القرض الشخصي هو مبلغ مالي يتم استدانته من مؤسسة مالية يمكن استخدامه لأي غرض تقريبًا.
تعريف وأمثلة للقرض الشخصي
القرض الشخصي هو قرض تحصل عليه بناءً على تاريخك الائتماني ودخلك. يمكن منحه لأي غرض تقريبًا. يُطلق على القروض الشخصية أحيانًا “القروض بالتوقيع” أو “القروض غير المؤمنة”، لأنه عادةً ما لا يتطلب وجود ضمان لتأمين القرض.
الضمان هو أصل يمكن حجزه وبيعه لسداد القرض. يتم تأمين قرض المنزل بواسطة المنزل الذي يتم تمويله. في معظم الحالات، يوافق المقرضون على قروض الأفراد من خلال تقييم قدرتك على السداد.
القروض الشخصية سهلة الطلب والحصول عليها بالمقارنة مع القروض العقارية أو السيارات أو أنواع القروض الأخرى. وهذا يجعلها مفيدة لكل شيء بدءًا من تحسينات المنزل الصغيرة إلى المشتريات المكلفة. يمكنك استخدام الأموال لأي شيء تقريبًا، ولكن من الحكمة أن تقترض فقط بقدر حاجتك وفقط للأشياء التي تحسن وضعك المالي أو تؤثر بشكل كبير على حياتك.
أسماء بديلة: القروض بالتوقيع، القروض غير المؤمنة
كيف تعمل القروض الشخصية؟
عند الحصول على قرض شخصي، عادةً ما تتلقى المبلغ المالي في مرة واحدة، وتقوم بسداده بأقساط شهرية ثابتة على مدى فترة زمنية محددة. ومع ذلك، يمكن أن تختلف التفاصيل من مقرض إلى آخر، وهناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها.
أسعار الفائدة
تعتمد أسعار الفائدة على تاريخك الائتماني ويمكن أن تكون أقل من أسعار بطاقات الائتمان. مع تاريخ ائتمان ممتاز، قد تكون قادرًا على الاقتراض بأسعار فائدة تكون في الأرقام الأحادية. تتمتع القروض الشخصية عادةً بأسعار فائدة ثابتة. لا تتغير أسعار الفائدة، لذا ستقوم بدفع نفس القسط الشهري طوال فترة القرض. يمكن أن تكون للقروض الشخصية أيضًا أسعار فائدة متغيرة، ولكن هذا الخيار أقل شيوعًا. مع سعر فائدة قابل للتغيير، قد تدفع مبلغًا أكبر أو أقل من الفائدة، اعتمادًا على ما إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع أم تنخفض.
ملاحظة: إذا كان لديك تاريخ ائتمان محدود أو سوء الائتمان، فقد تدفع أسعارًا مشابهة لأسعار بطاقات الائتمان. قد تحتاج أيضًا إلى شخص يكون ذو قدرة ائتمانية جيدة ليكون ضامنًا على القرض.
وقت السداد
عادةً ما تسدد القروض الشخصية على مدى فترة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات، ولكن هناك شروط أخرى متاحة. بالمقارنة مع بطاقات الائتمان، يمكن للقروض الشخصية تقليل المبلغ الذي تنفقه على الفائدة وتوفير تاريخ نهاية محدد للسداد. مع العديد من القروض الشخصية، لا توجد عقوبة للسداد المبكر، لذا يمكنك سداد القرض مبكرًا وتوفير المزيد من الفائدة.
رسوم الاستحقاق
تفرض بعض المقرضين رسوم استحقاق على القروض الشخصية، بينما يضمنها آخرون في سعر الفائدة. عندما تدفع رسوم استحقاق، يأخذ المقرض رسومًا مقدمة بناءً على المبلغ الذي تقترضه. تتراوح رسوم الاستحقاق عادةً بين 1% و 8% من مبلغ القرض الخاص بك وقد تعتمد على تصنيف الائتمان الخاص بك.
ملاحظة: في معظم الحالات، تدفع الرسوم من عائدات القرض، لذا ستتلقى أقل من المبلغ الكامل للقرض. تأكد من اقتراض قليلاً أكثر مما تحتاجه لتغطية الرسوم.
كيفية الحصول على قرض شخصي
يقوم المقرضون بتقييم طلبات القروض بناءً على قدرتك على السداد. فيما يلي العوامل التي يعتادون النظر فيها:
تاريخ الائتمان
غالبًا ما يقوم المقرضون بفحص تاريخ الائتمان الخاص بك أو الحصول على تقرير ائتمان لمعرفة كيفية تعاملك مع الائتمان في الماضي. تحتوي تقارير الائتمان الخاصة بك على تفاصيل حول القروض السابقة وأي مدفوعات متأخرة وسجلات عامة قد يرغب المقرضون في معرفتها.
ملاحظة: قد يستخدم المقرضون أيضًا أدوات تقييم الائتمان البديلة. على سبيل المثال، قد يلقون نظرة على تاريخ الدفع في الوقت المناسب للإيجار وفواتير المرافق للتنبؤ بكيفية سدادك للقرض.
الدخل
يحتاج المقرضون إلى التحقق من أن لديك دخل كافٍ لسداد القرض. قد يطلبون تفاصيل حول وظيفتك ودخلك. قد يلقون أيضًا نظرة على الديون الحالية الخاصة بك للتأكد من أن إضافة دفعة قرض لن تستهلك الكثير من دخلك الشهري.
أنواع القروض الشخصية
إذا قررت تجربة قرض شخصي، يمكنك الاقتراض من عدة مصادر:
القروض الشخصية القياسية
لديها المصارف والجمعيات التعاونية تاريخ طويل في تقديم القروض الشخصية. يمكنك غالبًا التقديم بشكل شخصي أو عبر الإنترنت وتلقي الأموال في حسابك الجاري بسرعة.
المقرضون عبر الإنترنت
تقدم مواقع الند للند (P2P) ومقرضون آخرون عبر الإنترنت قروضًا من المستثمرين والمؤسسات المالية. هذه الخدمات هي الأكثر احتمالًا لاستخدام نماذج تقييم الائتمان البديلة، وعملية التقديم عادةً سهلة.
المقرضون المتخصصون
يعمل بعض المقرضين مباشرة مع مقدمي الخدمات. قد يمولون عمليات الأسنان أو علاج الخصوبة أو مشاريع تنسيق الحدائق. الاقتراض مريح، ولكن من الحكمة أن تقارن العروض قبل الاقتراض.
ملاحظة: البطاقات الائتمانية تعتبر أيضًا قروضًا شخصية من الناحية الفنية. ومع ذلك، فهي قروض متجددة تعمل بطريقة مختلفة عن ما يسميه معظم المقرضين بالقرض الشخصي.
هل أحتاج إلى قرض شخصي؟
يمكنك إنفاق الأموال من قرض شخصي على أي شيء تريده. إليك بعض الأمثلة:
توحيد الديون
إذا كنت مدينًا بأموال على بطاقات الائتمان بأسعار فائدة عالية، يمكنك سداد تلك الديون باستخدام قرض شخصي بأسعار فائدة أقل. يمكنك التخلص من الديون بشكل أسرع، لأن أقل جزء من كل دفعة شهرية يذهب لتكاليف الفائدة.
تحسينات المنزل الصغيرة
من المعتاد استخدام قروض الأرصدة العقارية لمشاريع تحسين المنزل، لأنك تستثمر في ممتلكاتك. ولكن إذا لم تحتاج إلى مبلغ كبير، فقد يكون قرض شخصي لتحسين المنزل أقل تكلفة وأسهل في التقديم.
المشتريات المكلفة
عندما تحتاج إلى شراء شيء كبير أو مكلف وليس لديك النقد الكافي، يمكن أن يحل القرض الشخصي مشكلتك.
الاستثمار في نفسك
قد يكون القروض الشخصية قادرة على توفير التمويل عند بدء عمل تجاري أو الحاجة إلى تعلم مهارات جديدة لحياتك المهنية. ومع ذلك، يحدد بعض المقرضين كيف يمكنك استخدام أموال القرض. على سبيل المثال، قد لا يسمح بعض القروض الشخصية باستخدامها لدفع تكاليف التعليم العالي.
الطوارئ
في الأفضل، يجب أن يكون لديك مدخرات طارئة متاحة للمفاجآت في الحياة، ولكن في بعض الأحيان لا توجد خيارات سوى الاقتراض. إذا كنت تواجه نفقات طبية باهظة أو حالة طارئة أخرى، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا مناسبًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك!
المصادر: تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي. “الائتمان الاستهلاكي – G.19.”
Experian. “فهم رسوم تأسيس القروض.”
مكتب الائتمان والتمويل الاستهلاكي. “استخدام بيانات بديلة لتقييم القدرة على الائتمان.”
Experian. “هل القرض الشخصي أفضل من القرض الطلابي؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-personal-loan-4768871
اترك تعليقاً