لماذا يجب عليك استخدام الائتمان التجاري؟
يرتبط ائتمان شركتك الصغيرة بائتمانك الشخصي ما لم تتخذ بعض الخطوات لتجنب ذلك. إذا كنت تبدأ شركتك، فإن الشركة تعتبر بمثابة تمديد لشخصك. ستكون تقارير ائتمانك الشخصي والشركي مرتبطة في البداية.
من خلال إنشاء ائتمان تجاري، تفصل بين ائتمانك الشخصي وشركتك. سيمنع ذلك أي تأثير لأحدهما على الآخر. على سبيل المثال، إذا فاتتك بضعة دفعات بطاقة ائتمان على حسابك الشخصي، فلن يتم انعكاس ذلك على ائتمان شركتك.
كيفية إنشاء ائتمان تجاري
إن إنشاء ائتمان تجاري منفصل عن ائتمانك الشخصي ليس أمرًا معقدًا، ولكنه يستغرق الوقت والجهد. ابدأ بفصل أموال شركتك عن أموالك الشخصية. أنشئ حسابًا مصرفيًا للشركة واحتفظ بسجلاتك منفصلة.
طريقة جيدة للبدء هي الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض صغير أو خط ائتمان من البنك باسم شركتك.
توصي مكتبة تقارير الائتمان إكسبيريان بتأسيس نفسك ككيان تجاري، مثل شركة المسؤولية المحدودة (LLC)، لبدء بناء الائتمان. ومع ذلك، قد تكون قادرًا على الحصول على بطاقات ائتمان تجارية دون تجميع شركتك.
قد تحتاج أيضًا للتقدم بطلب للحصول على رقم تعريف موظف من خدمة الإيرادات الداخلية (IRS)، اعتمادًا على نوع الكيان التجاري الذي تقوم بإنشائه. إن إنشاء خط هاتف مخصص باسم شركتك يمكن أيضًا أن يساعد في بناء الائتمان التجاري.
تمويل الائتمان التجاري
حتى تقوم ببناء ائتمان تجاري جيد، ستتطلب معظم المقرضين ضمانًا شخصيًا عند طلب قرض تجاري. ستحتاج إلى وضع أصول مثل منزلك كضمان للقرض.
قد تتمكن من العثور على مقرض يمنحك قرضًا بدون ضمان شخصي. ستحافظ القروض بدون ضمان شخصي على أصولك الشخصية خارج أموال شركتك.
لدى أصحاب الأعمال خيارات الإقراض التي لا يمتلكها المستهلكون العاديون. تم تطوير العديد من أنواع قروض الأعمال الناشئة خصيصًا لأصحاب الأعمال الصغيرة.
بناء الائتمان مع الموردين
الائتمان لا يحتاج إلى أن يكون قرضًا رسميًا؛ يمكنك أيضًا إبرام صفقة ائتمان مع الموردين. في أي وقت تحصل فيه على سلع وخدمات اليوم، ولكنك لست مضطرًا لدفع حتى وقت لاحق، فإنك تقوم بإنشاء خط ائتمان. يصبح الجهة التي تقدم لك السلع والخدمات مدينًا. من خلال الالتزام بخطط الدفع، فإنك تبني ائتمان الأعمال.
يمكن للموردين والشركاء أن يقوموا بالإبلاغ عن ائتمانك إلى مكاتب الائتمان التجاري، ولكن قد لا يفعلون ذلك بالضرورة. إذا لم يقموا بالإبلاغ، فمن الممكن أن تضيف هذه الخطوط التجارية بنفسك كمراجع في تقرير دن آند برادستريت.
توفر دن آند برادستريت اقتراحات حول نوع المراجع التجارية التي يجب إدراجها، وكيفية تأثيرها على درجة ائتمان شركتك.
تقديم المعلومات والمراقبة
بناء ائتمان شركتك ليس أمرًا سهلاً. قد تحتاج إلى تقديم معلومات إضافية لمكاتب الائتمان. سترغب أيضًا في التأكد من أن المعلومات التي لديهم دقيقة. قم بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل دوري وإصلاح أي أخطاء تجد.
مكاتب الائتمان التجاري
توجد العديد من شركات تصنيف الائتمان التجاري، لذا ركز على الثلاثة المكاتب الرئيسية أثناء بناء الائتمان: دن آند برادستريت وإكويفاكس وإكسبيريان.
لكل مكتب نموذج تصنيفه الخاص، ويستخدمون جميعًا معلومات مختلفة. هذا هو الفرق بين درجات الائتمان التجارية ودرجات الائتمان الفردية. تكون درجات الائتمان الفردية مشابهة بين مكاتب الائتمان (على الرغم من أنها قد لا تكون متطابقة). حتى النماذج المخصصة للتصنيف ستضعك في نفس الفئة تقريبًا بين المقرضين.
مع درجات الائتمان التجارية، من ناحية أخرى، تأتي المعلومات من مصادر مختلفة. على سبيل المثال، في دن آند برادستريت، تقدم الكثير من المعلومات لملء ملفك ورقم DUNS الخاص بك. قد تقوم كل مكتب بتصنيف وتشغيل النماذج بطرق مختلفة.
ومع ذلك، على غرار الدرجات الشخصية، تؤدي هذه الدرجات الائتمان التجارية وظيفة مماثلة – فهي تؤثر على قدرة شركتك على إجراء عمليات تجارية بالائتمان. إنها تستند إلى تاريخ الدفع الخاص بك، والسجلات العامة، وغيرها من المعلومات.
الرسوم
التكلفة هي فرق آخر بين الائتمان الشخصي والائتمان التجاري. كن مستعدًا لدفع مقابل المعلومات، سواء كنت تطلبها أو تقدمها. لا تحصل على تقارير ائتمان مجانية كل عام. بدلاً من ذلك، ستدفع رسومًا معتدلة لمراقبة ائتمانك.
الخلاصة
قد يكون من الألم فصل ائتمان شركتك وائتمانك الشخصي. ومع ذلك، تفوق الفوائد تكاليف الجهد. في النهاية، تعرف أن ائتمانك الشخصي آمن إذا حدث شيء لشركتك، وإذا حدث شيء لائتمانك الشخصي، فلن تتأثر شركتك بذلك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/business-credit-basics-315191
اترك تعليقاً