عندما يدفع حساب التوفير الخاص بك ما يقرب من لا شيء في الفائدة ، فمن الذكاء استكشاف بدائل. يمكن أن يساعدك تغيير البنوك للحصول على معدل أعلى على زيادة نقودك بشكل أسرع ، ولكن تأكد من أنك ستكون في موقف أفضل قبل أن تتعب بتغيير البنوك.
لماذا يقوم الناس بتغيير البنوك؟
البنك الخاص بك أو الاتحاد الائتماني هو مكان آمن للحفاظ على النقد الخامل ، وتحقيق الفائدة يجعل أموالك تنمو. البنوك تقرض مدخراتك لعملاء آخرين ، مما يتيح لهم كسب إيرادات من أموالك. بالمقابل ، يدفعون لك جزءًا من ما يتقاضونه ، مما يشجعك على الاحتفاظ بأموالك في الودائع.
ومع ذلك ، تختلف البنوك في معدلات الفائدة التي تقدمها. بعض البنوك ، مثل البنوك الصغيرة ، يتنافسون على أموال الودائع الخاصة بك وعلى استعداد لتقديم معدل فائدة أعلى. قد لا تحتاج البنوك الأخرى لجذب العملاء بنفس الطريقة وتقدم فائدة أقل على ودائعك.
تختلف البنوك أيضًا في الرسوم التي تفرضها والحد الأدنى للحسابات التي تتطلبها لفتح أو الحفاظ على حساب مصرفي. إذا فرض البنك الخاص بك رسومًا عالية ودفع فائدة قليلة ، فمن المنطقي أن ترغب في التبديل إلى بنك يفرض رسومًا منخفضة ويدفع مزيدًا.
يخبرك العائد السنوي المئوي (APY) كم تكسب على ودائعك ، معبّرًا عن العائد السنوي. يمكن أن يساعدك هذا الرقم في مقارنة البنوك ؛ كلما زادت APY ، كلما كان أفضل (بشرط أن تكون الأمور الأخرى متساوية).
بحلول يونيو 2022 ، كان متوسط APY في البنوك على مستوى البلاد 0.08٪ ، ولكن بالتأكيد يمكنك كسب أكثر من ذلك. بعض حسابات التوفير الأفضل تدفع 1.60٪ APY أو أكثر. بدلاً من ذلك ، إذا فتحت شهادة إيداع (CD) لمدة عام على الأقل ، فيمكنك كسب أكثر من 3٪ APY مع بعض المؤسسات. لوضع ذلك في السياق ، فلنفترض أن لديك 5000 دولار في الادخار:
بنسبة 0.08٪ APY ، تكسب 4 دولارات في السنةبنسبة 1.60٪ APY ، تكسب 80 دولارًا في السنة
هذا فرق كبير ، ولهذا السبب من المهم كسب معدل تنافسي على ودائعك. البنوك عبر الإنترنت غالبًا ما تكون لديها معدلات عالية نسبيًا ، وبعض البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية أيضًا تتنافس على ودائعك.
ملاحظة: لمساعدتك في العثور على الحسابات بسهولة ، أنشأنا قائمة بأفضل حسابات التوفير مع تحديثات أسبوعية للمعدلات.
كيف تقرر ما إذا كان يستحق تغيير البنوك؟
متى يكون من المناسب السعي وراء معدل أعلى على ودائعك؟ يمكن أن تساعدك عدة عوامل في اتخاذ القرار.
كم لديك لتوفيره؟
أحد أهم الاعتبارات هو رصيد حسابك. إذا كان لديك مبلغ كبير في الادخار ، فإن المعدل يهم أكثر. على سبيل المثال ، كما هو الحال في المثال أعلاه ، فلنفترض أنه يمكنك كسب 1.52 نقطة مئوية إضافية على ودائعك في بنك مختلف. إذا كان لديك 5000 دولار في الادخار ، فستحصل على 76 دولارًا إضافيًا في السنة عن طريق التبديل ، بشرط عدم تغيير المعدلات. ولكن مع 45000 دولار في الادخار ، تزداد أرباحك بمقدار 684 دولارًا.
في النهاية ، عليك أن تقرر ما إذا كان مطاردة المعدلات تستحق وقتك. بالنسبة لـ 76 دولارًا ، قد يكون من المجدي أو قد لا يكون من المجدي ملء طلب ، وتحويل الأموال ، والتعرف على بنك جديد. ولكن بالنسبة لـ 684 دولارًا ، يصبح المعدل الأعلى أكثر جاذبية. يمكن أن تساعد بعض العوامل الأخرى المذكورة أدناه في اتخاذ القرار النهائي.
متطلبات الحد الأدنى للإيداع
قد يحدد حجم رصيد حسابك أيضًا الحسابات المتاحة لك. على سبيل المثال ، اعتبارًا من يونيو 2022 ، دفع بنك العملاء 1.00٪ APY على الأرصدة التي تزيد عن 25000 دولار في حساب سوق المال Ascent. ولكنك لن تكسب شيئًا إذا انخفض رصيدك دون هذا المستوى ، لذا من المهم قراءة النص الصغير واختيار البنوك التي تتناسب مع أوضاعك المالية.
فترات الترويج
في بعض الأحيان تعلن البنوك معدلات عالية بشكل غير عادي لجمع الودائع الجديدة ، ولكن المعدل هو معدل ترويجي سينخفض بعد فترة محدودة. في تلك الحالات ، على الأقل تتلقى إشعارًا مسبقًا بأن معدل الاستدراج لن يستمر إلى الأبد. قم بدراسة الحاشية واقرأ جميع إفصاحات البنك بعناية كلما كنت تفكر في فتح حساب.
احتمالية تغيير المعدلات
تغير البنوك معدلات الفائدة بانتظام. يتتبع The Balance البنوك والاتحادات الائتمانية ذات أعلى معدلات الفائدة ، وإذا قمت بنفس الشيء ، فستلاحظ أن البنوك ذات التصنيف الأعلى تتغير بشكل متكرر. إذا اخترت بنكًا لأنه يحتوي على أعلى معدل ، فيجب أن تستعد لهذا الواقع: لن تكون لديك أعلى معدل لفترة طويلة ، وقد يصبح معدلك في نهاية المطاف غير مثير للإعجاب. مدى استعدادك لتغيير البنوك إذا توقف بنكك عن المنافسة على الودائع؟
حدود الرصيد والمعدلات المتدرجة
انظر بعناية كيف تدفع البنوك الفائدة على رصيدك. تكسب معدلًا عاليًا للغاية في بعض الحالات – ولكن الحدود والمستويات يمكن أن تحد من أرباحك. على سبيل المثال ، اعتبارًا من يونيو 2023 ، دفع SmartyPig 3.85٪ APY على أول 10000 دولار. بعد ذلك ، تكسب معدلات أقل على المستويات التالية والأكبر. إذا كان لديك مبلغ كبير في الادخار ، قم بحساب كم ستكسبه فعليًا بعد أخذ الرصيد الكلي في الاعتبار.
هل يجب علي تغيير البنوك للحصول على معدل أعلى؟
الآن بعد أن تعرف المشاكل ، هنا عندما يكون من المنطقي الذهاب للحصول على معدل فائدة أفضل:
- البنك الحالي الخاص بك يدفع شيئًا تقريبًا.
- الفرق في أرباح الفائدة – بالدولارات ، وليس فقط APY – يستحق الوقت والجهد اللازم للتبديل.
- أنت مرتاح في فتح حسابات وتحويل الأموال إلى بنوك جديدة.
- لديك الوقت والطاقة لمراقبة المعدلات في بنكك والمؤسسات المنافسة.
- أنت على استعداد لتغيير البنوك مرارًا وتكرارًا إذا لزم الأمر.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن الرسوم الصغيرة حتى يمكن أن تستنزف بسرعة أي اختلافات صغيرة في APY التي قد تحصل عليها من البنوك – اعتبار رسوم الصراف الآلي ، ورسوم التحويل الواردة ، ورسوم الصيانة ، ورسوم السحب الزائد ، وكذلك تكلفة القيادة إلى بنك جديد ، وربما يكون أقل ملاءمة.
تبديل أنواع الحسابات بدلاً من البنوك
إذا كنت تبحث عن كسب المزيد على نقودك ، فقد تدفع وسائل التوفير البديلة معدلات أعلى على أموالك.
إذا كنت تستطيع تأمين أموالك لفترة طويلة ، فقد يدفع شهادة الإيداع (CD) أكثر من حساب التوفير الخاص بك. غالبًا ما تدفع البنوك معدلات أعلى على الشهادات المالية مقابل التزامك بعدم لمس الأموال.
تدفع بعض حسابات السوق المالية معدلات جذابة أيضًا ، وكذلك حسابات التحقق المكافآت ، لذا قم بتضمين تلك الخيارات في بحثك. تأكد فقط من مقارنة المتطلبات والرسوم والحد الأدنى لأي حسابات تفكر فيها.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
الهيئة الاتحادية لضمان الودائع. “المعدلات الوطنية والحدود الفائدة.”
بنك العملاء. “ابحث عن مدخرات أعلى.”
SmartyPig. “المعدلات.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-a-better-savings-rate-worth-changing-banks-5087869
اترك تعليقاً