العائد السنوي المئوي هو معدل العائد الذي يتم تحقيقه على الاستثمار على مدار 12 شهرًا، والذي يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.
تعريف وأمثلة للعائد السنوي المئوي
يمكن تعريف العائد السنوي المئوي على أنه المعدل المفروض على الاقتراض أو الربح على مدار العام.
على سبيل المثال، إذا قمت بفتح حساب توفير، فمن المحتمل أنك قد سمعت أو رأيت مصطلح “العائد السنوي المئوي” أو “APY”.
كيف يعمل العائد السنوي المئوي
عندما تقوم بإيداع الأموال في حساب التوفير أو السوق المالية أو شهادة الإيداع، فإنك تكسب فائدة. يمكن أن يساعدك العائد السنوي المئوي في معرفة كمية الفائدة التي ستكسبها على الحساب على مدار العام. يعتمد على معدل الفائدة وتكرار التراكم، ويظهر لك الفائدة التي ستكسبها على رأس المال (الإيداع الأصلي) بالإضافة إلى الفائدة على الأرباح.
لماذا العائد السنوي المئوي فريد من نوعه
بالمقارنة مع معدل الفائدة البسيطة (بدون تراكم)، يوفر العائد السنوي المئوي مؤشرًا أكثر دقة حول كمية الفائدة التي ستكسبها على حساب الإيداع، لأنه يأخذ في الاعتبار التراكم.
يحدث التراكم عندما تكسب الفائدة على المبلغ الذي تستثمره (أو الإيداع الأصلي) وعلى عوائدك (أو الفائدة المركمة السابقة).
مثال على دفعة سنوية واحدة
لنفترض أنك قمت بإيداع 1000 دولار في حساب التوفير الذي يدفع معدل فائدة سنوي بسيط قدره 5%. إذا قام البنك بحساب الفائدة ودفعها مرة واحدة فقط في نهاية العام، سيضيف البنك 50 دولارًا إلى حسابك. في نهاية العام، ستكون لديك 1050 دولارًا (بشرط أن يدفع البنك الفائدة مرة واحدة في السنة فقط).
مثال على تراكم شهري
الآن، لنفترض أن البنك يحسب ويدفع الفائدة شهريًا. ستتلقى إضافات صغيرة كل شهر. في هذه الحالة، ستنتهي السنة بمبلغ 1051.16 دولارًا، وهو أكثر من معدل الفائدة المذكورة والبالغة 5%.
قد يبدو الفرق صغيرًا، ولكن على مر السنين (أو مع الودائع الأكبر)، يمكن أن يكون كبيرًا. في الجدول أدناه، لاحظ كيف تزداد الأرباح قليلاً كل شهر.
الفائدة السنوية المئوية مقابل الفائدة السنوية البسيطة
معدل الفائدة السنوي (APR) هو معدل الفائدة البسيطة الذي يفرضه البنك عليك على مدار العام على المنتجات بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان. إنه مشابه للعائد السنوي المئوي ولكنه لا يأخذ في الاعتبار التراكم.
توضح قروض بطاقات الائتمان أهمية التفريق بين الفائدة السنوية المئوية والفائدة السنوية البسيطة. إذا كنت تحمل رصيدًا، فمن المرجح أن تدفع عائدًا سنويًا أعلى من الفائدة السنوية المئوية المذكورة، لأن شركات إصدار البطاقات عادة ما تضيف رسوم فائدة إلى رصيدك كل شهر. في الشهر التالي، ستضطر إلى دفع فائدة فوق تلك الفائدة. هذا مشابه لكسب الفائدة فوق الفائدة التي تكسبها في حساب التوفير. قد لا يكون الفرق كبيرًا، ولكن هناك فرقًا. كلما كانت القرض أكبر وكلما استدانت لفترة أطول، زاد هذا الفرق.
في حالة الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة، يكون معدل الفائدة السنوي (APR) أكثر دقة لأنك عادة ما لا تضيف رسوم فائدة وتزيد رصيد القرض. وما هو أكثر من ذلك، يأخذ معدل الفائدة السنوي (APR) في الاعتبار تكاليف الإغلاق، التي تزيد من تكلفة الاقتراض الإجمالية. ومع ذلك، ينمو بعض القروض ذات الفائدة الثابتة (إذا لم تدفع تكاليف الفائدة عند تراكمها).
مع العلم أن العائد السنوي المئوي (APY) أكثر دقة في بعض الحالات، لأنه يخبرك عن كم يكلفك القرض كتكاليف الفائدة المركبة. ولكن عندما تقترض المال، عادة ما ترى فقط معدل الفائدة السنوي (APR). في الواقع، قد تدفع العائد السنوي المئوي (APY)، والذي يكون عادة أعلى مع بعض أنواع القروض.
حساب العائد السنوي المئوي باستخدام جدول بيانات
عادة ما ترى العائد السنوي المئوي (APY) المذكور من البنوك، لذلك عادة ما لا تحتاج إلى القيام بأي حسابات بنفسك. ومع ذلك، يمكنك حساب العائد السنوي المئوي (APY) بنفسك، على الرغم من أنه قد يكون تحديًا. يمكن لبرامج جداول البيانات مثل Microsoft Excel أو Google Sheets أن تجعل الأمر أسهل. استخدم جدول بيانات Google Sheets لحساب العائد السنوي المئوي (APY)، أو اتبع العملية أدناه لإنشاء جدول بيانات خاص بك:
- أنشئ جدول بيانات جديد.
- أدخل معدل الفائدة (بتنسيق عشري) في الخلية A1.
- أدخل تكرار التراكم في الخلية B1 (استخدم “12” للتراكم الشهري أو “1” للتراكم السنوي).
- الصق الصيغة التالية في أي خلية أخرى: =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1
على سبيل المثال، إذا كان المعدل السنوي المعلن هو 5%، اكتب “.05” في الخلية A1. ثم، للتراكم الشهري، أدخل “12” في الخلية B1.
حساب العائد السنوي المئوي باستخدام صيغة
إذا كنت تفضل القيام بالحسابات بالطريقة التقليدية، يمكنك حساب العائد السنوي المئوي (APY) يدويًا على النحو التالي:
APY = 100 [(1 + r/n)^n] – 1
حيث r هو معدل الفائدة السنوي المعلن كعشرية، و n هو عدد فترات التراكم في السنة. (الرمز “^” يعني “مرفوع إلى قوة”.)
استمر في المثال السابق، إذا تلقيت 51.16 دولارًا من الفائدة على مدار العام على رصيد حساب قدره 1000 دولار، احسب العائد السنوي المئوي (APY) على النحو التالي:
APY = 100 [(1 + .05/12)^12] – 1
APY = 5.116%
تعظيم العائد السنوي المئوي
يزداد العائد السنوي المئوي (APY) مع زيادة فترات التراكم. إذا كنت توفر المال في حساب بنكي، تحقق من تردد تراكم الفائدة. التراكم اليومي أو الربع سنوي عادة ما يكون أفضل من التراكم السنوي، ولكن تحقق من العائد السنوي المئوي (APY) لكل حساب للتأكد.
يمكنك أيضًا زيادة العائد السنوي المئوي الشخصي الخاص بك إذا نظرت إلى جميع أصولك كجزء من صورة مالية أكبر. بعبارة أخرى، لا تعتبر استثمار CD واحد منفصلاً عن حسابك الجاري – يجب أن تعمل جميع الاستثمارات معًا لمساعدتك في تحقيق أهدافك، ويجب توجيه كل منها وفقًا لذلك.
لتعظيم العائد السنوي المئوي الشخصي الخاص بك، تأكد من أن أموالك تتراكم بأقصى قدر ممكن. إذا كانت هناك شهادتي إيداع تدفعان نفس معدل الفائدة، اختر تلك التي تدفع الفائدة بشكل أكثر تواترًا (وبالتالي لديها العائد السنوي المئوي الأعلى). يمكنك إعادة استثمار أرباح الفائدة تلقائيًا – كلما كان التواتر أكثر، كلما كنت تكسب المزيد من الفائدة على تلك الأرباح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/annual-percentage-yield-apy-315755
اترك تعليقاً