـ Freddie Mac، يبلغ سعر السوق للقروض الشخصية ذات الفائدة الثابتة (FRM) والقروض الشخصية ذات الفائدة المتغيرة (ARM) حاليًا 4.42% و 3.36% على التوالي. عادة ما تقدم الشركات قروضًا للموظفين بنسبة فائدة تتراوح بين 3% إلى 5% APR، وهو معقول جدًا مقارنة بمعدلات الفائدة للقروض الخاصة التقليدية التي تبلغ حوالي 13% في المتوسط.
Source: https://www.thebalancemoney.com/employee-loans-what-to-know-before-lending-money-5224617
اترك تعليقاً