ما هو البنك المصرفي؟

البنك المصرفي هو استراتيجية مصرفية تستهدف احتياجات العملاء المتعددة. يعتبر البنك المصرفي استراتيجية تحليل البنوك لاحتياجات عملائها ، ثم بيع منتجات وخدمات مختلفة لهم. يساعد البنك المصرفي البنك على زيادة ولاء العملاء وتقليل التكاليف المتعلقة بجمع المعلومات وتعزيز الأرباح على المدى الطويل. يستفيد العملاء من البنك المصرفي من خلال توفير تجربة مصرفية شخصية أكثر استنادًا إلى رغباتهم واحتياجاتهم. مع مزايا البنك المصرفي ، قد يحصل العملاء على أسعار فائدة أفضل وخصومات أو خدمات خاصة.

تعريف / أمثلة عن البنك المصرفي

البنك المصرفي هو استراتيجية يستخدمها البنوك لزيادة ولاء العملاء من خلال استهداف جميع احتياجات العملاء المصرفية. مع البنك المصرفي ، تحلل البنوك بنشاط رغبات واحتياجات العملاء ، ثم تبيع منتجات وخدمات مختلفة. الهدف من البنك المصرفي هو أن تعتبر البنك مكانًا واحدًا تذهب إليه طوال حياتك في كل مرة تحتاج فيها إلى منتج مالي جديد – سواء كان ذلك حساب إيداع أو قرض أو حساب استثمار أو حتى صندوق إيداع آمن. أحد الطرق التي تبني بها البنوك علاقات مع العملاء هو عندما تقدم لهم خصومات على أسعار الفائدة وإعفاء من الرسوم عندما يكون لديهم حسابات متعددة في المؤسسة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب إيداع حالي مع Citi ، يمكنك الحصول على وصول إلى “تسعير العلاقة” الخاص بالرهن العقاري ، والذي يشمل خصمًا على أسعار الفائدة أو رصيدًا لتكاليف الإغلاق. إذا كان لديك حساب جاري وحساب توفير مرتبط مع Chase ، فيمكنك كسب “معدل العلاقة” الأعلى على رصيد حساب التوفير الخاص بك. هذه كلها أمثلة على البنك المصرفي. عادةً ما تكون البنوك على استعداد لتقديم هذه الأنواع من المزايا والمكافآت لأن البنك المصرفي غالبًا ما يؤدي إلى زيادة الربحية وتعزيز العلاقات مع العملاء على المدى الطويل.

كيف يعمل البنك المصرفي؟

تبذل البنوك جهودًا كبيرة لمحاولة توقع رغبات واحتياجات عملائها. إنهم يعتقدون أنه كلما رأيتهم كمؤسسة موثوقة يمكنها حل مشاكلك ، زادت احتمالية أن تلجأ إليهم لأكثر من حاجة مالية واحدة. بمجرد أن يكون لديك حسابات متعددة مع تلك المؤسسة ، ستكون أكثر احتمالًا أن تفكر فيهم أولاً في المرة القادمة التي تحتاج فيها إلى حساب أو قرض أو خدمة. تقدم البنوك جميع أنواع المزايا “العلاقة” للعملاء الحاليين. بالإضافة إلى المزايا العامة مثل خصومات القروض والرسوم المنخفضة ، قد يتلقى العملاء ذوي الثروة العالية والعملاء المتميزين مزايا مثل مدير العلاقات الخاص بهم أو مصرفي خاص يمكنهم التوجه إليه على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للحصول على نصيحة شخصية بشأن العديد من القضايا المالية. طريقة أخرى يقوي بها البنوك علاقتها بك هي عن طريق تقديم تطبيقات ومنصات بديهية تدمج جميع حساباتك وتجعل البنك معهم أسهل.

مثال على البنك المصرفي

لنفترض أنك تفتح حساب جاري مع بنك. بعد بضعة أشهر ، يبلغك البنك عن ميزة توفير المال تتيح لك تقريب قيمة مشترياتك ووضع المال الزائد في حساب التوفير. لذا تفتح حسابًا للتوفير للاستفادة من تلك الميزة. في وقت لاحق ، قد تستخدم منصة الاستثمار في البنك الخاص بك حتى تتمكن من إجراء تحويلات فورية من حسابك الجاري. ثم ربما ستفتح حساب IRA مع البنك الخاص بك حتى تكون جميع حساباتك المالية في مكان واحد. مع البنك المصرفي ، سيقدم لك البنك منتجات وخدمات تناسب كل مرحلة في حياتك ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. عندما يركز البنك علىك كعميل بدلاً من التركيز على تقديم منتج واحد ، فإنه يمارس البنك المصرفي بهدف خلق ولاء العلامة التجارية.

مزايا وعيوب البنك المصرفي

المزايا

• الوصول إلى مزايا “العلاقة” الخاصة: يرجح أن تقدم البنوك أسعار فائدة أفضل ورسوم أقل وخصومات خاصة للعملاء الحاليين. هذه هي طريقة واحدة يحفزون بها على فتح حسابات متعددة.
• إمكانية الحصول على خدمة عملاء شخصية أكثر: كلما كان لديك حسابات أكثر مع البنك ، زادت البيانات التي يمكنها جمعها حول احتياجاتك ، وزادت الخدمات التي يمكنها تقديمها لك.
• زيادة الربحية وولاء العملاء للبنك: بالنسبة للبنوك ، فإن أكبر مزايا التركيز على العلاقات هو زيادة الإيرادات وتحسين الاحتفاظ بالعملاء.

العيوب

• أصعب مغادرة البنك بمجرد أن يكون لديك حسابات متعددة: مع المزايا من البنك المصرفي ، مثل الراحة في وجود جميع حساباتك في مكان واحد ، قد لا تكون على استعداد للبحث عن بدائل بشروط أفضل.
• قد يؤدي إلى بيع متقاطع مفترس: إذا كان يتم ضغط موظفي البنك المصرفي لتحقيق أهداف مبيعات جريئة تحددها البنك ، فقد يؤدي ذلك إلى نشاط غش وغير أخلاقي كما حدث في السنوات الأخيرة في Wells Fargo.

البنك المصرفي مقابل البنك التعاملي

يختلف البنك المصرفي عن البنك التعاملي. يركز البنك المصرفي أكثر على جعل العملاء يشعرون بالقيمة وتقديم مجموعة من الحلول المصرفية التي يمكن أن تحل مشاكل العملاء. من ناحية أخرى ، يركز البنك التعاملي أكثر على الخدمات أو المنتجات الفردية. يشار إليها في كثير من الأحيان بأنها “بنك ضرب وهرب” لأنها عملية محسوبة وتعاملية تعتمد على الصفقات ، والعميل لا يأخذ حقًا في الاعتبار علاقته مع المؤسسة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-relationship-banking-5211727