تمويل الأعمال الصغيرة يمكن أن يكون تحديًا، بغض النظر عن المرحلة التي تمر بها – بدء العمل، التوسع إلى موقع ثانٍ، أو الاستثمار في معدات جديدة. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة، أو SBA، الشركات الصغيرة على الحصول على قروض تنافسية لتأسيس أنفسهم والاستمرار في النمو.
ما هي قروض إدارة الأعمال الصغيرة؟
إدارة الأعمال الصغيرة هي وكالة حكومية في الولايات المتحدة تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة، وأحد الطرق التي تقوم بها هذه الوكالة هو مساعدة الشركات الصغيرة على الحصول على قروض.
تحدد إدارة الأعمال الصغيرة الإرشادات للقروض وتسهل عملية الاقتراض للمقرضين. تكون القروض مضمونة جزئيًا من قبل الحكومة الفيدرالية، مما يجعلها أقل مخاطرة بالنسبة للمقرضين. تتوفر قروض إدارة الأعمال الصغيرة بمبالغ متنوعة – من 500 دولار إلى 5.5 مليون دولار – وتتوفر لمعظم الأغراض التجارية. يمكن أن تأتي قروضك مع إرشادات حول كيفية استخدام الأموال، وذلك اعتمادًا على البرنامج.
متطلبات قروض إدارة الأعمال الصغيرة
على الرغم من أن بعض المقرضين وبرامج القروض لديها متطلبات محددة، إلا أن مؤهلات الأعمال للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة تعتمد على عوامل معينة:
- كيفية كسب الأعمال للدخل
- كيفية تنظيم ملكية الأعمال
- مكان العمل
- حجم الأعمال
- القدرة على سداد القرض
- غرض تجاري صحي
تتطلب معايير قروض إدارة الأعمال الصغيرة أيضًا أن تكون الشركات للربح وموجودة في الولايات المتحدة أو أراضيها. يجب أن يكون المالك قد استثمر رأس المال وأن تكون الشركة غير قادرة على الحصول على تمويل من المقرضين الآخرين.
تتمحور برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة بشكل خاص حول الشركات الصغيرة، لذا يجب على المقترضين المحتملين أن يستوفوا معايير الحجم الصغير للشركات التي تحددها إدارة الأعمال الصغيرة. اعتمادًا على الصناعة، يتم قياس معايير الحجم للتأهل كشركة صغيرة بعدد الموظفين في الشركة أو الإيرادات السنوية المتوسطة. على سبيل المثال، يمكن لشركة تصنيع الطعام للكلاب والقطط أن تمتلك ما يصل إلى 1000 موظف، ويمكن لمحل إصلاح السيارات أن يكسب ما يصل إلى 8 ملايين دولار في الإيرادات السنوية.
أنواع قروض إدارة الأعمال الصغيرة
توفر إدارة الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من القروض للشركات الصغيرة. لمساعدتك في العثور على القرض الأفضل لاحتياجات شركتك، دعنا نستعرض بعض العروض الرئيسية للوكالة.
قروض 7(a)
برنامج القرض 7(a) هو البرنامج الأكثر شيوعًا في إدارة الأعمال الصغيرة. هناك عدد قليل من أنواع قروض 7(a) المختلفة، وكل منها مصمم لتلبية احتياجات الأعمال المختلفة. تختلف الشروط والأحكام، ولكن الحد الأقصى لمبلغ القرض 7(a) هو 5 ملايين دولار. بين الاستخدامات الأخرى، يمكن استخدام أموال القروض 7(a) للقيام بالآتي:
- شراء العقارات (بما في ذلك الأراضي والمباني)
- صناديق دورية، اعتمادًا على قيمة المخزون والمستحقات
- بناء أو تجديد المباني
- رأس المال العامل على المدى القصير والطويل
- إعادة تمويل الديون، في ظروف معينة
- بدء عمل أو التوسع أو الاستحواذ على شركة موجودة
- شراء المعدات والآلات والأثاث والتجهيزات أو اللوازم
ملاحظة: تقول إدارة الأعمال الصغيرة إن قرض 7(a) هو أفضل خيار لك عند شراء العقارات للأعمال.
قروض 504
يوفر برنامج القرض 504 تمويلًا طويل الأجل بأسعار ثابتة للأصول الثابتة الرئيسية التي تساعدك في نمو شركتك وإنشاء وظائف جديدة. يشمل الاستخدامات المحتملة:
- شراء الأراضي
- شراء أو بناء المرافق
- شراء المعدات أو الآلات طويلة الأجل
- تجديد أو تحديث المرافق الحالية، والممتلكات، والطرق، والمرافق، وأماكن وقوف السيارات، أو التنسيق المناظر الطبيعية.
تتمتع قروض إدارة الأعمال الصغيرة 504 بشروط سداد تتراوح بين 10 و 20 و 25 عامًا، ويمكن للشركات التقدم بطلب للحصول على ما يصل إلى 5 ملايين دولار. يتم التعامل مع القروض فقط من خلال شركات التنمية المعتمدة (CDCs)، وهي شركاء إدارة الأعمال الصغيرة المتمركزة في المجتمع. بالإضافة إلى متطلبات القرض القياسية لإدارة الأعمال الصغيرة، تتطلب قروض 504 أن يكون لشركتك صافي قيمة أقل من 15 مليون دولار وأقل من 5 ملايين دولار في الدخل السنوي الصافي المتوسط.
القروض الصغيرة
تم تصميم القروض الصغيرة – القروض الأصغر حتى 50،000 دولار – لتسهيل إطلاق وتوسيع الشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال غير الربحية. يمكن استخدام القروض الصغيرة لرأس المال العامل، والمخزون، واللوازم، والأثاث، والتجهيزات، والآلات، أو المعدات. لا يمكن استخدامها لسداد الديون الحالية أو شراء العقارات.
تقدم القروض الصغيرة من قبل المقرضين المعتمدين من قبل إدارة الأعمال الصغيرة، والتي لديها متطلباتها الخاصة فيما يتعلق بالإقراض والائتمان. تتمتع القروض الصغيرة بفترة سداد قصوى تبلغ ست سنوات، وتكون أسعار الفائدة عادةً بين 8٪ و 13٪. يبلغ متوسط القروض الصغيرة حوالي 13،000 دولار. عادة ما يكون هناك حاجة إلى ضمان وعرض شخصي لتأمين هذا النوع من قروض إدارة الأعمال الصغيرة.
ملاحظة: يتصل أداة “مطابقة المقرض” التابعة لإدارة الأعمال الصغيرة الشركات بالمقرضين المحتملين في مجتمعاتهم. أجب على الأسئلة حول شركتك لمعرفة أي القروض قد تناسب احتياجاتك وأي المقرضين قد يقدمون لك تمويلًا.
كيفية الحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة
يعتمد عملية التقديم لقروض إدارة الأعمال الصغيرة على نوع القرض.
قروض 7(a)
توفر إدارة الأعمال الصغيرة قائمة تحقق من التطبيق لقروض 7(a) تحتوي على المستندات المطلوبة، مثل البيانات المالية للشركة والشخصية، وإقرارات الضرائب، وتاريخ طلب القرض الخاص بك. بعد استكمال حزمة القرض، سيقوم المقرض بتقديمها إلى إدارة الأعمال الصغيرة. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة، تستغرق معظم قروض 7(a) من 5 إلى 10 أيام عمل للتحول. يستغرق برنامج SBA Express 36 ساعة للتحول، ويستغرق برنامج SBA Export Express 24 ساعة للحصول على رد من إدارة الأعمال الصغيرة.
قروض 504
للتقدم بطلب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة 504، ستحتاج إلى العمل مع مركز التنمية المحلي الخاص بك. توفر إدارة الأعمال الصغيرة مكتبة ملفات تفويض 504 لمساعدتك في إعداد حزمة طلب القرض الخاصة بك.
القروض الصغيرة
إذا كنت تبحث عن قرض صغير، ستحتاج إلى التواصل مع مكتب منطقتك لإدارة الأعمال الصغيرة للعثور على مقرض صغير موثوق في منطقتك. تختلف متطلبات القروض الصغيرة الفردية، حيث يتخذ المقرضون قرارات الائتمان ويحددون شروط القرض الخاصة بهم. قد تحتاج إلى حضور تدريب أو تلبية متطلبات التخطيط للتأكد من أن طلبك مؤهل.
ملاحظة: احذر من المقرضين المفترسين. تشمل علامات التحذير أسعار فائدة عالية جدًا، ورسوم تتجاوز 5٪ من قيمة القرض، أو معلومات غير واضحة حول معدل الفائدة السنوي أو جدول الدفع الكامل. لن يطلب لك المقرض الموثوق أبدًا أن تكذب في المستندات أو تترك مساحة التوقيع فارغة.
الأسئلة المتداولة
كم يستغرق من الوقت للموافقة على قرض إدارة الأعمال الصغيرة؟
بعد تقديم طلب قرض الكوارث، ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة بمراجعة طلبك والاتصال بك بقرار بعد أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. بعد توقيع واستلام وثائق إغلاق القرض، يمكن أن يتم إجراء أول دفعة قرض خلال خمسة أيام.
كيف يمكن إلغاء طلب قرض إدارة الأعمال الصغيرة؟
إذا كنت بحاجة إلى إلغاء طلب قرض إدارة الأعمال الصغيرة، تحدث مع المقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن. إذا قدمت طلبًا لقرض 7(a) من إدارة الأعمال الصغيرة، فسيحتاج المقرض إلى إلغاء ضمانة إدارة الأعمال الصغيرة.
كيف يمكنني التحقق من حالة قرض إدارة الأعمال الصغيرة؟
لمراقبة حالة قرض إدارة الأعمال الصغيرة، يمكن للمقترضين إنشاء حساب في نظام الوصول إلى رأس المال. توفر إدارة الأعمال الصغيرة تعليمات لتسجيل الدخول لمساعدتك في إعداد والوصول إلى الحساب.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر: تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية ومصداقية محتوانا.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “القروض”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “القروض”، انظر “متطلبات الأهلية”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “جدول معايير حجم الأعمال الصغيرة المطابقة لأنظمة التصنيف الصناعي الأمريكية الشمالية”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “قروض 7(a)”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “قروض 504”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “القروض الصغيرة”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “أنواع القروض 7(a)”، انظر “تصدير سريع”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “عملية القروض للكوارث الثلاث خطوات”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/sba-loan-guide-for-new-business-owners-5205663
اترك تعليقاً