المستفيد هو الشخص أو الكيان الذي تحدده ليتسلم الأصول بعد وفاتك. إذا لم تحدد مستفيدًا، فسوف تذهب أصولك إلى الشخص المعين التالي من قبل الدولة أو المؤسسة التي تحمل تلك الأصول.
تعريف ومثال على المستفيد
المستفيد هو الشخص الذي يتسلم الأصول بعد وفاتك، مثل فائدة الوفاة من وثيقة التأمين على الحياة. على سبيل المثال، ربما يُطلب منك تحديد مستفيد إذا كان لديك واحدة من هذه الأنواع من الحسابات:
- عقود السنوية
- حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، حسابات 401 (k)، أو حسابات التقاعد الأخرى
- وثائق التأمين على الحياة
- فوائد التقاعد
ملاحظة: يمكن أن تكون تعليمات المستفيد منفصلة عن أي رغبات أخرى تعبر عنها شفهيًا أو في وصيتك.
كيف يعمل المستفيد؟
عندما تفتح حسابًا ماليًا سيستمر بعد وفاتك، عادةً ما يُطلب منك تحديد مستفيد. يتم تضمين هذا التعيين كجزء من الأوراق الرسمية لهذا الحساب.
عادةً ما يتجاوز تعيين المستفيد التعليمات في الوصية، لذا تنطبق الوصية فقط على الأصول التي ليس لها مستفيد محدد.
يجب مراجعة تعيينات المستفيد بانتظام، خاصة بعد الأحداث الحياتية الكبيرة مثل:
- الزواج
- الطلاق
- ولادة طفل
- وفاة زوج أو شريك أو مستفيد قد حددته بالفعل
أي حدث كبير في حياتك أو حياة مستفيدك يمكن أن يخلق تغييرات تؤثر عليك أو على مستفيدك. قد تحتاج إلى تعديل تعييناتك لتعكس هذه التغييرات وضمان أن الشخص الصحيح يتسلم أصولك بعد وفاتك.
هناك بعض الحالات التي لا يمكن فيها تسمية مستفيد جديد. تشمل هذه الحالات الثقات غير القابلة للرجوع أو اتفاقات الطلاق التي تم إبرامها بشروط معينة.
المستفيدين القاصرين
عمومًا، لا يُسمح للقاصرين بالدخول في عقود ولا يمكنهم امتلاك الممتلكات قانونيًا بأسمائهم الخاصة. وهذا يمنعهم من امتلاك بعض أنواع الحسابات، مثل حساب التقاعد، أو استلام مبلغ تأمين الحياة الخاص بك. ومع ذلك، هناك طرق لضمان أن يذهب المال إلى قاصر أو ينفق لصالحه. واحدة من الطرق لتعيين قاصر كمستفيد هو إنشاء ثقة حية وتعيين وصيًا يتصرف في مصلحة الطفل. يمكنك أيضًا تعيين والد الطفل أو وصيه كمستفيد بدلاً من ذلك.
المستفيدين من الضمان الاجتماعي
سوف تحتاج أيضًا إلى تعيين مستفيد إذا كنت تتلقى فوائد الضمان الاجتماعي.
أنواع المستفيدين من الضمان الاجتماعي
نوع الفائدة المسموح بها المستفيدين المسموح بهم
- العامل المتقاعد والمستفيدين المساعدين الزوج* للعامل المتقاعد الطفل للعامل المتقاعد
- فوائد الناجي الطفل للعامل المتوفى الأرملة (الأرمل) البالغة من العمر 60 عامًا أو أكثر الأرملة (الأرمل) دون سن 60 عامًا ولديها طفل قاصر أو معاق يعيش في المنزل الأرملة (الأرمل) المعاقة البالغة من العمر 50 عامًا أو أكثر الوالد المعتمد للعامل المتوفى
- العامل المعاق والمستفيدين المساعدين الزوج* للعامل المعاق الطفل للعامل المعاق
* ينطبق أيضًا على الزوج المطلق إذا استمر الزواج لمدة لا تقل عن 10 سنوات.
لتكون مستفيدًا في هذه الحالات، يجب أن يستوفي الطفل واحدًا من ثلاثة شروط:
- طفل قاصر تحت سن 18 عامًا
- طفل بالغ معاق قبل سن 22 عامًا
- طالب في المدرسة الثانوية تحت سن 19 عامًا
هل أحتاج إلى مستفيد؟
هناك عدة أسباب لاختيار مستفيد ليتسلم أصولك بعد وفاتك.
الوضوح
من خلال تعيين مستفيد، تجعل من الواضح من يجب أن يتسلم أصولك في حالة وفاتك. يتم بذلك القضاء على أي أسئلة أو نزاعات بين أفراد العائلة المتبقين والأصدقاء الذين قد يجادلون بأنك كنت ترغب في أن يتسلم شخص آخر الأصول.
ملاحظة: لا تفترض أبدًا أنك تعرف كيف ستوزع أصولك. تستخدم المؤسسات المالية المختلفة نهجًا مختلفًا، وقد يكون لديهم افتراض معين، حتى لو لم تطلب ذلك في نموذج تعيين المستفيد.
السرعة
اختيار مستفيد يسرع عملية توزيع الأصول بعد وفاتك. يمكن أن يكون من الأسرع والأسهل المطالبة بالأصول كمستفيد بدلاً من الانتظار لاستكمال عملية الوصاية.
يمكن للمستفيد المسمى عادةً المطالبة بالأصول بمجرد توثيق الوفاة، عادةً عن طريق تقديم وثائق مثل شهادة الوفاة وشهادة الإقامة.
أنواع المستفيدين
هناك نوعان أساسيان من المستفيدين: المستفيد الأساسي والمستفيد الاحتياطي.
المستفيد الأساسي
المستفيد الأساسي هو الخيار الأول لصاحب الحساب ليكون مستفيدًا. في حالة الوفاة، تذهب الفوائد إلى المستفيد الأساسي، إذا كان لا يزال على قيد الحياة.
ملاحظة: يمكن أن يكون لديك عدة مستفيدين أساسيين في بعض الحالات. على سبيل المثال، يمكن أن يكون لديك ثلاثة مستفيدين أساسيين، يتسلم كل منهم 33.3٪ من الأصول.
المستفيد الاحتياطي
يتم استخدام المستفيدين الاحتياطيين كبديل في حالة عدم وجود مستفيدين أساسيين على قيد الحياة أو إذا كانوا غير قادرين على العثور عليهم.
على سبيل المثال، فلنفترض أن صاحب الحساب يختار زوجته كمستفيد أساسي. ستتسلم هي جميع الأصول عند وفاته. ومع ذلك، إذا توفي الزوج والزوجة في نفس الوقت في حادث سيارة، فلن يكون هناك مستفيد أساسي على قيد الحياة. ونتيجة لذلك، ستذهب الأصول إلى مستفيد احتياطي، إذا كان هناك أي مستفيد احتياطي.
إذا لم يكن هناك مستفيد احتياطي، أو عندما لا يطالب أي من المستفيدين الاحتياطيين بالأصول، فإما أن تحدد القانون الولاياتي أو سياسات المؤسسة التي تحمل الحساب ما يحدث للأصول.
خيارات أخرى
هناك أيضًا طرق أخرى لتسمية المستفيدين ضمن هذين التصنيفين الرئيسيين. يمكنك:
- تسمية منظمة أو كيان كمستفيد لك بدلاً من شخص واحد.
- تحديد أن الأصول يجب توزيعها “بحسب الأسهم”، مما يشير إلى أنه إذا توفي المستفيد قبلك، فإن أطفاله سيصبحون المستفيدين.
- قرار أن الأصول يجب توزيعها “بحسب الرأس”، أو تقسيمها بالتساوي بين المستفيدين عند وفاتك.
خاصة عند النظر في الأطفال أو الأجيال المتعددة، أو إمكانية أن يتوفى المستفيدون قبلك، فمن الضروري فهم كيفية عمل تعيينات المستفيد وما هي خياراتك.
تحدث مع مستشارك المالي أو محامي التخطيط العقاري للتأكد من تسجيل رغباتك بشكل صحيح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/beneficiary-315089
اترك تعليقاً