ما هو الاعتماد المستديم للرسالة؟

تعريف:

الاعتماد المستديم للرسالة هو اتفاق بين المشتري (غالبًا ما يكون مستوردًا) وبنكه. يوافق البنك على دفع البائع (المصدر) فور تحقيق بعض الشروط.

كيف يعمل الاعتماد المستديم للرسالة؟

يوفر الاعتماد المستديم للرسالة أمانًا لكلا الطرفين في المعاملة: المشتري والبائع. لن يدفع المشتري أي شيء حتى يتم شحن البضائع أو تنفيذ الخدمات، وسيتم دفع البائع طالما تم اتباع جميع الشروط الموضوعة في الرسالة.

يمكن أن يختلف الطريقة التي يعمل بها الاعتماد المستديم للرسالة بناءً على تفاصيل الرسالة والوثائق المشاركة في التحقق. ومع ذلك، ستحتوي جميع الرسائل المستديمة على نفس العناصر الأساسية:

• يتم إصدار ضمان الدفع من قبل البنك.
• يتم على النيابة عن المشتري (أو المقدم) دفع مبلغ متفق عليه للبائع (أو المستفيد).
• يتطلب وجود وثائق محددة تثبت توفر البضائع / الخدمات.
• يتم تحديد الحد الزمني والتواريخ والمواقع وكيفية إجراء المعاملة.
• يجب أن تتوافق جميع الوثائق مع الشروط المحددة في رسالة الاعتماد.

بمجرد أن يقوم البائع بشحن البضائع إلى المشتري، يجب على البائع تقديم الوثائق المحددة للبنك لإثبات أن الشحنة تمت وفقًا لشروط الرسالة. يتم بعد ذلك إرسال هذه الوثائق إلى بنك البائع، الذي يقوم بمراجعتها وإصدار دفعة. يقدم البنك بعد ذلك الوثائق للبائع، بما في ذلك أي أوراق عملية ضرورية للمطالبة بالشحنة عند وصولها.

ملاحظة: قد يُطلب من البائع دفع أمواله إلى البنك في نقاط مختلفة. على سبيل المثال: يقدم البائع الأموال مقدمًا، والتي يتم الاحتفاظ بها في البنك حتى يتم إكمال المعاملة. يقوم البائع ذو الائتمان والضمانات الكافية بسداد البنك بعد اكتمال المعاملة. يصدر البنك قرضًا للبائع لتغطية المبلغ المستحق، والذي يتم سداده على مر الزمن.

على الرغم من أن استخدام الاعتماد المستديم للرسالة يسهل المعاملة بين المشتري والبائع، إلا أنه لا يقضي على كل المخاطر. يجب على الأطراف المعنية تلبية متطلبات الرسالة بنسبة 100٪ لسير المعاملة بسلاسة ولكي يتم دفع البائع.

إذا كان هناك أي شيء غير صحيح، يمكن للبنك رفض الدفع، بما في ذلك:

• المشاكل الكبيرة، مثل إرسال الشحنة في وقت متأخر؛
• الأخطاء الطفيفة، مثل الأخطاء الطباعية في الاتفاقية أو استبدال كلمة “جناح” بكلمة “وحدة” في العنوان.

لتجنب أي مشاكل في الشحن أو الدفع، يجب على المشترين والبائعين دراسة الشروط المحددة في رسالة الاعتماد بعناية للتأكد من قدرتهم على الامتثال لجميع هذه الشروط.

هل أحتاج إلى اعتماد مستديم للرسالة؟

عندما تقوم بالتعامل مع شخص ما في بلد أجنبي (أو حتى مع عميل أو مورد جديد في بلدك الأصلي)، يجب أن تثق بهم، حتى لو لم تلتق بالشخص الذي تتعامل معه أو لا تعرف الكثير عن شركته. يمكن أن يترك ذلك كل من المشترين والبائعين مع قلق كبير بشأن الدفع والشحن. يمكن للرسائل المستديمة للرسالة تقليل هذه المخاطر، مما يسمح بسير المعاملات التجارية بأقل قدر من المخاطر على الجانبين.

بالنسبة للبائعين، تعتبر رسائل الاعتماد مفيدة بشكل خاص، لأن البائع يعتمد على قوة البنك، وليس على قوة المشتري. سيقوم البنك بدفعك بمجرد أن تثبت أنك قد استوفيت الشروط المنصوص عليها في الاتفاقية، مما يقضي على الحاجة إلى تقييم الاستقرار المالي والجدارة بالثقة لكل مشتري محتمل في بلد أجنبي.

بالنسبة للمشترين، تساعد رسائل الاعتماد في ضمان أن هناك شحنة فعلية. ومع ذلك، سيقوم بنكك بالدفع بمجرد تقديم البائع للوثائق التي تثبت أن الشحنة تمت. لن تعرف ما في الشحنة حتى تصل. لإدارة المخاطرة، يمكنك طلب شهادة فحص كواحدة من الوثائق المطلوبة قبل إجراء الدفع.

بدائل للاعتماد المستديم للرسالة

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان الاعتماد المستديم للرسالة هو الخيار الصحيح لعملك والمعاملة الحالية، يمكنك النظر في البدائل، بما في ذلك:

• تأمين الائتمان التجاري، والذي قد يكون أقل تكلفة.
• أنواع مختلفة من رسائل الاعتماد.

ومع ذلك، يجب عليك تجنب رسائل الاعتماد القابلة للإلغاء، التي يمكن تغييرها دون موافقة جميع الأطراف المعنية.

عمومًا، يرغب البائعون في أن تكون رسائل الاعتماد غير قابلة للإلغاء لتجنب إنتاج وشحن البضائع بدون أي ضمان للدفع. ولكن قد يرغب المشتريون أيضًا في تحديد الأمور بشكل قاطع: لا يرغبون في أن يقوم البائعون بشحن البضائع في وقت متأخر أو تغيير كميات الطلب دون مناقشة الأمور أولاً.

وفي النهاية، يقع أكبر مخاطرة في استخدام رسالة الاعتماد القابلة للإلغاء على البائعين، الذين قد يجدون أنفسهم مسؤولين عن تكلفة الإنتاج والشحن بدون أي إمكانية للحصول على الدفع. يجب على البائعين تجنب أي معاملات تنطوي على رسالة اعتماد قابلة للإلغاء.

من الصعب جدًا العثور على رسالة اعتماد غير قابلة للإلغاء. ومع ذلك، يجب دائمًا التحقق مما إذا كان لديك وثيقة اعتماد غير قابلة للإلغاء أم لا.

كيفية الحصول على اعتماد مستديم للرسالة

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على رسالة اعتماد، تحدث مع بنكك. من المرجح أن تتعاون مع ممثل من قسم التجارة الدولية (أو ما شابه).

لا تحاول صياغة رسالة اعتماد بنفسك أو تكييف واحدة استخدمها شخص آخر. إذا كان هناك أي تفصيل غير صحيح، فستخاطر بمعركة قانونية مكلفة، ربما في الخارج حيث قد تكون القوانين مختلفة عما اعتدت عليه. قد تجد نفسك غير قادر على المطالبة بالبضائع التي دفعت ثمنها أو غير قادر على تلقي الدفع عن البضائع التي قمت بشحنها.

قد يبدو كتابة رسالة اعتماد مستديمة بنفسك وسيلة لتوفير المال، ولكنه يمكن أن يصبح سريعًا مكلفًا ومدمرًا لعملك. للحصول على رسالة اعتماد، اطلب دائمًا المساعدة من البنك الذي سيشارك في معاملتك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/irrevocable-letter-of-credit-315037