التعاون المالي هو مؤسسة مالية غير ربحية تمتلكها الأعضاء وتعمل وفقًا لفلسفة تضع احتياجات الأعضاء في المقام الأول لخدمة احتياجات البنوك للسكان. يمكن للتعاون المالي أن يقدم رسوم أقل وأسعار أفضل لأنه لا يسعى لتحقيق أرباح للعائد للمستثمرين.
تعريف وأمثلة للتعاون المالي
السمة المميزة للتعاون المالي هي هيكلها الذي يمتلكه الأعضاء ويتم تحكمه بدلاً من أن يكون مملوكًا للمستثمرين – وهو سمة فريدة للمؤسسة المالية. أنواع التعاون المالي الأكثر شيوعًا هي الجمعيات التعاونية والبنوك التعاونية. غالبًا ما تكون مملوكة محليًا وتعمل كمؤسسات غير ربحية. كما تتباهى بقيمها ونموذج أعمالها الموجه نحو العملاء. يعيد التعاون المالي الإيرادات إلى الأعضاء على شكل أسعار أقل ورسوم أقل وأرباح أعلى.
التعاونيات لا تتحمل نفس المخاطر التي تتحملها البنوك المملوكة للمساهمين لأنها لا تسعى لتحقيق أرباح كبيرة. وبالتالي ، في حين أن العديد من البنوك الكبيرة تعاني من خسائر هائلة خلال أزمة الاقتصادية في عام 2008 وما بعدها ، كانت التعاونيات قادرة على الخروج بشكل مستقر وقوي. في الواقع ، استمرت التعاونيات في النمو بثبات خلال تلك الفترة الزمنية.
كيف يعمل التعاون المالي؟
من السهل بشكل عام أن تصبح عضوًا في التعاون المالي. بمجرد أن يفتح العميل الجديد حسابًا توفيرًا ، يصبح عضوًا في التعاونية. من المعتاد أن تتطلب الجمعيات التعاونية ما يلي لفتح حساب توفير وأن يصبح العميل عضوًا:
- رسوم العضوية الجديدة
- الحد الأدنى للإيداع في الحساب التوفير
- رقم الضمان الاجتماعي (أو رقم ITIN أو EIN)
- العنوان (تطلب بعض التعاونيات من العملاء أن يعيشوا في المنطقة التي يخدمونها)
- هوية صورة حكومية صادرة
كعضو ، يمكن للعميل الجديد التقدم بطلب للحصول على قروض ومنتجات مصرفية أخرى بأسعار التعاونية. نظرًا لأن التعاونيات المالية مملوكة من قبل الأعضاء بدلاً من المستثمرين الخارجيين ، فليس لديها نفس الضغط لتحقيق الأرباح. عندما يتقدم عضو بطلب للحصول على قرض ، على سبيل المثال ، قد يكون قادرًا على تأمين سعر فائدة أقل مما سيقدمه بنك مع مستثمرين.
أحداث ملحوظة
أطلقت الأمم المتحدة (UN) عام 2012 باسم “السنة الدولية للتعاونيات”. تم الاعتراف بالتعاونيات المالية كمساهم رئيسي في التنمية الاجتماعية والاقتصادية ، خاصة فيما يتعلق بتخفيض الفقر وتوليد فرص العمل والاندماج الاجتماعي.
أصدرت الأمم المتحدة قرارًا لتشجيع جميع الدول الأعضاء على زيادة الوعي بالتأثير الذي يحققه التعاونيات المالية على التنمية الاجتماعية والاقتصادية. كما سعت إلى تعزيز تشكيل ونمو التعاونيات ، حيث تخلق التعاونيات بيئة مالية أكثر شمولًا ، وتشجع الحكومات على وضع سياسات وقوانين وممارسات تسهم في تشكيل التعاونيات.
تم أيضًا الاعتراف بالتعاونيات بمرونتها في مواجهة أزمة الاقتصادية العالمية في عام 2008. يمكن للتعاونيات الاستمرار في تمديد الائتمان للأعضاء ، لا سيما للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، خلال الأوقات الصعبة.
التعاون المالي مقابل المؤسسة المالية
على الرغم من أن التعاون المالي يعتبر مؤسسة مالية ، إلا أنه يميز نفسه عن معظم المؤسسات المالية الأخرى في الطريقة التي يتم بها تنظيمه وكيفية كسب المال. بينما يتمتع التعاون المالي بملكية الأعضاء الذين لديهم صوت واحد لكل شخص ، يمتلك المستثمرون المؤسسات المالية.
تغير هذا التمييز الهام في طريقة عمل كل منظمة. معظم المؤسسات المالية التقليدية هي كيانات مدرجة في البورصة ويجب أن تلبي مطالب المستثمرين لكسب الأرباح. لا يحتاج التعاون المالي إلى مستثمرين لإرضاءهم وبدلاً من ذلك يعمل على تلبية احتياجات الأعضاء. هناك بعض الاختلافات الرئيسية الأخرى بين الاثنين.
| التعاون المالي | المؤسسة المالية |
|---|---|
| مملوكة من قبل الأعضاء | مملوكة من قبل المستثمرين |
| عادة محلية أو إقليمية | يمكن أن تكون محلية أو وطنية |
| تعمل كمؤسسات غير ربحية | نموذج عمل للأرباح |
| يمكن أن تقدم أسعار ورسومًا أقل لأنها لا تحتاج إلى توزيع الأرباح على المساهمين | عادة ما تكون هناك رسوم أكثر وأسعار أعلى لتلبية الأرباح المطلوبة من المستثمرين |
| الأعضاء هم المساهمون بصوت واحد لكل شخص | يمكن للمستثمرين شراء العديد من أسهم المؤسسة المالية وممارسة مزيد من السيطرة بناءً على استثمارهم |
أفكار رئيسية
- التعاون المالي هي مؤسسات مالية غير ربحية تقدم خدمات بنكية للأعضاء.
- قد تقدم التعاونيات المالية أسعارًا أقل على القروض وأرباحًا أعلى على الاستثمارات.
- غالبًا ما تكون التعاونيات المالية منظمات محلية وتم إنشاؤها في الأصل لخدمة السكان ذوي الدخل المنخفض.
- يتطلب أن يفتح الشخص حسابًا توفيرًا بمبلغ صغير ليصبح عضوًا في التعاونية المالية.
- الجمعيات التعاونية هي النوع الأكثر شيوعًا من التعاونيات المالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-financial-cooperative-5216591
اترك تعليقاً