ما هو حساب التحقق الذي يحمل فائدة؟

تعريف وأمثلة لحسابات التحقق الذي يحمل فائدة

تعريف ومثال لحساب التحقق الذي يحمل فائدة

حساب التحقق الذي يحمل فائدة هو نوع من حسابات التحقق التي تكسب فائدة على رصيد حسابك. يتم تراكم فائدة حساب التحقق الذي يحمل فائدة على رصيد حسابك. تقدم حسابات التحقق العادية فائدة أقل ولكن تتطلب متطلبات أقل وهيكل فائدة أبسط، بينما تقدم حسابات التحقق المكافآت فائدة أكثر مقابل متطلبات أكثر وهيكل فائدة أكثر تعقيدًا. يمكن فتح هذه الحسابات عبر الإنترنت أو شخصيًا في البنوك أو الجمعيات التعاونية للائتمان ولكن قد تتطلب فحصًا لتقرير ChexSystems الخاص بك.

كيف يعمل حساب التحقق الذي يحمل فائدة

تقليديًا، لا تعتبر حسابات التحقق حسابات تحمل فائدة مثلما تفعل حسابات التوفير، حيث تم تصميمها للنقد القصير الأجل الذي ستنفقه قريبًا. حسابات التوفير أكثر شهرة لكسب الفائدة، ولكن هذه الحسابات عادة ما تحدد كم مرة يمكنك سحب معين من الحساب.

تجمع حسابات التحقق التي تحمل فائدة، والتي يتم توفيرها من البنوك والجمعيات التعاونية للائتمان، ميزات رئيسية من كلا من هذين النوعين من الحسابات. يمكنك استخدامها كحسابات تحقق عادية؛ حيث تأتي مع بطاقة الخصم للمشتريات، والشيكات للإنفاق، والمدفوعات الإلكترونية التلقائية، ودفع الفواتير عبر الإنترنت. وفي نفس الوقت، ستكسب فائدة على رصيدك كما هو الحال مع حساب التوفير. يتم تطبيق هذه الفائدة على رصيدك وتدفع وفقًا للشروط المنصوص عليها في عقدك مع البنك أو المؤسسة المالية.

المشكلة هي أنه في بعض الأحيان قد تحتاج إلى دفع رسوم شهرية أعلى والحفاظ على رصيد حساب أدنى لكسب تلك الفائدة مقارنة بما ستدفعه عند فتح حساب تحقق عادي. ومع ذلك، تفرض بعض حسابات التحقق التي تحمل فائدة، وعادةً ما تكون حسابات الإنترنت فقط، لا متطلبات من هذا القبيل.

على سبيل المثال، افترض أن ABC Bank تقدم ما يصل إلى 0.60٪ APY على حساب التحقق الذي يحمل فائدة ولكن ليس على جميع الأرصدة. يقدم 0.60٪ APY على الأرصدة التي تزيد عن 25،000 دولار، 0.30٪ على الأرصدة بين 10،000 و 24،999 دولار، وفقط 0.20٪ على الأرصدة أقل من 10،000 دولار. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى الحفاظ على رصيد شهري متوسط قدره 15،000 دولار لتجنب رسوم شهرية قدرها 15 دولارًا. ستحتاج إلى الحفاظ على رصيد شهري متوسط لا يقل عن 15،000 دولار لتجنب الرسوم، ولكن ستحتاج إلى الاحتفاظ بـ 10،000 دولار إضافية في الحساب لكسب أعلى معدل.

ملاحظة: الفائدة التي تكسبها على هذه الحسابات تخضع للضريبة.

أنواع حسابات التحقق الذي يحمل فائدة

تندرج هذه الحسابات تحت إحدى الفئتين التاليتين:

حسابات التحقق العادية التي تحمل فائدة

تتوفر هذه الحسابات في البنوك والجمعيات التعاونية للائتمان التي لها فروع وأيضًا في البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط، وتدفع فائدة أقل ولكن تفرض متطلبات أدنى.

• متطلبات لكسب الفائدة: عادةً ما تكسب الفائدة ببساطة عن طريق الاحتفاظ بالودائع التي تلبي الحد الأدنى للمؤسسة لكسب العائد السنوي المعلن.
• هيكل الفائدة: تدفع بعض الحسابات نفس معدل الفائدة على جميع الأرصدة، بينما تدفع البعض الآخر معدلًا أعلى كلما زاد رصيدك، كما في مثال ABC Bank السابق.
• الرسوم: تشمل الرسوم المحتملة رسوم الصيانة الشهرية ورسوم السحب الزائد ورسوم الصراف الآلي الأجنبي.

أمثلة على هذا النوع من حسابات التحقق الذي يحمل فائدة هي: حساب Capital One 360 Checking وحساب Ally Interest Checking وحساب Citi Elevate High-Yield Checking.

حسابات التحقق المكافآت

تسمى أحيانًا “حسابات التحقق عالية العائد” أو “حسابات التحقق عالية الفائدة”، تدفع هذه الحسابات عادةً APY أكثر تنافسية من حسابات التحقق العادية التي تحمل فائدة – في بعض الأحيان حتى أعلى من شهادات الإيداع طويلة الأجل (CDs) – كمكافأة لتلبية متطلبات أكثر صرامة. بالإضافة إلى ذلك، فإنها أصعب في العثور عليها – البنوك المجتمعية والجمعيات التعاونية للائتمان هي أفضل خياراتك.

• متطلبات لكسب الفائدة: تشمل المتطلبات الشائعة لكسب APY المربح على حسابات التحقق هذه الحاجة إلى استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك عددًا معينًا من المرات في الشهر (وفي بعض الحالات، بمبلغ شراء معين في كل مرة)، وتلقي واحدة أو أكثر من الودائع المباشرة أو المدفوعات ACH كل شهر، والتسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتلقي كشوفات الحساب البنكية الإلكترونية.
• هيكل الفائدة: غالبًا ما تأتي هذه الحسابات مع هيكل فائدة متدرج، مما يعني أنك ستكسب أعلى معدل على الأرصدة حتى مبلغ معين ومعدلًا أقل بعد تجاوز هذا الرصيد. إذا لم تستوفي المتطلبات في شهر معين، فعادةً ما ستكسب الفائدة بمعدل أقل. على سبيل المثال، قد تقدم البنك ما يصل إلى 4٪ APY على حساب التحقق الذي يحمل فائدة المكافآت، ولكن يقدم فقط أعلى معدل على الأرصدة حتى 3،000 دولار، 2٪ على الأرصدة بين 3،000 و 10،000 دولار، وفقط 0.10٪ على الأرصدة التي تزيد عن 10،000 دولار.
• الرسوم: ميزة هذه الحسابات هي أنها غالبًا ما لا تفرض أي متطلبات للحد الأدنى للرصيد أو رسوم شهرية. ومع ذلك، فهي ما زالت تخضع لرسوم أخرى شائعة، مثل رسوم السحب الزائد ورسوم الصراف الآلي الأجنبي.

أمثلة على هذا النوع من الحسابات هي: حساب Consumers Credit Union Reward Checking وحساب Elements Financial Credit Union High Interest Checking.

حسابات التحقق الذي يحمل فائدة مقابل حسابات السوق المالية

على الرغم من أن حسابات التسويق المالية ليست حسابات تحقق تقنيًا، إلا أنها حسابات مماثلة قد تكون بديلاً للمستهلكين الذين يبحثون عن APY جذابة دون متطلبات أكثر صرامة لحسابات التحقق المكافآت.

حساب التحقق الذي يحمل فائدة	حساب السوق المالية
يتطلب مزيدًا من القواعد لكسب الفائدة على حسابات المكافآت	يتطلب أقل قواعد لكسب الفائدة
لا يوجد حد للسحب	يفرض تقليديًا حدودًا على السحب
أفضل للإنفاق اليومي	أفضل للمدخرات الطارئة أو الإنفاق العرضي

من حيث ميزات الحساب، تشبه حسابات السوق المالية حسابات التحقق العادية التي تحمل فائدة؛ حيث تحتاج عمومًا فقط إلى الاحتفاظ بودائع مؤهلة في الحساب لكسب الفائدة، والتي قد تكون نفسها في جميع فئات الأرصدة أو تعطي مزيدًا من الفائدة كلما زاد رصيدك. يمكن أن تطبق رسوم الصيانة الشهرية.

تندرج هذه الحسابات تحت فئة حسابات التوفير ولكنها عادة ما تدفع أكثر من حسابات التوفير التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تدفع فائدة أكثر من حسابات التحقق العادية التي تحمل فائدة ولكن أقل من حسابات التحقق المكافآت.

تقدم حسابات السوق المالية عادة بطاقة الخصم وامتيازات كتابة الشيكات. ومع ذلك، فإن كتابة الشيكات محدودة أكثر، وكذلك التحويلات الخارجية، حيث إن حسابات السوق المالية، مثل حسابات التوفير، كانت تسمح تقليديًا للمستهلكين بإجراء ستة سحوبات شهرية فقط.

ملاحظة: تم رفع قيود السحب في أبريل 2020 ولكن قد تنطبق لا تزال في بعض المؤسسات المالية. استفسر من المؤسسة المالية الخاصة بك للحصول على أحدث القواعد.

وبالتالي، تعتبر حسابات السوق المالية مناسبة للأموال الطارئة ولكنها ليست مصممة للإنفاق اليومي. حسابات التحقق التي تحمل فائدة لا تفرض قيودًا على السحب بهذه الطريقة، مما يجعلها أكثر ملاءمة لكتابة الشيكات المتكررة.

كيفية الحصول على حساب التحقق الذي يحمل فائدة

يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت أو، إذا كان لدى المؤسسة المالية فروعًا، شخصيًا. ما عليك سوى البحث عن المؤسسة عبر الإنترنت للعثور على موقعها وزيارة موقعها.

عند التقدم بطلب لحساب التحقق الذي يحمل فائدة، سيُطلب منك تقديم نوع من الهوية الحكومية ومعلومات شخصية مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك وإيداع افتتاح (إذا لزم الأمر).

سيشير العديد من المؤسسات إلى تقرير ChexSystems الخاص بك، الذي يوضح نشاطات حساب الودائع السابقة الخاصة بك، عند اتخاذ قرار بالموافقة أو رفض طلبك. إذا تمت الموافقة، يمكنك تسجيل حسابك للوصول عبر الإنترنت وستتلقى بطاقة الخصم الخاصة بك عبر البريد.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.

Axos Bank. “APY Interest Calculator.”

Consumer Financial Protection Bureau. “Should I Get a Checking Account That Pays Interest?”

FDIC. “High-Yield Checking Accounts: Know the Rules.”

FederalReserve.gov. “Regulation D1 Reserve Requirements,” Page 4.

Board of the Governors of the Federal Reserve System. “Federal Reserve Board Announces Interim Final Rule to Delete the Six-Per-Month Limit on Convenient Transfers From the ‘Savings Deposit’ Definition in Regulation D.”

Experian. “Why Was I Denied a Checking Account?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-interest-checking-account-315272