يتطلب القروض المضمونة ضمانات مادية أو أصول لضمان سدادها. ليس كل قرض يحتاج إلى ضمانات، ولكنها مطلوبة في بعض الحالات. يمكن أن تكون الضمانات الخاصة بك مالاً أو ممتلكات أخرى.
تعريف ومثال على القرض المضمون
القرض المضمون هو القرض الذي يتطلب من المقرض أن ترهن ضمانات، مثل قطعة من العقارات الحقيقية أو أصل آخر أو مال، للحصول على التمويل. أمثلة على القروض المضمونة تشمل:
- القروض العقارية
- قروض الأرصدة العقارية
- قروض سيارات
يمكنك العثور على القروض المضمونة مع أي مقرض يقدم قروضًا للمستهلكين. يقدم معظم المقرضين القروض المضمونة التقليدية مثل القروض العقارية وقروض السيارات، ولكن هناك بدائل أخرى. يقدم البعض قروضًا مضمونة يمكنك استخدام حساب التوفير أو شهادة الإيداع الخاصة بك كضمان.
ملاحظة: يمكن أن تكون ضماناتك مفيدة إذا لم تقم بسداد أقساط القرض الخاص بك ودخل حسابك في حالة عدم السداد.
كيف يعمل القرض المضمون؟
سواء كان مضمونًا أم لا، تسمح القروض لك باستدانة المال لشراء شيء الآن، ثم تستطيع سداد المبلغ لاحقًا، عادةً على أساس شهري.
تتطلب معظم القروض المضمونة فحصًا للائتمان. سيحدد المقرض سعر الفائدة الخاص بك استنادًا إلى تاريخك الائتماني ونقاطك الائتمانية. تكون أسعار الفائدة للقروض المضمونة أقل من تلك المتاحة للقروض غير المضمونة، لأنك تستخدم أصولًا لتأمين قرضك.
ستحصل على المال إذا تمت الموافقة على قرضك، ولكن المقرض سيضع رهنًا على الضمانات الخاصة بك. يمنح الرهن المقرض الحق القانوني في استعادة ملكيتك إذا تخلفت عن السداد ودخل حسابك في حالة عدم السداد. يمكن للمقرض بيع الأصل الذي يستولي عليه لمحاولة استرداد المبلغ المستدان.
حتى إذا قام المقرض ببيع أصولك، قد لا يغطي المبلغ المتحصل عليه من البيع المبلغ الكامل الذي تدين به على القرض. في هذه الحالة، يمكن للمقرض متابعتك قضائيًا للحصول على المبلغ المتبقي.
القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة
تتطلب القروض المضمونة ضمانات. بينما لا تتطلب القروض غير المضمونة أن تضع أصولًا لتأمين القرض. بدلاً من ذلك، يمنح المقرضون هذه القروض استنادًا إلى جدارتك الائتمانية. تتميز القروض المضمونة وغير المضمونة ببعض الاختلافات الرئيسية.
| القرض المضمون | القرض غير المضمون |
|---|---|
| يستخدم النقاط الائتمانية لتحديد الأهلية وسعر الفائدة | يستخدم النقاط الائتمانية لتحديد الأهلية وسعر الفائدة |
| يتطلب ضمانات من الأصول أو الممتلكات أو النقد لصرف القرض | لا يتطلب ضمانات |
| يشمل أنواع القروض العقارية وقروض الأرصدة العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان المضمونة وخطوط الائتمان المؤمنة بالرهن العقاري | يشمل قروض الطلاب والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان |
| تكون أسعار الفائدة منخفضة نسبيًا بسبب الضمانات | تكون أسعار الفائدة أعلى بسبب تحمل المقرض مزيدًا من المخاطر المالية |
| يمكن حجز ممتلكاتك أو أصولك أو أموالك لسداد القرض وسينخفض النقدية الائتمانية الخاصة بك | من المحتمل أن يذهب القرض إلى مجموعات الديون وسينخفض النقدية الائتمانية الخاصة بك وقد يتعين عليك دفع المبلغ المستدان بالكامل |
مزايا وعيوب القروض المضمونة
المزايا
- معدل فائدة أقل بشكل محتمل
- بعض الاستثناءات الضريبية المسموح بها
- عتبة أقل للتأهل
العيوب
- يمكن أن تفقد الأصول
- غير مرنة للاقتراض
المزايا الموضحة:
- معدل فائدة أقل بشكل محتمل: تكون القروض المضمونة مرتبطة بأصل أو ممتلكات، لذلك يكون معدل الفائدة أقل. يكون هناك أقل مخاطر مالية للمقرض. إنه واثق من أنه سيتمكن من استرداد أمواله، سواء عن طريق الأقساط الشهرية منك أو من بيع الضمانات.
- بعض الاستثناءات الضريبية المسموح بها: تسمح بعض القروض المضمونة، مثل القروض العقارية، بخصم الفائدة التي تدفعها من دخلك الخاضع للضريبة، بشرط بعض القيود. تقدم بعض قروض الأرصدة العقارية هذا المزايا، اعتمادًا على استخدامك للأموال المستلمة.
- عتبة أقل للتأهل: تكون العتبة المطلوبة للتأهل أقل لأنك تضع ضمانات. يأخذ المقرض في الاعتبار ما تستخدمه لتأمين القرض بدلاً من الاعتماد بشكل كبير على نقاطك الائتمانية وتاريخك.
العيوب الموضحة:
- يمكن أن تفقد الأصول: قد تفقد الضمانات الخاصة بك إذا لم تقم بسداد الأقساط في الوقت المحدد كل شهر.
- غير مرنة للاقتراض: تسمح بعض القروض غير المضمونة، مثل القروض الشخصية، لك بإنفاق القرض على ما تريد. تكون القروض المضمونة عادةً مرتبطة بالضمانات التي تقدمها. فالرهن العقاري مرتبط بالمنزل الذي تشتريه، وقرض السيارة مرتبط بالمركبة التي تشتريها.
كيفية الحصول على قرض مضمون
يمكن أن تأتي القروض المضمونة من البنوك التقليدية والجمعيات التعاونية والمقرضين عبر الإنترنت. ابحث عن تلك التي تختص في المجال الذي ترغب في شراءه. ابحث عن مقرض الرهن العقاري إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. قارن بين المقرضين واحصل على تأهيل مسبق لمعرفة أيهما يقدم أدنى أسعار الفائدة وأفضل شروط السداد.
يمكن للمقرضين معالجة طلبات القروض المضمونة مثل قروض السيارات في غضون ساعات قليلة. ولكن قد يستغرق الموافقة على القروض العقارية وقروض الرهن العقاري شهرًا أو شهرين للانتهاء منها. قد تختلف مبالغ التمويل حسب نوع القرض الذي تحصل عليه أيضًا.
بدائل القروض المضمونة
تكون بدائل القروض المضمونة عادةً اقتراحات ذات تكلفة عالية في معظم الحالات. تقدم قروض الدفع اليومي تمويلًا سريعًا يتم استدانته من راتبك التالي، ولكن قد يصل معدل الفائدة السنوي إلى 400٪.
قد يلفت انتباهك بطاقات الائتمان المضمونة، ولكن قد لا تكون خيارًا جيدًا، لأنها تتطلب إيداع نقدي لفتح حسابك. يمكنك البحث عن بطاقة ائتمان غير مضمونة لسوء الائتمان بدلاً من ذلك، على الرغم من أن معدل الفائدة قد يكون أعلى من المتوسط، ولكن يمكنك تجنب دفع الفائدة إذا سددت رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر.
استنتاجات رئيسية
القرض المضمون هو القرض الذي يتطلب ضمانات مثل الممتلكات أو الأصول أو النقد. تشمل أنواع القروض المضمونة الشائعة القروض العقارية وقروض الأرصدة العقارية وقروض السيارات. يمكن للمقرض أن يستولي على الضمانات التي قدمتها إذا لم تسدد القرض المضمون الخاص بك. يمكن أن تكون بدائل القروض المضمونة تشمل القروض غير المضمونة مثل القروض الشخصية وقروض الدفع اليومي وبطاقات الائتمان المضمونة. تأكد من معرفة المخاطر عندما تقوم بالحصول على قرض مضمون وأن لديك خطة قوية لسداد المبلغ المستدان.
Source: https://www.thebalancemoney.com/secured-loans-2386169
اترك تعليقاً