ما هو البنك المرخص؟

تعريف وأمثلة للبنك المرخص

كيف يعمل البنك المرخص

البنوك المرخصة مقابل البنوك عبر الإنترنت

تعريف وأمثلة للبنك المرخص

البنك المرخص هو أي مؤسسة مالية تقدم خدمات بنكية وتخضع لترخيص من الدولة أو الحكومة الوطنية. يجب أن يلتزم ببعض القوانين والتنظيمات.

في عام 1863، قام الرئيس أبراهام لينكولن ووزير الخزانة الأمريكي سالمون بي. تشيس بإقرار قانون العملة الوطنية، الذي أنشأ مكتب مراقب العملة وأذن له بمنح تراخيص للبنوك الوطنية. في عام 1864، أصبح قانون العملة الوطنية معروفًا بقانون البنك الوطني، الذي يوفر نظامًا مصرفيًا وطنيًا.

حتى 31 أكتوبر 2021، كان هناك 779 بنكًا نشطًا بترخيص وطني، بما في ذلك Capital One و JPMorgan Chase و PNC Bank و Santander Bank و TD Bank.

كيف يعمل البنك المرخص

في الولايات المتحدة، يمكن تنظيم البنوك المرخصة من قبل الدولة أو الحكومة الفيدرالية. بينما تتم التراخيص الولائية بواسطة الجهات الحكومية الولائية، تلتزم التراخيص الفيدرالية بالتنظيمات الفيدرالية التي وضعتها مكتب مراقب العملة، وهو جزء من وزارة الخزانة.

يمكن للبنوك اختيار ما إذا كانوا يرغبون في أن تكون بنوكًا ولاية أو فيدرالية. كما يمكنهم التحويل من نوع واحد من الترخيص إلى آخر بعد أن يكونوا في الأعمال لبعض الوقت.

يجب على البنوك المرخصة الحفاظ على تأمين الودائع الصادر عن هيئة التأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تقوم هيئة التأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات الودائع في سوق المال وشهادات الإيداع حتى 250،000 دولار. ومع ذلك، فإنها لا تغطي الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك والتأمينات والأوراق المالية أو المنتجات المالية الأخرى التي قد يقدمها البنك.

يجب على البنك التقدم بطلب للحصول على ترخيص فيدرالي أو ولاية. بغض النظر عن الطريقة التي يتبعها البنك، يجب عليه أن يثبت أن لديه “فرصة معقولة للنجاح” وسيعمل بطريقة “آمنة وصحية”. كما أنه من الضروري أن يكون لدى البنك رأس مال كافٍ لدعم عملياته والنمو المتوقع. بعد ذلك، يحتاج إلى الحصول على موافقة لتأمين الودائع من هيئة التأمين الودائع الفيدرالية. إذا كان البنك يرغب في الانضمام إلى الاحتياطي الفيدرالي، فسيحتاج إلى موافقة إضافية من الاحتياطي الفيدرالي. إذا لم يكن البنك جزءًا من الاحتياطي الفيدرالي، فإنه يعرف بأنه بنك غير عضو.

لكل ولاية متطلباتها الخاصة لبدء بنك مرخص. في نيو جيرسي، على سبيل المثال، تحتاج إلى شهادة تأسيس. ستحتاج أيضًا إلى تقديم ميزانيات وبيانات دخل تظهر توقعاتك لثلاث سنوات. ستطلب إدارة البنوك والتأمين في نيو جيرسي منك أيضًا دفع رسوم تقديم ومشاركة خطة عملك.

البنوك المرخصة مقابل البنوك عبر الإنترنت

بينما قد تسمح لك البنوك المرخصة بإجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت عبر موقع ويب أو تطبيق محمول، قد تكون لديها أيضًا فروع فيزيائية يمكنك زيارتها. البنوك عبر الإنترنت هي مؤسسات مالية ليس لديها مواقع فيزيائية.

يمكن أن تكون البنوك عبر الإنترنت أيضًا بنوكًا مرخصة، مثل Varo Bank و Ally Bank و Discover Bank. نظرًا لأن هذه البنوك لديها نفقات عمليات قليلة (مثل عدم وجود إيجار أو دفعات رهن عقاري)، فإن العديد من البنوك عبر الإنترنت تقدم عددًا من المزايا التي قد لا تجدها في البنك التقليدي ذو الفروع الفعلية. قد تشمل هذه المزايا معدلات فائدة أعلى على حسابات التوفير ورسوم أقل.

نظرًا لأن معظم البنوك الآن تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكن الوصول إلى حسابات في البنوك المرخصة والبنوك عبر الإنترنت فقط عبر الإنترنت في أي وقت – كل ما تحتاجه هو اتصال بالإنترنت.

قد تكون هناك بنوك عبر الإنترنت تعمل في الخارج. قد لا تكون هذه المؤسسات ملزمة باتباع نفس التنظيمات المفروضة على البنوك المرخصة داخل الولايات المتحدة. هذا يعني أنه على عكس البنوك المرخصة، قد لا تقدم حماية من هيئة التأمين الودائع الفيدرالية. إذا كنت تتعامل مع بنك عبر الإنترنت، تحقق مما إذا كان يمكن أن يقدم لك نفس الحماية المقدمة من البنك المرخص. هذا مهم لأنه عندما تكون ودائعك مؤمنة من قبل هيئة التأمين الودائع الفيدرالية، يضمن لك الحكومة الأمريكية أن أموالك ستكون هناك عندما تحتاج إليها، بغض النظر عما يحدث لبنكك أو للاقتصاد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/chartered-bank-5210260