تعريف وأمثلة عن البنك الخاص
كيف يعمل البنك الخاص
متطلبات البنك الخاص
مزايا وعيوب البنك الخاص
البنك الخاص مقابل إدارة الثروة
تعريف وأمثلة عن البنك الخاص
يشير البنك الخاص إلى جميع الخدمات المالية المخصصة التي يحتفظ بها البنك فقط لعملائه ذوي الثروة العالية. يتكون البنك الخاص من فوائد وامتيازات حصرية متاحة للعملاء الأثرياء في البنك – والذي يمكن أن يكون إما بنكًا خاصًا أو قسمًا للبنك الكبير.
يمكن أن يكون العملاء ذوو الثروة العالية أفرادًا أو أصحاب أعمال أو مؤسسات. تشمل مجموعة الخدمات المتاحة لهم عمومًا ما يلي:
- فريق دعم العملاء المخصص
- خدمات البنك المصرفية المخصصة
- أسعار فائدة مفضلة على حسابات البنك والقروض
- حدود أعلى للتحويلات الإلكترونية والمدفوعات وسحب الأموال من الصراف الآلي
- خصومات على شراء العملات الأجنبية
- تمويل خاص للمنازل والعقارات التجارية والفنون والطائرات والرياضة والفعاليات
- حلول ائتمان مخصصة
- إدارة الاستثمار
- إدارة الخزانة
- تخطيط الضرائب
- خدمات الحفظ
- خدمات الاستشارة لمكاتب المحاماة ومكاتب العائلة
- الثقة وتخطيط الثروة
- العطاء الخيري والمنح
على سبيل المثال ، إذا كان لديك ما لا يقل عن 1،000،000 دولار في جميع الحسابات المصرفية وحسابات التقاعد والاستثمار في سيتي بنك ، فأنت تعتبر عميلًا خاصًا لـ Citigold. يمنحك هذا الوضع مستشار ثروتك المخصص ومدير علاقاتك ، بالإضافة إلى الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وإعفاء من رسوم الحسابات المصرفية ، وتخطيط الثروة المتقدم ، وحتى الوصول الخاص إلى الحفلات الموسيقية وصالات Citigold العالمية عند السفر.
كيف يعمل البنك الخاص
فكر في البنك الخاص كعملية محاكمة. يرغب البنوك في أن يبقى أثرى عملائها معها حتى يزيدوا من إدارة الأصول ويحققوا المزيد من الأرباح. بدورها ، تركز البنوك على تعميق العلاقات مع هؤلاء العملاء من خلال تقديم مزايا خاصة وخصومات وأدوات لمساعدة هؤلاء العملاء على تبسيط ثروتهم المعقدة إلى حد ما.
بينما قد يكون للشخص العادي حسابًا بسيطًا للتحقق أو التوفير مع البنك الخاص به ، إلا أن الأمر يختلف تمامًا عندما يتعامل العملاء الأثرياء مع البنوك. قد يكون لدى هؤلاء الأشخاص مدير حساب مخصص (أو فريق من المديرين) الذين يعرفون تمامًا حساباتهم وحالتهم الشخصية وصورتهم المالية العامة. يعمل هذا الشخص كوسيط بين العميل والبنك ، مساعدًا له في تسهيل المعاملات المصرفية وخدمات إدارة الثروة التي يحتاجها.
ملاحظة: إذا كان لديك بالفعل فريق من المحترفين الماليين في مكانهم ، فسيعمل مدير حسابك حتى معهم لجعل إدارة ثروتك سلسة قدر الإمكان.
متطلبات البنك الخاص
لكل مؤسسة متطلباتها الدنيا الخاصة بالبنك الخاص. ستجد أن الجهات الكبيرة عادة ما تمتلك خدمات متدرجة ، حيث يحصل المزيد من المال على وصول إلى مزايا أكثر رفاهية.
على سبيل المثال ، لدى J.P. Morgan Chase & Co. عدة مستويات للبنك الخاص. أبسط مستوى لديه هو Chase Private Client ويحجز للعملاء الذين لديهم رصيد لا يقل عن 150،000 دولار في الحسابات والأصول القابلة للاستثمار في Chase.
يمكن للعملاء الذين لديهم ما لا يقل عن 10 ملايين دولار من الأصول أن يصبحوا عملاءً للبنك الخاص في J.P. Morgan. يتمتع عملاؤها الأثرياء بتخطيط مالي مخصص واستثمار قائم على الأهداف ونصيحة مالية عابرة للحدود وأكثر من ذلك.
ملاحظة: في استطلاع Euromoney Private Banking and Wealth Management لعام 2020 ، تم اختيار J.P. Morgan Private Bank كأفضل بنك خاص لعملاء ثروة فائقة العالية (أولئك الذين لديهم من 30 مليون دولار إلى 250 مليون دولار من الأصول) وعملاء ثروة فائقة العالية (أولئك الذين لديهم أكثر من 250 مليون دولار من الأصول).
في TD Bank ، تحتاج إلى الأقل 750،000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار للانضمام إلى مجموعة TD Wealth Private Client Group (ذراعها للبنك الخاص). يمنحك هذا الوصول إلى مدير علاقات محلي ، وخصومات على رسوم الاستثمار ، وخدمات شاملة لإدارة الثروة لمساعدتك في التخطيط للمستقبل.
مزايا وعيوب البنك الخاص
المزايا:
- جميع خدماتك المالية تحت سقف واحد
- مدير حساب مخصص
- فوائد وامتيازات خاصة
العيوب:
- تغيير مدير الحساب
- احتمالية رسوم أعلى
- تجنب التعارضات المصالح
المزايا المشروحة:
- جميع خدماتك المالية تحت سقف واحد: مع البنك الخاص ، يصبح البنك الخاص بك “متجرًا واحدًا” لجميع احتياجاتك المالية. وإذا كان لديك بالفعل فريق من المحترفين الماليين الذين تعرفهم وتثق بهم ، فسيعمل البنك معهم أيضًا.
- مدير حساب مخصص: قل وداعًا لقضاء ساعات على الهاتف مع خدمة العملاء أو التحدث مع صراف مختلف في كل مرة تقوم فيها بزيارة الفرع المحلي. مع البنك الخاص ، لديك وصول مباشر إلى مدير حساب يعرف تمامًا حالتك.
- فوائد وامتيازات خاصة: كعميل للبنك الخاص ، ستتمتع بخدمة عملاء ذات أولوية ، وأسعار فائدة أعلى على الودائع ، وأسعار فائدة أقل على القروض ، وحدود أعلى للتحويلات ، وحلول إقراض مخصصة ، وأكثر من ذلك.
العيوب المشروحة:
- تغيير مدير الحساب: أظهرت دراسة عام 2017 حول التوتر المرتبط بالعمل في قطاع البنوك أن الموظفين في قطاع البنوك الخاصة لديهم مستويات أعلى من التوتر بالمقارنة مع القطاعات الأخرى. إذا قرر مدير حسابك المغادرة ، فقد تضطر إلى الاختيار بين الحصول على مدير جديد في البنك الحالي أو متابعة المدير القديم في مكان عمله الجديد.
- احتمالية رسوم أعلى: قد تدفع مزيدًا مقابل خدمات البنك الخاص – أو تفقدها تمامًا – إذا لم تعد تستوفي المتطلبات الدنيا. على سبيل المثال ، يفرض Chase Private Client رسومًا شهرية قدرها 35 دولارًا إذا انخفض رصيدك أدناه 150،000 دولار. قد تدفع أيضًا مزيدًا من رسوم إدارة الثروة ، لذا من المهم أن تتسوق قبل اتخاذ أي التزامات.
- تجنب التعارضات المصالح: في نهاية اليوم ، يعمل مدير حسابك أو المستشار المعين بواسطة البنك – وليس بواسطتك. وبالتالي ، قد يكون عليهم الالتزام بترويج منتجات مملوكة للبنك أو تحقيق معايير معينة (حتى إذا لم تكن في مصلحتك الأفضل).
البنك الخاص مقابل إدارة الثروة
إذا كان البنك الخاص هو فطيرة كاملة ، فكر في إدارة الثروة كشريحة من تلك الفطيرة. إنها تشكل جزءًا من الخدمات المقدمة في قسم البنك الخاص للبنك ، ولكنها ليست كل شيء.
تتكون حلول إدارة الثروة عادةً من عروض تتعلق بالثروة بشكل عام مثل إدارة الاستثمار وتحليل المحافظ وتخطيط الضرائب وتخطيط الأملاك.
يتكون البنك الخاص أيضًا من هذه المزايا ، ولكنه يتكون أيضًا من مزايا البنك اليومية مثل أسعار فائدة خاصة على حسابات الشيك والادخار وخصومات على القروض وخدمات دفع الفواتير وأكثر من ذلك.
استنتاجات رئيسية
- تقدم البنوك خدمات البنك الخاص لعملاء ذوي الثروة العالية الذين يبحثون عن إدارة جميع جوانب ثروتهم تحت سقف واحد.
- يشمل البنك الخاص خدمات البنك المصرفية المخصصة مثل مدير حساب مخصص وحدود أعلى للتحويلات وأسعار فائدة مفضلة ، بالإضافة إلى حلول إدارة الثروة مثل تخطيط الأملاك والعطاء الخيري وإدارة الاستثمار.
- قد يكون البنك الخاص مجديًا إذا كنت عميلاً ذا ثروة عالية تستفيد من مجموعة الخدمات المقدمة.
- تختلف المتطلبات الدنيا اللازمة للتأهل للبنك الخاص حسب المؤسسة: قد يتطلب الأمر ستة أرقام في الأصول ، بينما قد يتطلب الأمر صافي قيمة مليون دولار أو أكثر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-private-banking-5197738
اترك تعليقاً