اتفاق قرض الأعمال هو اتفاقية بين شركة ومقرض. يوثق هذا الاتفاق وعود كلا الطرفين – وعد المقرض بتقديم الأموال ووعد المقترض بسداد تلك الأموال.
ما هو اتفاق قرض الأعمال؟
قرض الأعمال، المعروف أيضًا بالقرض التجاري، هو أي نوع من القروض التي تكون لأغراض تجارية. وثيقة تحدد تفاصيل تلك القرض تعرف باسم اتفاق قرض الأعمال.
بخلاف الأموال المخصصة، لا يختلف قرض الأعمال كثيرًا عن القرض الشخصي. لا يزال المفهوم يعتمد على العلاقة بين المقرض الذي يقدم الأموال والمقترض الذي يأخذ الأموال ويعد بسدادها بالإضافة إلى الفائدة. يحدد اتفاق القرض – سواء كان لأغراض تجارية أو غيرها – كمية الأموال المستدانة ومتى سيتم سدادها وتكلفة استدانة الأموال (أسعار الفائدة والرسوم وما إلى ذلك).
ملاحظة: اتفاق قرض الأعمال هو نوع من عقد الأعمال، لذلك يحتوي على جميع الأجزاء اللازمة لكي يكون قابلاً للتنفيذ في المحكمة، إذا لزم الأمر. قم بقراءته بعناية للتأكد من فهمك الكامل لالتزاماتك القانونية.
كيف يعمل اتفاق قرض الأعمال؟
هناك عدة مرات خلال حياة الشركة عندما قد تبحث الشركة عن قرض أعمال. يمكن أن تشمل المناسبات التي يحتاج فيها الشركة إلى قرض ما:
- دخول مرحلة البدء
- شراء مبنى
- شراء معدات، بما في ذلك مركبات الشركة
- شراء منتجات أو قطع لبناء مخزون
إذا كنت تحصل على قرض أعمال من بنك أو مقرض آخر، سيُطلب منك استخدام وثائقهم ونماذج الاتفاق. إذا كنت تقوم بعملية قرض خاص مع شخص ما، قد تكون مغرمًا باستخدام نموذج أو وثيقة مجانية عبر الإنترنت.
ومع ذلك، هناك حالات يكون فيها استخدام نموذج مجاني عبر الإنترنت ليس الفكرة الأفضل. على سبيل المثال، قد يؤدي عدم وجود خبرة قانونية إلى استخدام نموذج عبر الإنترنت خاطئ أو سوء فهم حقوقك بموجب العقد. قد ترغب في استخدام النموذج عبر الإنترنت كنموذج، ولكن احصل على محامٍ لمراجعته قبل التوقيع.
ملاحظة: في قروض الأعمال، كما هو الحال في عقود الأعمال الأخرى، كل حالة فريدة. كل شيء قابل للتفاوض.
أقسام اتفاق قرض الأعمال
فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية لاتفاق قرض الأعمال:
- تاريخ السريان: هذا هو تاريخ تحويل الأموال إلى المقترض. عادةً ما يكون تاريخ توقيع اتفاق القرض هو التاريخ الفعال.
- الأطراف والعلاقة ومبلغ القرض: يتم وصف الطرفين في بداية اتفاق القرض. يجب تحديد هوية الطرفين بطريقة ما، مثل عنوان، ويجب تحديد علاقتهما. إذا كان هناك شخص يشارك في الدفعة المقدمة أو الضمان الذي يساعد الشركة في الدفعة المقدمة أو الضمان، يتم وصف هذا الشخص في القسم الخاص بالأطراف وعلاقتهما. سيتم أيضًا وصف مبلغ القرض في هذا القسم.
- سند الدين أو الرهن: قد يتضمن اتفاق القرض سند دين أو رهن. سند الدين هو ببساطة وعد بالدفع؛ الرهن هو نوع محدد من سند الدين يغطي عقارًا (أرضًا ومبنى). قد يكون سند الدين مؤمنًا بأصل تجاري ما أو قد يكون غير مؤمن.
- ضمان: إذا كان القرض مؤمنًا، فسيتم وصف الضمان في اتفاق القرض. الضمان على القرض هو الممتلكات أو الأصول التجارية الأخرى المستخدمة كضمان في حالة عدم الوفاء بالقرض من قبل المقترض. قد يكون الضمان أرضًا ومبنى (في حالة الرهن) أو مركبات أو معدات. يتم وصف الضمان بشكل كامل في اتفاق القرض.
- الشروط والأحكام: هذا هو الجزء الأهم في القرض. نظرًا لأن معظم قروض الأعمال هي قروض تقسيطية بدفعات دورية، تتضمن الشروط اتفاق الأقساط. تشمل التفاصيل الأخرى في هذا القسم:
- مبلغ القرض
- مدة القرض (عادة ما يتم تحديدها بالأشهر)
- سعر الفائدة
- ما إذا كان بإمكانك سداد القرض مسبقًا
- عقوبات عدم السداد: تتضمن الشروط أيضًا ما يحدث إذا لم يتم سداد المدفوعات في الوقت المحدد. عادةً ما يكون هناك فترة سماح في كل شهر – عدد معين من الأيام بعد تاريخ الاستحقاق يمكن فيه سداد القرض بدون عقوبة. إذا لم يتم السداد في غضون فترة السماح، يحدد الاتفاق العقوبات.
- الخروقات وبند التسريع: قد قام كلا الطرفين بعمل وعود، وإذا لم يفي أحد الطرفين بوعوده، فإن الاتفاق في حالة خرق. إذا لم يفي المقترض بالقرض (لا يلتزم بالشروط والأحكام)، يحدد اتفاق القرض أي غرامات وعقوبات. قد يتم استخدام بند التسريع كعقوبة. في هذه الحالة، إذا لم يفي المقترض بجميع متطلبات الاتفاق، قد يصبح القرض مستحقًا وقابلًا للدفع فورًا.
- القانون الساري: تخضع قروض الأعمال لقوانين الدولة، والتي تختلف من ولاية إلى أخرى. يجب أن يتضمن اتفاق القرض جملة تتعلق بالقانون الذي يحكم القرض.
- ملاحظة: من الجيد الحصول على مساعدة في كتابة اتفاق قرض الأعمال من محامٍ ملم بالقوانين المحلية لضمان أن الاتفاق يتوافق مع متطلبات الدولة. بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الولايات التي تحتوي على لغة افتراضية قد تتعارض مع رغباتك المحددة.
- تمثيلات المقترض: كمقترض، سيُطلب منك تأكيد أن بعض البيانات صحيحة. قد تشمل هذه التصريحات تأكيدك بأن الشركة قانونيًا قادرة على مزاولة الأعمال في الولاية، وأن الشركة تلتزم بقانون الضرائب، وأنه لا توجد رهونات أو دعاوى قضائية ضد الشركة يمكن أن تؤثر على قدرتها على سداد القرض، وأن البيانات المالية للشركة صحيحة ودقيقة. هذه مجرد بعض التمثيلات الشائعة؛ قد يكون هناك آخرون لقرضك. قد يُطلب من ممثل مجلس إدارتك توقيع هذا القرض.
- العهود: العهود هي وعود يقدمها كلا الطرفين. ستتطلب معظم المقرضين العديد من العهود كجزء من اتفاق القرض:
- سيتعين عليك أن تقدم دليلًا على وجود تأمين على أي أصل تقدمه كضمان (مبنى أو معدات أو مركبات). يريد المقرض التأكد من أنه إذا حدث شيء للأصل، ستدفع التأمين جزءًا على الأقل من التكلفة. يتطلب العديد من قروض الأعمال شراء تأمين على حياة صاحب الشركة (“تأمين الشخص الرئيسي”) مع المقرض كمستفيد. يريد المقرض التأكد من أنه يمكنه الحصول على بعض المال في حالة حدوث شيء لصاحب الشركة. متطلب آخر هو أن تدفع جميع الضرائب والرسوم المتعلقة بالأصل حتى لا يتأخر الدفع. قد يشمل ذلك ضرائب الممتلكات وتراخيص المركبات. قد يُطلب منك دفع نفقات المقرض إذا كان القرض يجب أن يذهب إلى التحصيل أو إذا كنت في حالة خرق. قد تشمل هذه الرسوم رسوم المحاماة ورسوم التحصيل. قد يتطلب بعض المقرضين ضمانًا بأن الشركة لن تتحمل ديونًا إضافية أو أن إدارتك لن تتغير. بالنسبة للقروض الكبيرة، وخاصةً للشركات الناشئة، قد يتطلب العديد من المقرضين تقارير مالية دورية لإثبات قدرة الشركة على الاستمرار في سداد القرض.
أهم النقاط
اتفاق قرض الأعمال هو وثيقة توضح الأطراف الرئيسية وشروط قرض الأعمال. اتفاق قرض الأعمال مشابه لأي اتفاق قرض آخر، باستثناء أن الأموال المستدانة ستستخدم حصريًا لأغراض تجارية. يحدد اتفاق قرض الأعمال الالتزامات القانونية، لذا فمن المهم أن يفهم جميع الأطراف بوضوح شروط الاتفاق قبل التوقيع.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-included-in-a-business-loan-agreement-4157618
اترك تعليقاً