ما هو معدل الفائدة على الودائع؟

تعريف / مثال لمعدل الفائدة على الودائع

كيف تعمل أسعار الفائدة على الودائع

أنواع حسابات معدل الفائدة على الودائع

أنواع طرق معدلات الفائدة على الودائع

كيفية الحصول على معدل الفائدة على الودائع

هل معدل الفائدة على الودائع يستحق ذلك؟

تعريف / مثال لمعدل الفائدة على الودائع

معدل الفائدة على الودائع هو نسبة الربح الذي تحصل عليه من البنك أو المؤسسة المالية على ودائعك في حساب يحمل فائدة. إنه ببساطة المال الذي يدفعه لك البنوك والجمعيات التعاونية مقابل الاحتفاظ بأموالك في مؤسساتهم.

أسماء بديلة: معدل الفائدة، العائد السنوي المئوي (APY)، معدل العائد

عندما تفكر في أسعار الفائدة، ربما تعتقد أنها الرسوم التي تدفعها مقابل استدانة المال. ومع ذلك، مع معدل الفائدة على الودائع، لديك أيضًا فرصة لكسب المال.

المبلغ الذي ستكسبه يعتمد على نسبة الرصيد الأساسي في حسابك. يتم تقديم معدل الفائدة على الودائع عادة كنسبة سنوية مئوية (APY). يمكنك مقارنة APYs لمؤسسات مالية مختلفة للعثور على أكثر الأسعار تنافسية لكسب المزيد من أموالك.

استخدم APY لحساب المال الذي ستكسبه على مدار العام. يشمل معدل الفائدة على الرصيد الأساسي والفائدة المركبة.

معرفة معدل الفائدة على الودائع أو APY في حساباتك يمكن أن يلعب دورًا في مساعدتك على تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك لأن الأسعار يمكن أن تختلف بشكل كبير بين البنوك. على سبيل المثال، يقدم Chase APY بنسبة 0.01٪ على حساب التوفير، بينما يدفع بنك CIT APY بنسبة 1.00٪.

كيف تعمل أسعار الفائدة على الودائع

عندما تقوم بإيداع أموال في حساب يحمل فائدة، يستخدم البنك إما لإقراض الأموال وكسب الفائدة على تلك القروض، أو يستثمر تلك الأموال لكسب المال.

يدفع لك البنوك نسبة معينة لتشجيعك على الإيداع معهم حتى يتمكنوا من استخدام أموالك لكسب المال الخاص بهم.

معدل الفائدة على الودائع هو ما يدفعه لك البنك مقابل الاحتفاظ بأموالك في الودائع. عادة ما تجد أسعار فائدة أعلى مع حسابات التوفير مقارنة بحسابات الشيك.

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 3000 دولار في بنك مثل CIT Bank، الذي يدفع 1.00٪ APY على الودائع في حسابات التوفير الخاصة به، فستكسب 15 دولارًا في السنة الأولى. ستكون الصيغة على النحو التالي:

3000 دولار × 0.05٪ (0.005) = 15 دولارًا

كمثال آخر، دعنا نفترض أن البنك A يدفع 0.01٪ APY لعملائه في حسابات التوفير، والبنك B يدفع 1.00٪ APY. إذا كان لديك رصيدًا بقيمة 5000 دولار في حسابك، فستكسب حوالي 50 سنتًا بعد عام واحد مع البنك A مقابل 50 دولارًا مع البنك B.

تحدد عدة عوامل معدل الفائدة على الودائع. يعد معدل الفائدة على الأموال الفيدرالية، الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي، عاملاً رئيسيًا في تحديد أسعار الفائدة التي يدفعها البنك.

عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، فإن الفائدة على حسابات التوفير الخاصة بك قد تزيد أيضًا. وبالمثل، إذا خفض الاحتياطي الفيدرالي معدل الفائدة الأساسي، فمن المحتمل أن تنخفض الفائدة على حسابات التوفير الخاصة بك.

تشمل عوامل أخرى تحديد معدل الفائدة على الودائع الطلب من المستثمرين على سندات وسندات خزانة الولايات المتحدة، وصناعة البنوك نفسها، ومدى رغبتها في جذب الودائع الجديدة.

عمومًا، تقدم البنوك عبر الإنترنت عادة أسعار فائدة أعلى بكثير من نظرائها التقليديين ذوي الهياكل المادية لأن المؤسسات عبر الإنترنت لا تضطر إلى دفع الكثير من التكاليف العامة، مثل الإيجارات إذا كان لديهم مواقع فيزيائية. لذا يمكن للبنوك عبر الإنترنت توفير توفيرات من تكاليفها التشغيلية للعملاء على شكل أسعار فائدة أعلى.

قانون الحقيقة في الادخار (TISA) يتطلب من البنوك الكشف عن أسعار الفائدة والرسوم ومتطلبات الرصيد الأدنى وأي شروط أخرى وقيود وتغييرات على حسابات الودائع الخاصة بها.

أنواع حسابات معدل الفائدة على الودائع

هناك أكثر من مجرد حسابات التوفير التي تقدم أسعار فائدة على الودائع، على الرغم من أن حسابات التوفير قد تكون الأكثر شهرة.

حسابات التوفير

تم تصميم هذه الحسابات لتبقي المال جانبًا لأهداف طويلة الأجل مع كسب الفائدة. تكون أسعار فائدة الودائع عمومًا أعلى من حسابات الشيك، ولكن قد لا تكون بنفس الارتفاع مثل خيارات الاستثمار الأخرى مثل السندات.

شهادات الإيداع (CDs)

تعرف الـ CDs بأنها “حسابات الودائع الزمنية”، وهي نوع محدد من حسابات التوفير. يجب أن تحتفظ بأموالك المودعة، وإلا قد تواجه عقوبات وتفقد بعض أو كل الفائدة الخاصة بك. يمكن أن تكون فترات الـ CD من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات أو أكثر، وعادة ما تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية.

حسابات الشيك ذات الفائدة

قد تقدم بعض حسابات الشيك فائدة على الودائع، ولكن عادة ليست بنفس الارتفاع مثل حسابات التوفير. تم تصميم حسابات الشيك للسماح لك بالوصول إلى أموالك للاستخدام اليومي، في حين أن حسابات التوفير غالبًا ما تحد من عدد المعاملات التي يمكنك إجراؤها في شهر واحد.

حسابات سوق المال (MMA)

تعتبر حسابات سوق المال وسيلة أخرى للتوفير تدفع فائدة على الودائع. غالبًا ما تتطلب حسابات سوق المال رصيدًا أدنى أعلى، ولكنها تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. على عكس الـ CDs، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون أي عقوبات.

وفقًا لقانون توفر الأموال بشكل سريع، يبدأ المال المودع في حساب يحمل فائدة في تراكم الفائدة في أول يوم عمل يتلقى فيه المؤسسة المالية الائتمان المؤقت للأموال.

أنواع طرق معدلات الفائدة على الودائع

عادة ما يتم دفع معدل الفائدة على الودائع الخاصة بك من قبل البنك أو الجمعية التعاونية إلى حسابك شهريًا، استنادًا إلى الرصيد الأساسي الخاص بك. ومع ذلك، تحسب المؤسسات المالية الفائدة يوميًا باستخدام إحدى الطرق التاليتين:

طريقة الرصيد اليومي المتوسط: يتم تطبيق معدل دوري على الرصيد اليومي المتوسط في حسابك خلال فترة البيان. يتم حساب الرصيد اليومي المتوسط عن طريق إضافة إجمالي الرصيد الأساسي في الحساب لكل يوم من فترة البيان وقسمة هذا المبلغ على عدد الأيام في الفترة.

طريقة الرصيد اليومي: يتم تطبيق معدل الفائدة الدوري على إجمالي المبلغ الأساسي في الحساب كل يوم.

كيفية الحصول على معدل الفائدة على الودائع

لبدء كسب المال من معدل الفائدة على الودائع، ما عليك سوى فتح حساب يحمل فائدة. فيما يلي بعض الخطوات السهلة لفتح حساب:

اختر بنكًا أو جمعية تعاونية عن طريق مقارنة الأسعار

اختر نوع حساب يحمل فائدة يناسب احتياجاتك

اجمع وثائق التعريف الخاصة بك مثل بطاقة الهوية وبطاقة الضمان الاجتماعي أو شهادة الميلاد

افتح الحساب شخصيًا أو عبر الإنترنت إذا كانت الخيار متاحة

أضف المال إلى الحساب

هل معدل الفائدة على الودائع يستحق ذلك؟

عندما تقوم بتوفير المال، يمكن أن يساعدك حساب يحمل فائدة على كسب المزيد نحو أهدافك المالية. قارن معدلات الفائدة على الودائع من البنوك المختلفة، لأن الفائدة العالية تعني كسب المزيد من المال.

مع حسابات التوفير، يمكنك الاستفادة من قوة الفائدة المركبة. وهذا يعني أن الفائدة التي تكسبها تضاف إلى رصيدك الأساسي، مما يؤدي بدوره إلى إنشاء مبلغ رأس المال أكبر للمستقبل. ستخبرك المؤسسة المالية الخاصة بك ما إذا كانت فائدتك تراكم يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا أو في فترة زمنية محددة أخرى.

كلما تكرر تراكم الفائدة بشكل أكثر تواترًا، كلما نمت أرباحك بشكل أسرع.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا!

المصادر:

الاحتياطي الفيدرالي. “تنظيم DD – الحقيقة في الادخار.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

Chase. “أسعار فائدة حساب التوفير في Chase.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

CIT Bank. “خيارات حساب التوفير.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

Discover. “كيف يعمل الفائدة على حسابات التوفير.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو شهادة الإيداع (CD)؟” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

FDIC. “حسابات الودائع.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

FINRA. “حسابات التوفير.” تم الوصول إليه في 17 ديسمبر 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-deposit-interest-rate-5213644