قروض الأعمال التي يمكنك الحصول عليها بدون فحص الائتمان

كيف تمول عملك بدون استعلام صعب عن الائتمان

تعد القروض التجارية عنصرًا حاسمًا للشركات الكبيرة والصغيرة على حد سواء. في نقاط مختلفة في حياة شركتك ، قد تحتاج إلى رأس مال عمل إضافي. أو ربما تبحث عن التوسع بطريقة لا يمكن تحقيقها إلا من خلال استثمار كبير في المعدات أو العقارات. في حالات مثل هذه ، يمكن أن تكون القروض التجارية عنصرًا مهمًا في خطة تمويلك ويمكن أن توفر شبكة أمان مفيدة لشركتك.

كيف تعمل القروض التجارية

الخطوة الأولى للحصول على قرض تجاري هي تقييم تاريخك المالي وجدوى الاستدانة. قد يرغب المقرضون في رؤية درجات الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك (إن كانت مطبقة) ، وأي ضمانات قد يتم استخدامها لتأمين القرض ، والبيانات المالية التي تظهر صحة شركتك. في معظم الحالات ، ستقوم البنوك بفحص تاريخ الائتمان الشخصي للمتقدم. قد لا تنظر بعض البنوك في طلبات المتقدمين الذين لديهم درجات ائتمان شخصية أقل من 650 أو 700 ، لذا من المهم أن تكون على دراية بصحة ائتمانك قبل بدء عملية طلب القرض.

PayPal Working Capital

أحد أفضل الأماكن للبحث عن تمويل رأس المال بدون فحص الائتمان هو معالج الدفع الخاص بك. إذا كنت واحدًا من أكثر من 30 مليون شركة تستخدم PayPal ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض رأس المال العامل.

حدود القرض: تعتمد القروض على تاريخ حساب PayPal الخاص بك. يمكن للشركة أن تقترض ما يصل إلى 35٪ من مبيعات PayPal السنوية. يمكن للمقترضين الجدد أن يقترضوا ما يصل إلى 150،000 دولار ، وتصل القروض التالية إلى 200،000 دولار.

الأسعار والرسوم: سيدفع المقترضون رسومًا ثابتة واحدة تحددها إجمالي القرض وتاريخ PayPal ونسبة السداد المحددة. يمكن للمقترضين اختيار 10٪ -30٪ من مبيعات اليومية كمعدل لسداد القرض.

مدة القرض: لا يوجد جدول زمني للانتهاء ؛ يتم سداد القرض بمجرد سداد الرصيد والرسوم الثابتة باستخدام النسبة المحددة من المبيعات.

الأهلية: يجب أن يكون لدى المتقدمين حساب PayPal Business أو Premier لمدة 90 يومًا على الأقل ، ويجب أن يتم معالجة مبيعات PayPal السنوية بقيمة 15،000 دولار على الأقل لحسابات الأعمال أو 20،000 دولار لحسابات Premier.

قروض رأس المال العامل لـ PayPal لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولا تتطلب ضمانات شخصية أو ضمانات شخصية ، ويجب أن تستغرق عملية التطبيق والموافقة بضع دقائق فقط. يجب أن تفكر في ذلك إذا كنت في حاجة إلى تمويل الفجوة ومتأكدًا من أن المبيعات المستقبلية ستدعم متطلبات السداد.

ملاحظة: إذا تباطأت المبيعات اليومية إلى الصفر ، فليس عليك دفع أي شيء. ومع ذلك ، ستحتاج إلى دفع الحد الأدنى من 5٪ أو 10٪ كل 90 يومًا للحفاظ على القرض في حالة جيدة. بالإضافة إلى ذلك ، هذا الخيار متاح فقط للشركات التي تختار PayPal كنظام دفعها ، والذي قد لا يكون مناسبًا لكل شركة.

American Express Working Capital

تقدم American Express مجموعة متنوعة من البرامج التي تهدف إلى مساعدة الشركات الصغيرة على الحفاظ على سيولة إيجابية. في حين أن بعضها ، مثل AmEx Merchant Financing ، يتطلب فحصًا للائتمان ، إلا أن خيار رأس المال العامل لـ American Express يتيح للعملاء الحاليين الوصول إلى تمويل الجسر دون التأثير على الائتمان الخاص بك. إليك بعض المواصفات:

حدود القرض: من 1،000 إلى 750،000 دولار.

الأسعار والرسوم: 0.5٪ -3٪ اعتمادًا على مدة قرض الأجل والدفع وتاريخ الشراء مع AmEx.

مدة القرض: 30، 60 أو 90 يومًا.

الأهلية: يجب أن يكون حامل بطاقة American Express Business نشطًا يستخدم بطاقته بشكل متكرر ؛ يجب أن يكون الموردين أو العملاء معتمدين لقبول American Express.

تهدف American Express Working Capital إلى إنشاء خيارات مرنة للسيولة النقدية الإيجابية. إذا لم تتطابق الجداول الزمنية للحسابات المدفوعة والمستلمة لديك ، يمكن لـ AmEx Working Capital أن يبقيك في وضع جيد مع الموردين الخاصين بك ويسمح لك بالحفاظ على علاقات إيجابية مع عملائك. مع هذا الخيار ، لا ترى الشركات أبدًا القروض في حساباتها المصرفية. بدلاً من ذلك ، إذا تم إعداد الموردين لقبول American Express ، فسوف يدفع AmEx مورديك مباشرة في غضون خمسة أيام. ثم لديك 30 أو 60 أو 90 يومًا ، اعتمادًا على مدة القرض الخاص بك ، لجمع الأموال من عملائك لسداد القرض.

عمومًا ، يكون الحصول على الموافقة على هذه الأموال سهلاً ولا يتطلب فحصًا منفصلاً للائتمان. ومع ذلك ، يجب دفع مبالغ القروض بالإضافة إلى الرسوم المرتبطة بها بالكامل في نهاية المدة القصيرة نسبيًا ، مما يمكن أن يشكل مشكلة إذا لم تكن حسابات الحسابات المستحقة لديك محدثة.

Square Working Capital

أصبحت Square شركة مشهورة في نقاط البيع ومعالجة الدفع للشركات الصغيرة منذ إطلاقها في عام 2009. في حين أن الشركة كانت تقدم سابقًا تقدمات نقدية مرنة للتجار ، إلا أنها تقدم الآن قروضًا صغيرة تسمى “Square Capital”.

حدود القرض: من 300 إلى 250،000 دولار ، اعتمادًا على تاريخ المبيعات الخاص بك مع منصة Square.

الأسعار والرسوم: تفرض Square رسومًا ثابتة مرة واحدة ، تتراوح بين 10٪ و 16٪ في المتوسط ​​من قرضك ؛ يتم تحديد الرسوم الدقيقة وأسعار السداد بناءً على المبلغ الذي تختار سحبه.

مدة القرض: يجب أن يتم سداد القروض بالكامل في غضون 18 شهرًا.

الأهلية: يجب أن يكون العميل عميلًا لـ Square بحجم معالجة عالٍ نسبيًا ، عادة على الأقل 10،000 دولار سنويًا.

بمجرد أن تظهر الشركة حجمًا ثابتًا لمعالجة Square ، يتم تقديم مجموعة من رأس المال يمكن للشركة اختيار سواء لجمعها أم لا. يتم تحديد الرسوم الدقيقة وأسعار السداد بناءً على المبلغ الذي تختاره الشركة ، ولكن يتم توضيح هذا العبء قبل
Source: https://www.thebalancemoney.com/business-loans-you-can-get-without-a-credit-check-5220989