ما هي احتياطيات البنوك؟

تعريف:

تشير احتياطيات البنوك إلى الحد الأدنى من النقد الذي يجب على المؤسسة المالية الاحتفاظ به لتلبية طلبات السحب المتوقعة من العملاء.

كيف تعمل؟

توجد احتياطيات البنوك لمنع حدوث هروب للودائع، والذي يحدث عندما يقوم عدد كبير من العملاء بسحب أموالهم في نفس الوقت. تحتفظ البنوك باحتياطياتها في خزنة داخل البنك أو في بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي وتحصل على معدل فائدة معتدل على الأموال المحتفظ بها في الاحتياطيات.

متطلبات الاحتياطي المصرفي

يحدد مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي متطلبات الاحتياطي المصرفي، والمعروف أيضًا بنسبة الاحتياطي المصرفي، لجميع المؤسسات الوديعة في الولايات المتحدة ويتم حسابها كنسبة من الودائع المصرفية.

النظام الاحتياطي الفيدرالي

قبل استخدام احتياطيات البنوك، كانت البنوك مشهورة بعدم الاحتفاظ بما يكفي من النقد في اليد. إذا أغلق بنك واحد، سيبدأ العملاء في البنوك الأخرى في الذعر وسحب أموالهم، مما يؤدي إلى سلسلة من هروب الودائع. تأسست النظام الاحتياطي الفيدرالي بواسطة الكونغرس في ديسمبر 1913 لبناء نظام مالي أكثر استقرارًا وأمانًا.

بعد الكساد الكبير، تم تمرير قانون البنوك لعام 1933، الذي أنشأ هيئة التأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). أنشأ قانون البنوك لعام 1935 لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية (FOMC) – هيئة صنع السياسة النقدية للبنك المركزي الفيدرالي.

قبل أزمة الركود المالي في عام 2008، لم تكن المؤسسات تحصل على أي فائدة على الودائع المحتفظ بها في بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي. تغير ذلك في 1 أكتوبر 2008 عندما تم تمرير قانون استقرار الاقتصاد الطارئ، مما سمح للبنك المركزي الفيدرالي بدفع فائدة على الاحتياطيات الزائدة التي تحتفظ بها المؤسسات المؤهلة.

يتم تحديد معدل الفائدة على الرصيد الاحتياطي (IORB) من قبل مجلس المحافظين وهو أحد أدوات السياسة النقدية الأربعة. كان معدل IORB 0.15٪ منذ 29 يوليو 2021. هذا يعني أن البنك يكسب 1500 دولار في الفائدة مقابل كل مليون دولار في الودائع في حساب الاحتياطي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/bank-reserves-5204901