البنوك هي مؤسسات مالية تقبل الودائع من العملاء وتستخدم الأموال لإقراض الآخرين. بينما يكون الدور الرئيسي للبنوك هو العمل كوصل بين المدخرين والمقترضين، تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الأخرى أيضًا. تعرف المزيد عن البنوك وما تقدمه، وكيفية عملها، وأنواعها وبدائلها، ولماذا قد ترغب في استخدامها.
تعريف وأمثلة عن البنوك
البنوك هي مؤسسات مالية تقدم خدمات مختلفة للجمهور تسهل التعامل مع الأنشطة المالية اليومية. تعتبر مكانًا آمنًا لإيداع أموالك والحصول على عائد لن تحصل عليه من خلال الاحتفاظ بأموالك في المنزل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك الائتمان للمستهلكين والحكومات والشركات النقدية.
أخذ العينات الرئيسية:
- تستخدم البنوك الأموال التي يودعها العملاء لتمديد القروض لأولئك الذين يحتاجون إلى أموال.
- لضمان السلامة والعدالة للعملاء، تراقب العديد من الوكالات الفيدرالية والولائية البنوك.
- بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير المختلفة، تقدم البنوك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والتجارية وإدارة الاستثمار وصرف العملات وصناديق الإيداع الآمنة.
- تخدم البنوك المركزية والاستثمارية والتجارية والتجزئة والمصرفية عبر الإنترنت احتياجات عملاء مختلفين، بينما تقدم الجمعيات التعاونية الائتمانية وجمعيات التوفير والقرض بدائل للبنوك.
- ستحتاج إلى بنك لاستلام أو استخدام الأموال إلكترونيًا، والحصول على قرض سكني، وفتح حساب تقاعد، أو تلقي فائدة على ودائعك النقدية.
كيف يعمل البنك؟
في أبسط شكل لها، يقبل البنك أموالًا من العميل ويخزنها بأمان. ومع ذلك، هناك الكثير من العمليات المصرفية بخلاف تخزين الأموال – وإلا كنت بحاجة إلى دفع البنك لتخزين أموالك بالنيابة عنك. لتجنب تحصيل رسوم عليك لاستخدام خدمات تخزين الأموال الخاصة بهم، تستخدم البنوك مبالغ صغيرة من أموالك لمساعدتهم في البقاء في الأعمال التجارية. يتم استخدام بعض الأموال التي تودعها في حساب التوفير لتقديم خدمات مالية لعملاء آخرين. وفي المقابل، ستحصل على فائدة.
على سبيل المثال، عندما يقترض العميل مبلغًا من المال، يستخدم البنك أموالًا من حسابات العملاء المختلفة لتمويل القرض. يدفع المقترض الفائدة للبنك على مدار فترة القرض، ويدفع البنك فائدة للحسابات التي اقترض منها. ربح البنك هو الفرق بين مدفوعات الفائدة من المقترض والفائدة التي يدفعها لك.
لضمان توفر الأموال للعملاء عند الطلب، تحتفظ البنوك بمبلغ محدد من الاحتياطات. يمكن أن تأتي هذه الأموال من إيداعات النقد من العملاء ومصادر أخرى مثل الأوراق المالية المشتراة والأموال المستحقة من البنوك الأخرى. ستكون الأموال الزائدة متاحة لأنشطة مثل الاستثمار في الأوراق المالية وتقديم القروض.
استخدام إيداعات العملاء يلعب دورًا حاسمًا في مساعدة الاقتصاد على العمل. على سبيل المثال، إذا قرض البنك مبلغًا من المال لعميل، فإن المال المقترض لا يزال متاحًا في الحسابات التي اقترض منها، ولكن المقترض لديه أيضًا تلك الأموال.
ببساطة، تم إنشاء المال في هذه العملية. وهذا يساعد في زيادة المعروض المالي المتاح للمستهلكين داخل الاقتصاد، مما يشجع الإنفاق ويزيد من الطلب الكلي. وهذا يحفز الإنتاج والمبيعات، مما يساعد الشركات على النمو.
تحقق البنوك أيضًا من الربح من خلال فرض رسوم على منتجات وخدمات مالية مختلفة. على سبيل المثال، قد تدفع رسوم صيانة شهرية على حسابك الجاري. يمكن للبنوك أن تفرض رسومًا على السحب من أجهزة الصراف الآلي ورسوم حماية الرصيد غير المكفي إذا تجاوزت رصيد حسابك. يمكن أن تشمل الرسوم الأخرى التي قد تفرضها البنوك ما يلي:
- استخدام أجهزة الصراف الآلي
- سحب شهري زائد
- تحويلات الأموال
- استئجار صندوق إيداع آمن
- دفع الفواتير عبر الإنترنت
- رسوم تأسيس وإغلاق القروض
- كشوف الحساب الورقية
أمثلة على خدمات البنك
على الرغم من أن المنتجات والخدمات المحددة يمكن أن تعتمد على نوع البنك، إلا أن بعض العروض الشائعة تشمل:
- حسابات الجارية وحسابات التوفير
- شهادات الودائع (CDs)
- بطاقات الائتمان والخصم
- حسابات الاستثمار
- نصائح التخطيط المالي
- القروض الشخصية والتجارية
- القروض العقارية وقروض الأرصدة النقدية وخطوط الائتمان
- استئجار صناديق الإيداع الآمنة
- خدمات التجار
- صرف العملات
- منتجات التأمين مثل التأمين على الحياة والعجز
- قروض السيارات
- قروض الطلاب
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي
تنظيم البنوك وضمان الودائع
تشرف الاحتياطي الفيدرالي على جميع البنوك الوطنية والبنوك الولائية التي تختار أن تصبح أعضاء فيه. تحكم هيئة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وإدارات البنوك الولائية البنوك الولائية التي ليست أعضاء في الاحتياطي الفيدرالي. بالإضافة إلى ذلك، تشرف مكتب مراقب العملة (OCC) على الجمعيات الفيدرالية للادخار والبنوك الوطنية.
عند إيداع الأموال في نوع مغطى من الحساب في بنك مؤمن من قبل FDIC، يحصل كل مودع على تغطية تصل إلى 250،000 دولار لكل مودع لكل بنك. تشمل هذه التغطية منتجات مثل حسابات الجاري وحسابات التوفير وشهادات الودائع، ولكنها لا تمتد إلى الأسهم والسندات والسندات التأمينية أو الاستثمارات المماثلة.
أنواع البنوك
عند اختيار البنك الذي تعمل معه، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن أنواع مختلفة من البنوك تلبي احتياجات عملاء محددين. بعض أنواع البنوك الشائعة تشمل البنوك المركزية والتجزئة والمصرفية عبر الإنترنت والتجارية والاستثمارية.
البنوك المركزية
تشرف البنوك المركزية مثل نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي على السياسة النقدية لبلد واحد أو أكثر. تشمل بعض واجباتها التحكم في كمية المال المتاحة، وتنظيم البنوك المراقبة لحماية العملاء، وضمان التسوية الآمنة للدفع، وتثبيت نظام اقتصادي للبلد.
البنوك التجزئة
تركز البنوك التجزئة على العملاء الفرديين بدلاً من الشركات. إنها المكان الذي يذهب إليه الشخص العادي لفتح حساب توفير أو التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو الحصول على بطاقة ائتمان. عادة ما تحتوي هذه البنوك أيضًا على فروع مريحة لخدمة العملاء شخصيًا.
البنوك عبر الإنترنت
لا تقدم البنوك عبر الإنترنت فروع يمكنك زيارتها بشكل مادي. بدلاً من ذلك، تتعامل مع جميع المعاملات عن بُعد، مثل من خلال تطبيق البنك أو موقع الويب أو جهاز الصراف الآلي. يعني هذا في كثير من الأحيان أنه يمكنك بسهولة إجراء تحويلات حساب وإيداع شيكات، ولكن قد لا تتمكن من إيداع النقد. في المقابل، قد تحصل على أسعار أفضل وتجربة رسوم أقل مع هذه البنوك نظرًا لعدم توفر الخدمات الشخصية التقليدية.
ملاحظة: عادة ما تقدم البنوك التقليدية التي لديها فروع الراحة من خدمات البنك عبر الإنترنت.
البنوك التجارية
تقدم البنوك التجارية خدمات مماثلة للبنوك التجزئة ولكنها تركز على العملاء الشركات. توفر هذه البنوك الائتمان للممتلكات والمعدات وصرف العملات وحسابات التجار وخدمات الرواتب. كما تقدم حلولًا لمساعدة الشركات في إدارة التدفق النقدي.
البنوك الاستثمارية
تساعد البنوك الاستثمارية الشركات والحكومات على جمع الأموال والتعامل مع المعاملات مثل الاستحواذ والاندماجات أو الطروحات العامة الأولية (IPOs). تشمل خدمات الاستثمار المصرفية الأخرى إدارة الأصول وتداول الأوراق المالية.
بدائل للبنوك
قد تقدم مؤسسات مالية أخرى مثل جمعيات التوفير والقرض والتعاونيات الائتمانية خدمات أضيق ومنتجات أضيق من تلك التي تقدمها البنوك عادة.
جمعيات التوفير والقرض
تركز جمعيات التوفير والقرض أيضًا على تقديم قروض الرهن العقاري لتسهيل تملك المنزل. مثل البنوك، تقبل هذه المؤسسات المالية الودائع من العملاء التي يمكنها استخدامها لتمديد القروض وغيرها من القروض. تشمل الخدمات المالية الأخرى المقدمة قروض السيارات وقروض الأرصدة النقدية وبطاقات الائتمان وبعض الخدمات التجارية. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع العديد منها بتغطية FDIC.
التعاونيات الائتمانية
تقدم التعاونيات الائتمانية خدمات مشابهة للبنوك ولكنها تعمل كمؤسسات غير ربحية تركز على الأعضاء. على عكس معظم البنوك، تتطلب التعاونيات الائتمانية أن يكون لديك ارتباط محدد للانضمام. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى العيش في مجتمع معين أو أن تكون لديك مهنة محددة. تتمتع هذه المؤسسات بتغطية مماثلة لتلك التي تقدمها البنوك من قبل FDIC، 250 دولار لكل مودع، والتي يقدمها صندوق التأمين الوطني للاتحاد الائتماني.
ملاحظة: تميل التعاونيات الائتمانية إلى تقديم أسعار فائدة أفضل للقروض والودائع من البنوك.
هل أحتاج إلى بنك؟
تلعب البنوك دورًا كبيرًا في المعاملات المالية اليومية بحيث ستحتاج على الأرجح إلى بنك. على سبيل المثال، ستحتاج إلى حساب بنكي إذا كنت ترغب في استلام رواتبك أو استرداد الضرائب مباشرة. بالإضافة إلى ذلك، إلا إذا كان الناس على استعداد لإقراضك المال شخصيًا، ستحتاج إلى بنك للحصول على قرض لشراء منزل أو سيارة أو عملية شراء رئيسية أخرى. يمكن أيضًا أن تقدم البنوك المشورة المالية المهنية لاتخاذ قرارات هامة مثل التوفير للتقاعد.
بالإضافة إلى ذلك، يتمنح لك الأمان الذي لا يمكنك الحصول عليه عند الاحتفاظ بالنقود في المنزل أو في محفظتك. هناك فرصة أقل لفقدان أموالك أو سرقتها في البنك. يمكنك أيضًا الوصول إليها بسهولة من خلال بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي والتحويلات الإلكترونية والشيكات والمعاملات الشخصية.
ملاحظة: هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل صباح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-bank-5235570
اترك تعليقاً