ما هو حساب السوق المالية؟

تعريف حساب السوق المالية

حساب السوق المالية هو حساب توفير ذو فائدة عالية يشترك أيضًا في بعض الميزات مع حسابات الشيكات. إذا كان لديك ما يكفي من النقد لفتح حساب واحد، فإنه يمكن أن يكون أداة توفير مفيدة تسمح بالوصول المحدود إلى أموالك مع كسب فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي.

كيف يعمل حساب السوق المالية

تقدم العديد من البنوك والجمعيات التعاونية خيارات حساب السوق المالية، سواء في الشخص أو عبر الإنترنت. في الوقت الحالي، تقدم العديد من البنوك حسابات بدون حد أدنى للرصيد. إذا قدمت البنك شيكات لحساب السوق المالية الخاص بك، فسيقدم لك هذه جنبًا إلى جنب مع أوراق الحساب الأخرى، والتي تحدد شروطًا مثل الحد الأقصى لعدد المعاملات في الشهر.

سوف تشرح شروط حسابك أيضًا العائد السنوي المئوي (APY) الخاص بك، وهو معدل الفائدة الذي سيكسبه حسابك على أساس التراكم على مدار العام. على سبيل المثال، إذا وضعت 10,000 دولار في حساب السوق المالية بمعدل APY قدره 0.29٪ في 1 يناير ولم تضف أي أموال إضافية، فإنك ستمتلك 10,029 دولارًا بحلول نهاية العام.

طالما أنك تتعامل مع مؤسسة مؤمنة من قبل FDIC (أو اتحاد الائتمان الوطني المؤمن)، فإن حساب السوق المالية الخاص بك، جنبًا إلى جنب مع أرصدة الحسابات المصرفية الأخرى لديك في نفس المؤسسة، ستكون مؤمنة حتى حد أقصى قدره 250,000 دولار لحساب واحد أو 500,000 دولار لحساب مشترك (250,000 دولار لكل حامل حساب مشترك).

مزايا وعيوب حساب السوق المالية

المزايا

يقدم حسابات السوق المالية بعض المزايا الرئيسية التي تجعلها أدوات توفير جذابة للأشخاص الذين يرغبون في البدء في وضع أموالهم جانبًا.

مؤمنة حتى حدود FDIC أو NCUSIF: مثل الحسابات الشيكات وحسابات التوفير الأخرى في المؤسسات المصرفية التي تحمل تأمينًا في الولايات المتحدة، فإن أموالك آمنة ومحمية حتى الحد الفيدرالي.

تدفع فائدة أعلى من بعض حسابات التوفير التقليدية: غالبًا ما ستحصل على أسعار فائدة أفضل على حساب السوق المالية مقارنة بحساب التوفير التقليدي. تساعد الأرصدة الكبيرة أيضًا على كسب المزيد من الفائدة، وعادة ما تكون العائدات بين شهادة الإيداع (CD) وحساب التوفير.

الأموال متاحة: يسمح معظم الحسابات بكتابة الشيكات أو سحب النقد، وبعضها يقدم بطاقة الخصم التي يمكنك استخدامها للقيام بعمليات الشراء. هذا الوصول السهل، جنبًا إلى جنب مع معدل الفائدة التنافسي، هو ما جعل حسابات السوق المالية فريدة في الماضي. في السنوات الأخيرة، أصبحت حسابات الشيكات المكافآت وحسابات الفائدة والبنوك عبر الإنترنت أكثر شيوعًا وتقدم نفس الفوائد. ومع ذلك، في بعض الأحيان قد تحصل على صفقة أفضل من حساب السوق المالية.

العيوب

تحتوي حسابات السوق المالية على بعض الميزات الجيدة، ولكن يجب أن تكون على علم ببعض العيوب قبل فتح حساب.

قد تحدد بعض البنوك الحد الأقصى لعدد المعاملات في الشهر: لديك وصول إلى النقد في حساب السوق المالية، ولكن قد تحدد البنك الخاص بك عدد المعاملات الخاصة بك إلى أقل من ست مرات في الشهر – كان هذا قانونًا فيدراليًا حتى أبريل 2020. ومع ذلك، لا تزال بعض البنوك تطبقه اعتمادًا على السياسات الداخلية. عمومًا، يمكنك سحب النقد بقدر ما تريد، ولكن هذه الحسابات ليست مرنة مثل حساب الشيكات الخاص بك عندما يتعلق الأمر باستخدامها في الاستخدام اليومي.

قد تكون أسعار الفائدة الترويجية أعلى من الفائدة الفعلية: إذا كانت الأسعار تبدو جيدة جدًا لتكون صحيحة، فتحقق مرة أخرى للتأكد من أنها سعر فائدة دائم، وليس سعرًا ترويجيًا سيختفي في غضون شهر.

قد لا يتم تأمينها في بعض المؤسسات: تأكد من استخدام حساب السوق المالية من بنك أو جمعية ائتمانية ستؤمن أموالك. اطلب من بنكك أو جمعيتك الائتمانية التحقق من أن أموالك مؤمنة واحتفظ بودائعك دون الحد الأقصى المغطى.

هل تحتاج إلى حساب السوق المالية؟

حسابات السوق المالية هي مكان رائع لوضع الأموال التي قد تحتاجها في المستقبل القريب. إنها تتيح لك كسب عائد صغير مع الحفاظ على الأموال آمنة ومتاحة. إنها مفيدة بشكل خاص للمصروفات الكبيرة وغير المتكررة مثل:

صناديق الطوارئ

الميزانية لدفعات الضرائب الفصلية

الرسوم الدراسية

ليس حساب السوق المالية هو أفضل مكان للحفاظ على الأموال للمصروفات العادية بسبب الحدود على عدد المدفوعات التي يمكنك إجراؤها باستخدام الشيكات. ومع ذلك، يمكنك الاحتفاظ بالأموال في حساب السوق المالية لبعض أكبر المصروفات الشهرية، مثل الرهن العقاري، لكسب المزيد من الفائدة.

بدائل لحسابات السوق المالية

إذا لم تحتاج إلى الوصول الفوري إلى أموالك، يمكنك النظر في شهادات الإيداع ذات العائد الأعلى. يمكنك حتى استخدام سلسلة من شهادات الإيداع – المعروفة باسم “سلم CD” – لكسب عائدات جيدة مع الاحتفاظ ببعض الأموال السائلة وتقليل العقوبات المبكرة للسحب. إذا كنت تستثمر للمدى الطويل، فتحدث مع مستشار مالي حول الخليط المناسب من الاستثمارات التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.

كابيتال ون. “ما هو حساب السوق المالية؟”

الهيئة الفيدرالية للودائع. “تأمين الودائع في نظرة.”

الإدارة الوطنية للائتمان الاتحادية. “كيف يتم تأمين حساباتك بالتأمين الفيدرالي”، الصفحة 2.

مجلس حكام نظام الاحتياطي الفيدرالي. “مجلس الاحتياطي الفيدرالي يعلن قاعدة نهائية مؤقتة لحذف الحد الشهري الستة على التحويلات المريحة من تعريف “وديعة التوفير” في اللائحة D.”

مكتب حماية المستهلك المالية. “ما هو حساب السوق المالية؟”

Source: https://www.thebalancemoney.com/money-market-accounts-earnings-and-access-315773