ما هي البنوك الرقمية؟

تعريف ومثال عن البنوك الرقمية

البنوك الرقمية هي مؤسسات مالية عبر الإنترنت تشبه البنوك التقليدية. تكون عروض البنوك الرقمية عادة محدودة مقارنة بالبنوك التقليدية – في بعض الأحيان لا تتجاوز حسابات التحقق والادخار البسيطة. يسمح النموذج المبسط غالبًا لعملاء البنوك الرقمية بالاستمتاع برسوم أقل وأسعار فائدة أعلى من المتوسط.

كيف تعمل البنوك الرقمية

من وجهة نظر العميل ، قد تكون البنوك الرقمية مجرد تطبيق تستخدمه لإدارة أموالك واتخاذ القرارات المالية. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالراحة مع التكنولوجيا ، فإن حسابات البنوك الرقمية سهلة الإعداد. غالبًا ما يمكنك إقامة علاقة مع البنك الرقمي وبدء استخدام خدماته دون توقيع أي أوراق مادية ؛ ما عليك سوى التسجيل للحصول على حساب وتنزيل التطبيق.

مزايا وعيوب البنوك الرقمية

المزايا:

تكاليف منخفضة: يسمح القليل من اللوائح وعدم وجود مخاطر ائتمانية للبنوك الرقمية بالحفاظ على تكاليفها منخفضة. عادةً ما تكون المنتجات رخيصة ، ولا توجد رسوم صيانة شهرية.

ملائمة: تسمح البنوك الرقمية لك بالقيام بمعظم (إن لم يكن كل) العمليات المصرفية الخاصة بك من خلال تطبيق الهاتف الذكي. بالإضافة إلى المهام المصرفية الأساسية ، يجب أن تكون قادرًا على إدارة أموالك وتوقع النشاط في حساباتك لتجنب المشاكل.

وقت معالجة سريع: تسمح هذه المؤسسات المتمرسة في التكنولوجيا للعملاء بإعداد حساباتهم ومعالجة الطلبات بسرعة. قد تتخطى البنوك الرقمية التي تقدم قروضًا العمليات الصارمة والمستغرقة للتطبيق لصالح استراتيجيات مبتكرة لتقييم الائتمان الخاص بك وتسريع العملية. على سبيل المثال ، يتيح لك SoFi التأهل المسبق للحصول على قرض ورؤية سعر الفائدة الخاص بك في غضون دقائق.

العيوب:

متطلبات التكنولوجيا: إذا لم تكن تحب متابعة اتجاهات التكنولوجيا ، فقد ترغب في تجنب البنوك الرقمية المتقدمة مثل البنوك الرقمية. لن تتمكن من الاستفادة الكاملة من العروض إذا لم تكن مرتاحًا بالضغط والتمرير عبر تطبيقات جديدة تمامًا. بعض الأشخاص يستمتعون باستكشاف التكنولوجيا الجديدة ، ولكن إذا لم تكن أنت ، فقد لا تكون البنوك الرقمية مناسبة لك.

أقل تنظيمًا من البنوك التقليدية: نظرًا لأن البنوك الرقمية لا تعتبر قانونيًا بنوكًا ، فقد يكون لديك أي تدابير قانونية أو عمليات محددة لمتابعتها في حالة وجود مشكلة في التطبيق أو الخدمات أو مقدمي الخدمات غير المنظمين. قد يكون هناك ارتباك بشأن من سيكون مسؤولًا عن الاحتيال والأخطاء المحتملة. يتحمل العملاء أيضًا مسؤولية التأكد من أن بنكهم الرقمي يقدم نوعًا ما من التأمين على الودائع ، مثل من خلال هيئة التأمين الاتحادية (FDIC) أو صندوق تأمين الشركات الائتمانية الوطنية (NCUSIF).

عدم وجود فروع بنكية في الواقع: أصبح من الأسهل القيام بكل شيء عبر الإنترنت ، وغالبًا ما تحافظ البنوك الرقمية على شراكات مع شبكات الصراف الآلي ، ولكن بعض الأشخاص يرغبون في القدرة على زيارة فرع والقيام بالمصرفية شخصيًا ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاملات المعقدة. بينما تقدم العديد من البنوك الرقمية أدوات خدمة العملاء القوية ، قد يفضل بعض العملاء طرح الأسئلة شخصيًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-neobank-and-should-you-try-one-4186468