ما هو البنك المراسل؟

يعد البنك المراسل مؤسسة مالية تعمل كوسيط بين البنوك المحلية والأجنبية التي تحتاج إلى التعامل مع بعضها البعض. يعتبر شبكة SWIFT أكبر شبكة للبنوك المراسلة في العالم، حيث تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في 200 دولة ومنطقة. يشير البنك إلى الأموال التي يحتفظ بها لصالح بنك آخر بأنها حساب “فوسترو”، بينما يشير إلى الأموال التي تحتفظ بها له في بنك آخر بأنها حساب “نوسترو”. قد تكون هناك رسوم مرتبطة بتحويلات الأموال الدولية التي يسهلها البنك المراسل.

تعريف وأمثلة عن البنوك المراسلة

البنك المراسل هو مؤسسة مالية تعمل كوسيط بين البنوك المحلية والأجنبية التي تحتاج إلى إجراء مدفوعات عابرة للحدود مع بعضها البعض. تتمتع هذه البنوك المراسلة عادة باتفاقيات رسمية مع كلتا المؤسستين، مما يتيح لها تقديم مجموعة من الخدمات لكلتا البنوك، بما في ذلك تحويلات الأموال، ومعالجة الشيكات والمدفوعات، وإدارة الخزانة، والتسويات، والقروض. يعتبر شبكة SWIFT أكبر شبكة للبنوك المراسلة في العالم، حيث تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في 200 دولة ومنطقة. من خلال شبكة SWIFT، يمكن للأفراد والشركات إجراء عمليات تجارية في جميع أنحاء العالم دون الحاجة إلى وجود مؤسستهم المالية في موقعين مختلفين. على سبيل المثال، دعونا نفترض أنك تعيش في الولايات المتحدة وترغب في تحويل الأموال إلى صديق في إيطاليا. يقوم موظف في البنك ببساطة بالبحث في شبكة SWIFT للعثور على بنك مراسل لديه اتفاقية مع المؤسسة المالية في إيطاليا. ثم يقوم البنك المراسل بتسهيل العملية.

كيف يعمل البنك المراسل؟

تستخدم المؤسسة المالية البنك المراسل إذا كانت بحاجة إلى إجراء دفعة لبنك أجنبي وإذا كان البنكين لا يتمتعان بعلاقة رسمية. يعمل البنك المراسل كوكيل طرف ثالث بين البنكين، ويسهل أي نوع من خدمات الدفع التي يجب القيام بها. على سبيل المثال، لنفترض أنك تمتلك محل بيتزا في الولايات المتحدة. تحصل على جميع المكونات الخاصة بك من إيطاليا، لذا فإنك بحاجة بشكل منتظم إلى تحويل الأموال إلى موردك في الخارج. لا يوجد لدى بنكك المحلي فروع في إيطاليا، لذا يقوم أحد الموظفين في البنك بالبحث في شبكة SWIFT للعثور على بنك مراسل لديه علاقة موجودة مع بنك المورد الإيطالي الخاص بك. بعد ذلك، يقوم الموظف بخصم المبلغ من حسابك، بالإضافة إلى رسوم، ويحول الأموال إلى البنك المراسل. يحتفظ البنك المراسل بالرسوم ويحول باقي المبلغ إلى البنك في إيطاليا.

حسابات فوسترو مقابل حسابات نوسترو: كيف يتم تسوية المعاملات عبر الحدود بين البنوك؟

يمكن أن يصبح هذا التبادل المستمر للأموال مربكًا، لذا تستخدم البنوك حسابات فوسترو ونوسترو لتتبع كل ذلك. “نوسترو” هي كلمة لاتينية تعني “لنا”، كما في “أموالنا، التي تحتفظ بها البنوك الأخرى”. و “فوسترو” هي كلمة لاتينية تعني “لك”، كما في “أموال البنوك الأخرى، التي تحتفظ بها لنا”. يحتوي أي بنك معين على مجموعة من حسابات فوسترو ونوسترو في قائمة أرصدته. على سبيل المثال، إذا كان البنك في الولايات المتحدة يحتفظ حاليًا بأموال لصالح بنك في إيطاليا، فسيقوم بتسجيل تلك الأموال في حساب فوسترو حتى يعلم أن الأموال ليست ملكه. في الوقت نفسه، سيتتبع البنك في إيطاليا تلك الأموال في حساب نوسترو حتى يعلم أن الأموال ملكه؛ فهي فقط تحتفظ في بنك آخر. ببساطة، لكل حساب نوسترو موجود، هناك حساب فوسترو مقابل على قائمة أرصدة شخص آخر.

رسوم البنك المراسل

إذا قمت بإجراء أي عملية مالية دولية في بنكك، فمن المؤكد أنك على دراية بالرسوم المرتبطة بها. ولكن ما قد لا تعرفه هو أن جزءًا (أو كله) من هذه الرسوم يتم دفعه إلى البنك المراسل وليس إلى بنكك المحلي. عادة ما تكون تكلفة تحويلات الأموال الدولية بين 15 و 50 دولارًا لكل عملية، على الرغم من أن ذلك يعتمد على المؤسسة المالية، سواء كانت التحويلة صادرة أم واردة، والعملة التي تتم فيها، وما إذا كانت مبادرة عبر الإنترنت أم في فرع محلي. على سبيل المثال، في بنك Chase، ستكلفك تحويلة أموال دولية صادرة بالدولار الأمريكي والتي يتم تنفيذها من خلال موقع البنك الإلكتروني أو تطبيق الجوال الخاص بك 50 دولارًا. في بنك أمريكا، قد تكلفك تحويلة دولية واردة في عملة أخرى 16 دولارًا، ولكن هذا المبلغ قد يتغير بناءً على نوع حسابك أو سعر الصرف الحالي. علاوة على ذلك، قد يقوم بعض البنوك بتحصيل السعر الذي يدفعونه للبنك المراسل فقط، في حين يضيف البعض الآخر رسومهم الخاصة إلى التكلفة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/correspondent-bank-5198871